7.1 中信實(shí)業(yè)銀行存貨質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)管理辦法

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1、中信實(shí)業(yè)銀行存貨質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)管理辦法第一章　總　　則第一條　為了大力開(kāi)展我行的公司業(yè)務(wù)，努力探索新業(yè)務(wù)領(lǐng)域，增加我行對(duì)客戶的服務(wù)功能，積極穩(wěn)妥地拓展市場(chǎng)，根據(jù)國(guó)家有關(guān)政策法規(guī)及我行的規(guī)定制度，特制定本辦法。第二條　本辦法所指的存貨質(zhì)押貸款，是指借款人以我行能夠接受的存貨質(zhì)押辦理的短期流動(dòng)資金貸款；我行通過(guò)與借款人以及符合我行條件的倉(cāng)儲(chǔ)單位簽定三方合作協(xié)議，倉(cāng)儲(chǔ)單位接受我行委托對(duì)貨物的進(jìn)行有效看管，從而實(shí)現(xiàn)我行對(duì)質(zhì)押存貨的轉(zhuǎn)移占有。第三條　除貸款以外的其他授信品種，如銀行承兌匯票、信用證，均適用本辦法。第四條　總行定期考核各行的存貨質(zhì)押貸款回收情況。一旦發(fā)生嚴(yán)重

2、損失，總行將停止該行的存貨質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。第二章　倉(cāng)儲(chǔ)單位條件第五條　與我行合作的倉(cāng)庫(kù)需具備的條件一、資信狀況良好，綜合實(shí)力當(dāng)?shù)嘏琶?位；二、倉(cāng)庫(kù)所在地必須選擇在同城；三、擁有法人資格或經(jīng)法人授權(quán)；—25—四、注冊(cè)資本1000萬(wàn)元以上，倉(cāng)儲(chǔ)面積2萬(wàn)平方米以上，倉(cāng)儲(chǔ)位出租率60%以上，倉(cāng)庫(kù)年吞吐量10萬(wàn)噸以上，經(jīng)營(yíng)年限2年以上；五、具備對(duì)庫(kù)存商品進(jìn)行估價(jià)和質(zhì)量檢驗(yàn)的能力；六、有良好的管理能力和現(xiàn)代化的管理技術(shù)，經(jīng)營(yíng)正常、財(cái)務(wù)指標(biāo)良好，有較強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力；七、無(wú)任何懸而未決的爭(zhēng)議和糾紛。第六條　擬與我行合作的倉(cāng)庫(kù)需提交以下資料：一、倉(cāng)庫(kù)經(jīng)年檢合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；二

3、、無(wú)獨(dú)立法人資格的倉(cāng)庫(kù)應(yīng)提供法人授權(quán)書原件；三、倉(cāng)儲(chǔ)面積、倉(cāng)儲(chǔ)未出租率等證明文件；四、其他需提供的資料。第七條　合作倉(cāng)庫(kù)的調(diào)查信貸產(chǎn)品部門指派產(chǎn)品經(jīng)理與市場(chǎng)營(yíng)銷部門客戶經(jīng)理對(duì)合作倉(cāng)庫(kù)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，共同完成調(diào)查報(bào)告。第八條　合作倉(cāng)庫(kù)的審批調(diào)查報(bào)告完成后，有關(guān)資料經(jīng)市場(chǎng)營(yíng)銷部門、信貸產(chǎn)品部門負(fù)責(zé)人簽署意見(jiàn)后，由信用審查部出具審查意見(jiàn)，分行行長(zhǎng)審批。倉(cāng)庫(kù)只有通過(guò)審批同意后，我行才可以接受與其合作開(kāi)展存貨質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)?！?5—第三章　借款人和質(zhì)押貨物條件第九條　借款人必須滿足如下條件：一、必須滿足《客戶初選準(zhǔn)則》；二、年銷售收入在3000萬(wàn)元以上；三、占有較大市場(chǎng)份額

4、，有穩(wěn)定的購(gòu)銷渠道；四、在我行保持一定的存款規(guī)模和結(jié)算量；五、無(wú)任何懸而未決的爭(zhēng)議和債權(quán)債務(wù)糾紛；六、有良好的信譽(yù)和履約記錄，銀行貸款無(wú)逾期和欠息；七、無(wú)欠繳稅款；八、我行認(rèn)為必要的其他條件第十條　所質(zhì)押存貨必須滿足如下要求：一、貨物的產(chǎn)權(quán)必須明確；二、質(zhì)押物的物理、化學(xué)性質(zhì)穩(wěn)定，在我行債權(quán)的訴訟時(shí)效及訴訟期間，質(zhì)押物不會(huì)發(fā)生物理、化學(xué)變化；三、該貨物必須具有活躍的交易市場(chǎng)，價(jià)格穩(wěn)定（一年內(nèi)價(jià)格波幅不得超過(guò)20%），易于折價(jià)變現(xiàn)；四、貨物規(guī)格明確，便于計(jì)量，符合國(guó)家有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)；五、貨物必須有明確依據(jù)確定其實(shí)際價(jià)值，包括增值稅發(fā)票、進(jìn)口報(bào)關(guān)單、商檢證明等；否則必須

