有了社保還需購買商業(yè)保險嗎？

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1、有了社保還需購買商業(yè)保險嗎？　　周先生今年30歲，已婚并有一個半歲的女兒，夫妻雙方都有社保。保險公司營銷員為周先生所做的計劃書，包括意外傷害保險附加意外醫(yī)療保險、重大疾病保險、定期壽險等等。周先生有些困惑，自己已經(jīng)買了社保，還有必要購買商業(yè)保險嗎？　　保險專家認(rèn)為，社保就像金字塔的最底層，只是保險的基礎(chǔ)，而意外險等商業(yè)保險則可以保障體系搭得更為牢固。因此，對于已經(jīng)購買社保的人來說，商業(yè)保險是一種有效的補(bǔ)充?！　∩绫Ｅc商業(yè)保險的區(qū)別　　社會保險是由政府舉辦的，由社會集中建立基金，以使勞動者在年老、患病、工傷、失業(yè)、生育等喪失勞動能力的情況下能夠獲得國家、社會補(bǔ)償和幫助的一種社會保障

2、制度，包括醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險、重大疾病保險和補(bǔ)充醫(yī)療保險?！　∩绫ａt(yī)療險是我們最常用上的保險，而商業(yè)保險涉及住院醫(yī)療保險、定期壽險、重大疾病保險、意外傷害險、意外醫(yī)療保險等，兩者存在諸多不同。　　如今，我國社保的參保人群范圍不斷擴(kuò)大，但因為社會醫(yī)療統(tǒng)籌基金的保障采用的是“保而不包”的原則，存在“高覆蓋范圍、低保障水平”的特點(diǎn)。因此，無論是費(fèi)用報銷的比例還是保障的范圍，都有一定的風(fēng)險缺口，這就需要個人購買商業(yè)險加以補(bǔ)充。社保醫(yī)療與住院醫(yī)療險　　在被保險人接受醫(yī)療服務(wù)發(fā)生費(fèi)用后，由保險公司按照約定的比例和限額進(jìn)行費(fèi)用補(bǔ)償?shù)?，最常見的是商業(yè)保險中的住院醫(yī)療

3、險，又稱醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償保險。這類費(fèi)用型保險是指保險公司根據(jù)合同中規(guī)定的比例，按照投保人在醫(yī)療中的所有費(fèi)用單據(jù)上的總額來進(jìn)行賠付?！　“咐骸　⊥跣〗闶且幻?0歲的在校大學(xué)生，已經(jīng)購買了社保，并于2008年初投保了3萬的綜合住院補(bǔ)償醫(yī)療險，年交保費(fèi)621元。今年1月，王小姐因肺炎住院，發(fā)生住院費(fèi)用20100元，社保賠付了13600元，剩余的6500元在保險公司獲得全額賠付。今年4月，王小姐再次因肺炎住院，發(fā)生住院費(fèi)用63772元，社保賠付了43300元，剩余的20472元又在保險公司獲得全額賠付?！　⊥跣〗阆群髢纱巫≡汗不?3872元，社保賠付后商業(yè)保險對余額進(jìn)行全賠，令一個還沒有

4、固定收入的學(xué)生能安心治療，商業(yè)保險起到了較好的補(bǔ)充作用。社保醫(yī)療與重大疾病險　　以重大疾病發(fā)生為給付保險金條件的疾病保險，一般稱為重大疾病保險。即只要被保險人確認(rèn)罹患了保險條款中列出的某種大病，無論是否已經(jīng)發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用，也不管一共發(fā)生了多少費(fèi)用，都可獲得保險公司的約定額度的補(bǔ)償。這種保險不需要被保險人提供相應(yīng)的費(fèi)用發(fā)票?！　“咐骸　〗衲?1歲的張先生是某中小企業(yè)的中層管理人員，單位為他購買了社保，2008年，張先生自掏腰包投保了年年安康保障計劃30萬元，2009年3月，張先生遭遇不幸，因心肌梗塞在醫(yī)院住院治療。社保賠付了張先生醫(yī)療的大部分費(fèi)用，保險公司則一次性給付其30萬元重大

5、疾病保險金?！　埾壬夹募」Ｈ鬅o法從事勞動工作，張?zhí)羌彝ブ鲖D，家庭經(jīng)濟(jì)狀況相持不下，孩子在讀初中，需要供養(yǎng)，張先生本人還需要一些藥費(fèi)及營養(yǎng)費(fèi)，這些都是社保無法解決的。30萬元的保險理賠款對張先生一家而言是攻其不備。社保醫(yī)療與定期壽險　　定期壽險是指在保險合同約定的期間內(nèi)，如果被保險人死亡或全殘，則保險公司按照約定的保險金額給付保險金；若保險期限屆滿被保險人健在，則保險合同自然終止，保險公司不再承擔(dān)保險責(zé)任，并且不退回保險費(fèi)。定期壽險的保險期限有10年、15年、20年，或到50歲、60歲等約定年齡等多項選擇。目前我國市場上的保險產(chǎn)品主要分為儲蓄型和保障型，定期壽險具有“低保

6、費(fèi)、高保障”的優(yōu)點(diǎn)，保險金的給付將免納所得稅和遺產(chǎn)稅?！　“咐骸　≮w先生33歲，是一名國家公務(wù)員，社保自然由單位購買，不過，趙先生仍覺得保障不夠，于是，2007年投保了30萬元的定期壽險保障計劃。2009年，趙先生因“左腎癌并全身多處轉(zhuǎn)移”身故，保險公司賠付了萬元身故保險金(其中萬元為續(xù)保保額增加獎勵)及67200元重大疾病保險金給他的妻子?！　≮w先生有社保，單位的福利也很好，他住院期間的醫(yī)療費(fèi)基本由社保和單位負(fù)責(zé)。但他妻子的收入不高，丈夫身故后家庭經(jīng)濟(jì)一瀉千里，6歲的女兒今后教育還需要一大筆費(fèi)用，這些是社保無法幫忙的，商業(yè)保險使他家人未來的生活得到一定的保障。社保醫(yī)療與意外傷

7、害保險　　人身意外傷害保險是人身保險的一種，簡稱意外傷害保險，指在保險有效期間內(nèi)，如果被保險人遭受意外傷害而因此在責(zé)任期限內(nèi)不幸殘疾或身故，由保險公司給付身故保險金或殘疾保險金。意外傷害保險涵蓋交通工具意外險，旅游意外險，簽證險和意外醫(yī)療保障?！　“咐骸　?0歲的易女士是一名醫(yī)院職工，同樣購買了社保。2009年，易女士在丈夫的建議下投保意外傷害險28萬。今年產(chǎn)后3個月后，易女士第一天上班，中午開摩托車回家哺乳，途中被大貨車撞倒當(dāng)場死亡。交警責(zé)任認(rèn)定書認(rèn)定大貨車司機(jī)追尾負(fù)全責(zé)，保