資金匯劃便利性研究

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1、資金匯劃便利性研究作者:曹協(xié)和吳道義劉春梅　　摘要:資金匯劃是金融服務(wù)的重要組成部分,是現(xiàn)代銀行業(yè)參與和從事商品、資金和資本流動(dòng)相關(guān)金融服務(wù)的渠道、載體和基礎(chǔ)設(shè)施,對(duì)社會(huì)資金流轉(zhuǎn)和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行有著巨大的影響。本文對(duì)海南省資金匯劃渠道的基本情況和取得的成效進(jìn)行了介紹,并對(duì)資金匯劃工作中存在的問題及原因加以分析,提出推動(dòng)海南省資金匯劃便利性的建議?！　￡P(guān)鍵詞:支付清算;系統(tǒng);成效　　　　一、當(dāng)前海南省資金匯劃渠道的基本情況　　目前,海南省已初步形成以中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為核心,以各家銀行機(jī)構(gòu)行內(nèi)系統(tǒng)為基礎(chǔ),全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)、海南省同城票據(jù)影像交換系統(tǒng)、外幣清算系統(tǒng)以及銀

2、行卡支付清算系統(tǒng)等并存的支付清算網(wǎng)絡(luò)?！　?.現(xiàn)代化支付系統(tǒng)　　現(xiàn)代化支付系統(tǒng)主要包括大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)和小額批量支付系統(tǒng),是為商業(yè)銀行之間、商業(yè)銀行與人民銀行之間的支付業(yè)務(wù)提供最終資金清算的系統(tǒng)。.2003年4月21日,大額支付系統(tǒng)在海南省成功上線運(yùn)行;2006年2月20日,海南省又成功上線小額批量支付系統(tǒng)。這些系統(tǒng)覆蓋了所有支付結(jié)算工具的應(yīng)用,是支撐各種支付結(jié)算工具和社會(huì)資金運(yùn)動(dòng)的大動(dòng)脈,實(shí)現(xiàn)了資金實(shí)時(shí)到賬以及全國(guó)跨行支付清算每日零在途,一筆資金甚至可以在一天之內(nèi)實(shí)現(xiàn)多次劃轉(zhuǎn),提高了資金周轉(zhuǎn)效率,給社會(huì)帶來了巨大的便利和經(jīng)濟(jì)效益?！　?.銀行機(jī)構(gòu)行內(nèi)系統(tǒng)　　隨著

3、金融體制改革的不斷深化和經(jīng)營(yíng)水平的逐步提高,海南省各商業(yè)銀行經(jīng)歷了由傳統(tǒng)手工聯(lián)行過渡到電子聯(lián)行再向現(xiàn)代化支付清算體制的轉(zhuǎn)變,相繼建設(shè)運(yùn)行了基于計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的行內(nèi)綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng),并進(jìn)行了不同程度的數(shù)據(jù)集中,實(shí)現(xiàn)了行內(nèi)各項(xiàng)業(yè)務(wù)與支付清算業(yè)務(wù)的整合。如中國(guó)銀行海南省分行于2004年7月投產(chǎn)了新的資金匯劃系統(tǒng)rts系統(tǒng),以開戶制取代聯(lián)行制,取代了原電子聯(lián)行系統(tǒng)的功能,并與中國(guó)銀行其它系統(tǒng)如會(huì)計(jì)、零售、收付、國(guó)際結(jié)算、網(wǎng)上銀行、大額支付等系統(tǒng)聯(lián)動(dòng),實(shí)現(xiàn)資金匯劃實(shí)時(shí)入賬,達(dá)到了匯劃資金的零在途?！　?.全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)　　2007年6月25日,全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)在海