5、由銀行認(rèn)可的權(quán)威機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行評(píng)估，所需費(fèi)用由出質(zhì)人承擔(dān)?！?5—第四章　業(yè)務(wù)審批及操作流程第十一條　存貨質(zhì)押貸款的立項(xiàng)、調(diào)查、審查、審批以及放款操作和貸后管理等環(huán)節(jié)應(yīng)完全按照《中信實(shí)業(yè)銀行公司授信業(yè)務(wù)流程（2003年版）》中有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十二條　在授信立項(xiàng)階段，由產(chǎn)品經(jīng)理和客戶經(jīng)理組成的項(xiàng)目小組首先要審核借款人與質(zhì)押存貨是否符合本辦法第三章所列的基本條件,對(duì)初步認(rèn)定符合條件的企業(yè)和貨物，應(yīng)要求借款人按照我行授信流程要求提交材料并填寫《存貨質(zhì)押授信額度申請(qǐng)書》（附件一）。第十三條　在授信調(diào)查階段，項(xiàng)目小組除了對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)以及財(cái)務(wù)狀況等條件進(jìn)行調(diào)查外，還應(yīng)重點(diǎn)

6、對(duì)質(zhì)押貨物的性質(zhì)以及市場(chǎng)行情等情況進(jìn)行調(diào)查。第十四條　審批同意的存貨質(zhì)押貸款額度不得用于其他任何授信品種。第十五條　如企業(yè)在我行申請(qǐng)存貨質(zhì)押貸款以外還申請(qǐng)其他授信，則須完全按授信流程規(guī)定執(zhí)行，由各級(jí)有權(quán)審批人在審批權(quán)限內(nèi)審批。在對(duì)企業(yè)進(jìn)行其他方式的授信時(shí)，應(yīng)將其在我行的存貨質(zhì)押貸款視同一般授信并占用其授信額度或授信額度上限。第十六條　具體業(yè)務(wù)操作流程—25—在信審部門下達(dá)正式批復(fù)后，分行的放款人員在核定的存貨質(zhì)押貸款額度內(nèi)按照《中信實(shí)業(yè)銀行公司授信業(yè)務(wù)放款操作辦法》（2003版）進(jìn)行單筆業(yè)務(wù)操作：1.項(xiàng)目小組向分行放款部門提交擬質(zhì)押貨物名稱及來(lái)源證明（如增值稅

7、發(fā)票、進(jìn)口報(bào)關(guān)單）和其他需提供的資料；2.借款人將貨物存入我行認(rèn)可的倉(cāng)儲(chǔ)單位，我行與倉(cāng)儲(chǔ)單位、借款人簽定《質(zhì)押貨物倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管合作協(xié)議》（附件二），倉(cāng)儲(chǔ)單位接受我行委托，根據(jù)協(xié)議內(nèi)容對(duì)質(zhì)押貨物進(jìn)行有效監(jiān)管。3.貨物入庫(kù)時(shí)，倉(cāng)儲(chǔ)公司負(fù)責(zé)驗(yàn)貨，核實(shí)規(guī)格、型號(hào)、數(shù)量、產(chǎn)地、質(zhì)保書和增殖稅發(fā)票等必要文本資料，如無(wú)問(wèn)題開(kāi)出相應(yīng)倉(cāng)單；4.倉(cāng)儲(chǔ)單位開(kāi)出倉(cāng)單后，我行應(yīng)立即要求借款人背書記載質(zhì)押事項(xiàng)，背書后的倉(cāng)單作為重要權(quán)利憑證交分行放款部門并按照“十個(gè)集中”原則統(tǒng)一保管。項(xiàng)目小組人員與借款人共同在倉(cāng)儲(chǔ)單位辦理交接登記，由倉(cāng)儲(chǔ)單位按照《質(zhì)押貨物倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管合作協(xié)議》根據(jù)我行委托控制質(zhì)押

8、貨物。5.我行與借款人簽定《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押協(xié)