保險在宏觀經(jīng)濟和微觀經(jīng)濟中的作用分析

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1、保險在宏觀經(jīng)濟和微觀經(jīng)濟中的作用分析Economic&TradeUpdateVo1.4.No.48Nov.2006保險在宏觀經(jīng)濟和微觀經(jīng)濟中的作用分析谷杰(蘭州商學院財政金融學院甘肅蘭州)【摘要】保險的作用是指保險在國民經(jīng)濟中執(zhí)行其職能時所產(chǎn)生的社套效應,本文從保險在微觀經(jīng)濟中的作用和在宏觀經(jīng)濟中的作用兩個方面來分析保險的作用以及保險所產(chǎn)生的杜套效益.以增強個人,企業(yè)對保險的認識程度,增加個人,企業(yè)投保的積極性.【關(guān)鍵詞】保險宏觀經(jīng)濟微觀經(jīng)濟作用保險是集合具有同類危險的眾多單位和個人,以合理計算分擔金的形式,實現(xiàn)對少數(shù)成員因該危險事故所致經(jīng)濟損失的補償行為.其功能有分散

2、危險,補償損失,其派生功能有積蓄基金和監(jiān)督危險.但功能和作用是既有區(qū)別,又有聯(lián)系的不同概念.保險的作用是指保險在國民經(jīng)濟中執(zhí)行其職能時所產(chǎn)生的社會效應.以下筆者從保險在微觀經(jīng)濟中的作用和宏觀經(jīng)濟中的作用兩個方面來說明保險的作用:一保險在微觀經(jīng)濟中的作用保險在微觀經(jīng)濟中的作用主要是指保險作為經(jīng)濟單位或個人風險管理的財務(wù)手段所產(chǎn)生的對微觀主體的經(jīng)濟效應.起作用具體表現(xiàn)在以下幾個方面:(一)有利于受災企業(yè)及時恢復生產(chǎn)在物質(zhì)資料生產(chǎn)過程中,自然災害和意外是不可避免的.保險賠償具有合理,及時,有效的特點,投保企業(yè)一旦遭遇災害事故損失,就能夠按照保險合同約定的條件及時得到保險賠償,獲得資金

3、,恢復生產(chǎn)經(jīng)營.(二)有利于企業(yè)加強經(jīng)濟和核算保險作為企業(yè)風險管理的財務(wù)手段之一,能夠把企業(yè)不確定的巨額災害損失化為固定的少量的保險費指出,并攤?cè)肫髽I(yè)的生產(chǎn)成本或流通費用,這是完全符合企業(yè)經(jīng)營核算制度的.因為企業(yè)通過繳付保險費,把風險損失轉(zhuǎn)嫁給保險公司,保證了企業(yè)財務(wù)成果的穩(wěn)定.(三)有利于企業(yè)加強危險管理保險補償固然可以在短時間內(nèi)迅速消除或減輕災害事故的影響,因此,防范危險于未然是企業(yè)和保險公司利益一致的行為.保險公司常年與各種災害事故打交道,積累了豐富的危險管理經(jīng)驗,不僅可以向企業(yè)提供各種風險管理的經(jīng)驗,而且還可以通過承保時的危險調(diào)查與分析,承保期內(nèi)的危險檢查與監(jiān)督等活動,

4、盡可能消除危險的潛在因素,達到防災防損的目的.(四)有利于安定人民生活家庭生活的安定是人們從事生產(chǎn)勞動,學習,休息和社會活動的基本特征.但是,自然災害和意外事故對于家庭來說同樣是不可避免的,參加保險也是家庭危險管理的有效手段.同時人身保險作為社會保險和社會福利的補充,對家庭正常經(jīng)濟活動起保障作用.(五)有利于民事賠償責任的履行人們在日常生產(chǎn)活動和社會活動中不可能安全排除民事侵權(quán)或其他侵權(quán)而發(fā)生民事賠償責任或民事索賠事件的可能性.具有民事賠償責任風險的單位或個人可以通過繳付保險費的辦法將此風險轉(zhuǎn)嫁給保險公司.使被侵權(quán)人的合法權(quán)益得到保障并順利獲得保險金額內(nèi)的民事賠償.二保險在宏觀

5、經(jīng)濟中的作用.保險在宏觀經(jīng)濟中的作用是保險發(fā)揮對全社會和國民經(jīng)濟總體所產(chǎn)生的經(jīng)濟效應.其作用具體表現(xiàn)在以下幾個方面:-(一)保障社會再生產(chǎn)的正常進行社會再生產(chǎn)過程由生產(chǎn),分配,交換和消費四個環(huán)節(jié)組成,他們在時間上是連續(xù)的,在空間上是均衡的.但是,再生產(chǎn)過程的這種連續(xù)性和均衡性會因各種災害事故而被迫中斷或失衡,這種情況時不可避免的.保險的經(jīng)濟補償能及時和迅速地對這種中斷和失衡發(fā)揮修補作用,從而保證社會再生產(chǎn)的連續(xù)性和穩(wěn)定性.(二)推動商品流通和消費商品必須通過流通過程的交換才能進入生產(chǎn)消費和生活消費,而在交換行為中避免存在著交易雙方的資信風險和產(chǎn)品質(zhì)量風險的障礙,保險為克服這些障

6、礙提供了便利.可見,保險在推動商品流通和消費方面的作用是不可低估的.(三)科學技術(shù)向現(xiàn)實生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化"科學技術(shù)是第一生產(chǎn)力".在各種經(jīng)濟生活中,采用新技術(shù)比采用落后的技術(shù)顯然更具提高勞動生產(chǎn)率,當代的商品競爭越來越趨向于高新技術(shù)的競爭,在商品的價值方面,技術(shù)附加值比重越來越大.但是,對于熟悉了原有的技術(shù)工藝的經(jīng)濟主體來說,采用新技術(shù),就意味著新的風險.保險則可以對采用新技術(shù)帶來的風險提供保障,為企業(yè)開發(fā)新技術(shù),新產(chǎn)品以及使用專利壯膽,促進先進技術(shù)的推廣運用.'(四)有利于財政和信貸收支平衡的順利實現(xiàn)財政收支計劃和信貸收支計劃是國民經(jīng)濟宏觀調(diào)控的兩大資金調(diào)控計劃.相對資金運動來說,

7、物質(zhì)資料的生產(chǎn),流通與消費是第一性的,所以,財政和信貸所支配的資金運動的規(guī)模與結(jié)構(gòu)首先決定于生產(chǎn),流通和消費的規(guī)模與結(jié)構(gòu).毫無疑問.自然災害和意外事故發(fā)生的每次破壞,都將獲多或少地造成財政收入的減少和銀行貸款歸流的中斷,同時還要增加財政支出和信貸支出,從而給國家宏觀調(diào)控帶來困難.如果生產(chǎn)單位參加了保險,財產(chǎn)損失得到了保險補償,恢復生產(chǎn)和經(jīng)營就有了資金保證,也就保證了財政收入的基本穩(wěn)定,銀行信貸也能得到及時的清償或重新獲得物質(zhì)保證.(下轉(zhuǎn)第52頁)?50?Economic&TradeU