4、南省成功上線運(yùn)行。目前支票影像交換系統(tǒng)主要處理金額50萬(含)以下的同城和異地支票委托收款業(yè)務(wù),并運(yùn)用影像技術(shù)將實(shí)物支票轉(zhuǎn)換為支票影像信息,通過網(wǎng)絡(luò)將影像信息傳遞至出票人開戶銀行提示付款的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng),它是繼大、小額支付系統(tǒng)建成后的又一重要金融服務(wù)系統(tǒng)。目前海南省與內(nèi)地做法差異是取消了同城支票概念,將異地和同城支票全部放在一個(gè)平臺(tái)上處理。該系統(tǒng)的成功上線運(yùn)行使支票全國(guó)流通變成為現(xiàn)實(shí),“一票在手,走遍神州”的夢(mèng)想得以實(shí)現(xiàn)?！　?.海南省同城票據(jù)影像交換系統(tǒng)　　從2009年4月1日起,海南省取消了同城票據(jù)交換所的資金清算功能,所有同城跨行資金全部通過大小額支付系統(tǒng)進(jìn)行

5、清算,提高了資金到賬速度。2008年7月,海南省啟動(dòng)了建設(shè)海南省同城票據(jù)影像交換系統(tǒng)項(xiàng)目。經(jīng)過近十個(gè)月的籌建,2009年4月27日,海南省同城票據(jù)影像交換系統(tǒng)在?？谑懈骷毅y行機(jī)構(gòu)上線投入運(yùn)行,該系統(tǒng)定位于處理銀行機(jī)構(gòu)間跨行貸記業(yè)務(wù),將紙質(zhì)票據(jù)轉(zhuǎn)化為影像或電子信息,利用信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)將票據(jù)影像和電子信息傳遞至提入行,實(shí)現(xiàn)紙質(zhì)票據(jù)的截留。　　5.境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)　　2008年4月28日,海南省境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)成功上線。該系統(tǒng)主要用于清算商業(yè)銀行資金頭寸調(diào)撥、企業(yè)或個(gè)人投資、商品及勞務(wù)交易引起的外幣資金結(jié)算,使金融機(jī)構(gòu)在降低外幣支付清算風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)進(jìn)一步提高了外幣資金的清算

6、速度,便于金融機(jī)構(gòu)集中管理外幣資金,提高資金使用效益。　　6.銀行卡支付系統(tǒng)　　銀行卡支付系統(tǒng)是專門處理銀行卡跨行數(shù)據(jù)的信息交換系統(tǒng),由中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司統(tǒng)一運(yùn)營(yíng),是我國(guó)零售支付體系的重要組成部分。為適應(yīng)各家銀行數(shù)據(jù)集中處理的需要,提高銀行跨行網(wǎng)絡(luò)的服務(wù)水平,中國(guó)銀聯(lián)于2004年調(diào)整了支付網(wǎng)絡(luò)架構(gòu),建設(shè)了新一代跨行交換系統(tǒng),集中處理資金清算業(yè)務(wù)。2004年11月,銀行卡支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了與aps的連接,通過在中國(guó)人民銀行開設(shè)的特許清算賬戶實(shí)現(xiàn)資金實(shí)時(shí)劃撥,進(jìn)一步提高了資金清算效率?！　?.財(cái)稅庫(kù)銀橫向聯(lián)網(wǎng)電子繳稅業(yè)務(wù)　　目前,海南省財(cái)政、國(guó)稅、地稅等部門以省級(jí)機(jī)構(gòu)一

7、點(diǎn)通過中國(guó)人民銀行?？谥行闹薪尤雝ips中心,各商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)通過其總行接入tips中心,實(shí)現(xiàn)了全省財(cái)、稅、庫(kù)、銀等部門之間的聯(lián)網(wǎng),開通了電子繳稅業(yè)務(wù),實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)共享。海南省財(cái)稅庫(kù)銀橫向聯(lián)網(wǎng)電子繳稅業(yè)務(wù)已成為海南省稅收征繳入庫(kù)的主要方式,越來越多的納稅人通過網(wǎng)上申報(bào)、電子繳稅來依法納稅。納稅人在納稅申報(bào)之后,通過橫向聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)直接從銀行戶頭中扣繳稅款,不再需要前往銀行排隊(duì)進(jìn)賬繳稅,極大地方便了納稅人。同時(shí),橫向聯(lián)網(wǎng)縮短了入庫(kù)流程,將以往需要3至11天的稅款在途時(shí)間減少為僅需1天,極大地加快了稅款入庫(kù)速度?！　?.電子商業(yè)匯票系統(tǒng)　　2009年10月,按照總行的統(tǒng)一部

8、署,海南省