怎么樣選擇重疾險更劃算

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1、怎么樣選擇重疾險更劃算怎么樣選擇重疾險更劃算怎么樣選擇重疾險更劃算　　人的一生免不了得病，根據(jù)統(tǒng)計，一般人一生中罹患重大疾病的概率高達(dá)%。不過，得病并不可怕，可怕的是龐大的醫(yī)療費(fèi)用。治療重大疾病往往需要用手術(shù)、化療、放療相結(jié)合的綜合療法，相應(yīng)地需要支付高額的醫(yī)療費(fèi)用和住院費(fèi)用，少則幾萬，多則幾十萬元。因此，購買一款重大疾病保險往往可以解除患者和家庭的后顧之憂，降低家庭的財務(wù)風(fēng)險。那么，該如何選擇適合自己的重疾保險呢　　目前市面上可供選擇的重大疾病險種很多，北京就有三十多家保險公司，幾乎每一家都有相應(yīng)的重疾產(chǎn)品。與國外不同，國內(nèi)的重疾險在保監(jiān)會的監(jiān)控下各家產(chǎn)品的保險責(zé)任和費(fèi)率區(qū)別不會太

2、大，承保的疾病范圍則在十種到二十七、八種不等。建議消費(fèi)者在投保時從以下四個方面進(jìn)行考慮：　　第一：自身的生理特點(diǎn)(性別、年齡、家族遺傳病史等)，自己需要什么樣的大病保險　　經(jīng)濟(jì)能力允許的話，建議購買適合不同特定人群的大病險。女性重點(diǎn)考慮針對女性設(shè)計的重疾險、少兒重點(diǎn)考慮針對少兒的重疾險?！　∮捎谕愋偷闹丶搽U在條款設(shè)計上差別并不很大，因此消費(fèi)者首先應(yīng)根據(jù)自身的生理特點(diǎn)來進(jìn)行選擇。例如，男性和女性的生理結(jié)構(gòu)不同，易患疾病也有所區(qū)別，如系統(tǒng)性紅斑狼瘡多見于15-40歲女性，其并發(fā)癥狼瘡性腎炎會影響和損害腎功能。再比如類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎、惡性葡萄胎也是女性的特有疾病，但一般的重疾險卻沒有包括此

3、兩種疾病，因此女性消費(fèi)者在購買重疾險時就應(yīng)考慮專門針對女性設(shè)計的重疾險。而且，一些女性健康保險還提供部分女性?；技膊〉尼t(yī)療保障，如骨質(zhì)疏松癥、尿失禁癥手術(shù)、女性原位癌，以及意外整形手術(shù)?！　⊥瑯樱偕系K性貧血、細(xì)菌性腦脊髓膜炎、川畸病是兒童的高發(fā)疾病，通常只會在少兒重疾險產(chǎn)品中列出，而一般重疾險種中常有的心肌梗塞、中風(fēng)等疾病兒童患病的概率極小，父母在給兒女選購重疾險時就應(yīng)選擇專為少兒設(shè)計的險種，以免花了冤枉錢?！　”Ｕ喜皇窃蕉嘣街怠　　?0歲以后身體狀況開始不好，因此在年輕時就要給自己做重疾險的規(guī)劃，重疾險越早買越好?！币晃焕碡斠?guī)劃師表示?！　「鶕?jù)《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》

4、的要求，重疾險必須包括6種疾病，包括惡性腫瘤(不包括部分早期惡性腫瘤)、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥(永久性的功能障礙)、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)(須異體移植手術(shù))、冠狀動脈搭橋術(shù)(須開胸手術(shù))、終末期腎病(須透析治療或腎臟移植手術(shù))。之所以把這些列為必保疾病，主要是因為這些疾病發(fā)病率高，危害性大。此外，還有19種可保疾病。一般來說保險公司推出的重疾險產(chǎn)品，最少都對25種重大疾病進(jìn)行保障。在這個基礎(chǔ)上，部分保險公司紛紛擴(kuò)充，將保障的疾病最多擴(kuò)充到三十多種，可保的重大疾病一家比一家多。　　在大多數(shù)消費(fèi)者的觀念中，重疾險保障的疾病數(shù)量應(yīng)該越多越好，全面保障才能更大程度上降低自己的風(fēng)

5、險。業(yè)內(nèi)人士分析，正是在消費(fèi)者這種貪多心理的刺激下，在新規(guī)實施之后，各家保險公司的重疾險產(chǎn)品基本類似，有的保險公司為了迎合消費(fèi)者，不斷擴(kuò)充保障疾病的數(shù)量，可以理解。其實綜合比較各家保險公司的重疾險產(chǎn)品并沒有太大的差別。某些疾病的患病率極低，投保這樣的重疾險，對于大部分消費(fèi)者來說，沒有實際意義。包括了重大疾病保險定義的25種疾病，保障就比較全面了?！　”Ｕ系募膊?shù)量多，保費(fèi)自然也會水漲船高。消費(fèi)者可能為此變相多掏了保費(fèi)。　　第二：經(jīng)濟(jì)承受能力，(選擇到合適的保險產(chǎn)品后，自己應(yīng)該花多少錢才是沒有財務(wù)壓力的。建議包括意外險、醫(yī)療險等健康險的總保費(fèi)控制在10%到15%，加上養(yǎng)老險、投資連結(jié)保

6、險不要超過30%。　　目前市場上，一款標(biāo)準(zhǔn)的重疾險是比較昂貴的。如30歲男性購買20萬元重疾終身險，每年通常需交保費(fèi)約7500元，總共需交約15萬元。而若選擇定期險(保障時間可以是10年、20年不等)或附加險則相對便宜。另外消費(fèi)者還可以選擇一些專門險。鑒于目前腫瘤疾病呈高發(fā)趨勢，而且是死亡的主要原因，不少保險公司推出了專門針對癌癥保障的防癌險，消費(fèi)者罹患癌癥后除可以獲得癌癥保險金外，還可以補(bǔ)償一部分手術(shù)醫(yī)療費(fèi)用?！　〉谌罕ｋU公司及代理人提供的服務(wù)水平　　在選擇重疾險時消費(fèi)者還要考慮保險公司的服務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)員的專業(yè)化程度。保險公司在投保后的服務(wù)情況可以從理賠、交納續(xù)期保費(fèi)、保單保全變

7、更等方面是否便捷、合理來考查。消費(fèi)者在投保前可以多和保險公司溝通，了解各家保險公司在這些方面的規(guī)定?？梢韵虼砣怂魅”ｋU公司賠錢的案例來了解更多未來索賠的資料。　　另一方面，業(yè)務(wù)員的專業(yè)化程度也將影響保單的質(zhì)量。消費(fèi)者應(yīng)考察業(yè)務(wù)員是否對險種條款、投保理賠須知作出了詳盡的介紹，同時不可輕易相信業(yè)務(wù)員的一面之辭，避免受到個別業(yè)務(wù)員的誤導(dǎo)。多選擇一些提供通俗化條款的保險公司，即專業(yè)術(shù)語更少的保險合同，一般人都能看得明白的保險合同，不過，一般的保險公司合同與條款都