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《私人銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險防范》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫。
1、----------專業(yè)最好文檔，專業(yè)為你服務(wù)，急你所急，供你所需-------------文檔下載最佳的地方私人銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險防范作者：吳思強 私人銀行業(yè)務(wù)起源于歐美，最早發(fā)端于16世紀(jì)的瑞士，至今已有400多年的歷史。在我國，私人銀行業(yè)務(wù)還是個新生事物，但是近兩年多來，隨著外資私人銀行通過各種途徑悄然進入國內(nèi)，以及中國銀行、招商銀行、中信銀行等中資金融機構(gòu)私人銀行業(yè)務(wù)部門的開業(yè)，私人銀行業(yè)務(wù)開始引起大家的關(guān)注。但是，和其他金融業(yè)務(wù)一樣，伴隨私人銀行業(yè)務(wù)而來的，也有復(fù)雜多變的經(jīng)營風(fēng)險。如何有效防控經(jīng)營風(fēng)險
2、，實現(xiàn)風(fēng)險和收益的合理匹配，成為擺在商業(yè)銀行面前的重要課題?！ ∷饺算y行業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險及來源 對私人銀行業(yè)務(wù)來講，風(fēng)險的產(chǎn)生、變化和遷徙與機構(gòu)提供的服務(wù)、產(chǎn)品以及風(fēng)險管理水平息息相關(guān)。在一般意義上，私人銀行業(yè)務(wù)是專門針對富人及其家庭提供的一種私密性極強的全方位金融服務(wù)，根據(jù)客戶的需要量身定做金融產(chǎn)品，主要包括商業(yè)銀行服務(wù)、財富管理服務(wù)、國際資產(chǎn)傳承規(guī)劃服務(wù)（包括個人信托、合理避稅、遺產(chǎn)安排和移民計劃）、綜合授信服務(wù)、金融咨詢服務(wù)、投資銀行服務(wù)、各種增值服務(wù)等，內(nèi)容十分龐雜多樣，從而也決定了其中所蘊含風(fēng)
3、險的復(fù)雜性和多樣性。----------專業(yè)最好文檔，專業(yè)為你服務(wù)，急你所急，供你所需-------------文檔下載最佳的地方----------專業(yè)最好文檔，專業(yè)為你服務(wù)，急你所急，供你所需-------------文檔下載最佳的地方 私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是一些擁有大量凈資產(chǎn)的高端客戶，該項業(yè)務(wù)資產(chǎn)流動性較強，信用水平相對較高，且大多為中間業(yè)務(wù)，從表面看似乎沒有多大的風(fēng)險。但實際上，和相對單一的商業(yè)銀行服務(wù)相比，私人銀行業(yè)務(wù)提供的服務(wù)涉及貨幣、證券、基金、外匯、保險和實物市場，風(fēng)險更加變化多端
4、、復(fù)雜錯綜，同樣不能小覷。從誘發(fā)風(fēng)險的原因來看，私人銀行業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險有：聲譽風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、法律風(fēng)險等。 聲譽是私人銀行機構(gòu)通過長期不斷努力建立起來的寶貴的無形資產(chǎn)。事實上，私人銀行業(yè)務(wù)主要集中在擁有良好聲譽的全球私人銀行業(yè)巨頭手中。據(jù)統(tǒng)計，資產(chǎn)管理額位居全球前十位的私人銀行機構(gòu)的市場份額占全球市場份額的69%，其中僅瑞銀集團和瑞士信貸銀行兩家私人銀行管理的資產(chǎn)額就占世界市場份額的30%。因此，聲譽風(fēng)險對私人銀行來講具有非同尋常的意義，任何意外事件、政策調(diào)整和操作失誤
5、帶來的負面后果都有可能對聲譽帶來嚴重影響，從而嚴重打擊客戶和市場信心，影響業(yè)務(wù)開展和經(jīng)營。當(dāng)然，聲譽風(fēng)險并非一個獨立的風(fēng)險，幾乎所有的風(fēng)險都可以影響和轉(zhuǎn)化為聲譽風(fēng)險。 信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用評級發(fā)生變化，影響到金融產(chǎn)品的價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。傳統(tǒng)上，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源，但事實上信用風(fēng)險也同時存在于外匯交易、債券投資、股----------專業(yè)最好文檔，專業(yè)為你服務(wù)，急你所急，供你所需-------------文檔下載最佳的地
6、方----------專業(yè)最好文檔，專業(yè)為你服務(wù)，急你所急，供你所需-------------文檔下載最佳的地方權(quán)、衍生金融產(chǎn)品甚至結(jié)算的過程中。在私人銀行業(yè)務(wù)中，包含著傳統(tǒng)的信貸融資業(yè)務(wù)，雖然私人銀行的客戶信用級別較高，但是違約概率還是存在的。另外在私人銀行業(yè)務(wù)的投資、信托、保險和結(jié)算等過程中，也面臨著交易對手的違約風(fēng)險和非違約信用風(fēng)險，同樣不容忽視?！ ∈袌鲲L(fēng)險是指由于市場價格(包括金融資產(chǎn)價格和商品價格)波動而導(dǎo)致私人銀行機構(gòu)表內(nèi)外頭寸遭受損失的風(fēng)險，主要包括利率風(fēng)險、股票風(fēng)險、匯率風(fēng)險和商品風(fēng)險。雖
7、然大部分私人銀行業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)，市場風(fēng)險造成的損失主要由客戶承擔(dān)，但是對于有固定收益和保本特征的投資管理規(guī)劃，私人銀行機構(gòu)將不得不承擔(dān)一定的損失。何況，客戶理財?shù)哪康氖秦敻坏谋Ｖ岛驮鲋?，市場風(fēng)險所帶來的損失將威脅到客戶目標(biāo)的實現(xiàn)，從而轉(zhuǎn)化為私人銀行機構(gòu)的聲譽風(fēng)險?！ 〔僮黠L(fēng)險是指由于人為失誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成的損失的風(fēng)險。在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，把操作風(fēng)險分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。操作風(fēng)險具有普遍性，存在于私人銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面，并有可能引發(fā)其他種類的風(fēng)險。
8、 流動性風(fēng)險是指無力償還到期負債或者為資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險。和商業(yè)銀行一般業(yè)務(wù)相比，私人銀行業(yè)務(wù)流動性風(fēng)險管理不僅需要管理銀行自身的流動性風(fēng)險，而且要在進行----------專業(yè)最好文檔，專業(yè)為你服務(wù)，急你所急，供你所需-------------文檔下載最佳的地方----------專業(yè)最好文檔，專業(yè)為你服務(wù)，急你所急，供你所需-------------文檔下載最佳的地方代客理財規(guī)劃時，合理
