我國私人銀行業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范

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1、我國私人銀行業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范摘要私人銀行業(yè)務(wù)在國外已有數(shù)百年的發(fā)展歷程,目前正成為國內(nèi)商業(yè)銀行競相開展的業(yè)務(wù)。與其他金融業(yè)務(wù)一樣,伴隨私人銀行業(yè)務(wù)而來的,也有復(fù)雜多變的法律風(fēng)險(xiǎn)。本文旨在剖析我國私人銀行業(yè)務(wù)存在的法律風(fēng)險(xiǎn)并探討風(fēng)險(xiǎn)防范之策略。當(dāng)前我國私人銀行業(yè)務(wù)面臨著環(huán)境法律風(fēng)險(xiǎn)與操作性法律風(fēng)險(xiǎn)的雙重困擾:監(jiān)管法律體系尚不健全,分業(yè)經(jīng)營的政策限制,市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)仍未建立,金融隱私權(quán)與反洗錢、個(gè)人信用等法律制度之間存在沖突,國際合作與協(xié)調(diào)監(jiān)管不足以及商業(yè)銀行內(nèi)部防控機(jī)制不合理等。為了推動(dòng)私人銀行業(yè)務(wù)健康有序地發(fā)展,應(yīng)當(dāng)健全相應(yīng)的監(jiān)管法律法規(guī),推進(jìn)混業(yè)經(jīng)營模式的

2、實(shí)行,統(tǒng)一市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),完善反洗錢、金融隱私權(quán)與個(gè)人信用等法律制度,加強(qiáng)國際合作與協(xié)調(diào)監(jiān)管,同時(shí)調(diào)整商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部架構(gòu)與職責(zé)分工。關(guān)鍵詞:私人銀行業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)防范策略IAbstractOverseas,privatebankingbusinesshasbeenhundredsofyearsofhistory.Inrecentyears,commercialbankscompetetoofferdomesticandfiercecompetitionintheemergingbusiness.Likeotherfinancialservices,therea

3、reanumberoflegalrisksinprivatebankingbusiness.ThepurposeofthisarticleistoanalyzethemainlegalrisksofprivatebankingbusinessinChinaandtoproposeriskpreventionstrategiesPrivatebankingbusinessinChinaisfacingdoubleproblems:externalenvironmentalriskandoperationalrisk,asfollows:athelackofsoun

4、dregulatorylegalsystem,bcompliancerisksintheseparateoperationmode,cthelackofmarketaccessstandards,dconflictsamongthestipulationsaboutmoneylaunderingcrime,confidentialityofcustomerandpersonalcreditsystem,ethelackofinternalcontrolmechanismaswellasinternationalcooperationandcoordination

5、.Topromotethehealthyandorderlydevelopmentofprivatebankingbusiness,theriskpreventionstrategiesshouldbetakenintoconsideration,whichinclude:aimprovinglawsandregulations,bputtingmixedoperationmodeintopractice,cestablishingmarketaccessstandards,dconsummatinganti-moneylaunderinglaw,thesyst

6、emsoffinancialprivacyandpersonalcredit,estrengtheninginternationalcooperationandcoordination,fformingsoundinternalcontrolmechanismKeywords:privatebankingbusinesslegalriskspreventionstrategiesII目錄摘要ⅠAbstractⅡ第1章緒論11.1研究目的與意義..11.2研究方法..11.3研究框架..2第2章私人銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)分析.32.1私人銀行的界定及其特點(diǎn).32.1.1私人

7、銀行的界定.32.1.2私人銀行業(yè)務(wù)的特點(diǎn)..42.2私人銀行的發(fā)展歷史62.2.1國外私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展歷史.62.2.2我國私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀.7第3章我國私人銀行業(yè)務(wù)存在的主要法律風(fēng)險(xiǎn)93.1私人銀行業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)的界定..93.2我國私人銀行業(yè)務(wù)存在的主要法律風(fēng)險(xiǎn)..103.2.1環(huán)境法律風(fēng)險(xiǎn)103.2.2操作性法律風(fēng)險(xiǎn)..15第4章其他國家或地區(qū)私人銀行業(yè)務(wù)相關(guān)法律制度及其借鑒.184.1其他國家或地區(qū)私人銀行業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范概況184.1.1美國私人銀行業(yè)務(wù)法律制度184.1.2瑞士私人銀行業(yè)務(wù)法律制度214.1.3新加坡私人銀行業(yè)務(wù)法律制度..

8、234.1.4香港私人銀