車貸業(yè)務(wù)操作指導手冊

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1、xx投資管理有限公司車貸業(yè)務(wù)操作指導手冊第一章總則第二章車貸業(yè)務(wù)總流程第三章業(yè)務(wù)受理及車輛評估流程第四章項目初審流程第五章資金匹配及合同簽署流程第六章風控相關(guān)配套流程第七章項目復審及放款流程第八章貸后催收管理流程第九章歸檔流程第十章附則第一章總則第一條為規(guī)范車貸業(yè)務(wù)的開展，防范車貸業(yè)務(wù)風險，明確有關(guān)各崗位的職責，進一步提高工作質(zhì)量和效率，確保我公司車貸業(yè)務(wù)持續(xù)健康地發(fā)展，特制定本流程。15xx投資管理有限公司第二條本公司依照國家的法律法規(guī)開展業(yè)務(wù)，與客戶的業(yè)務(wù)員往來遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。第二章車貸業(yè)

2、務(wù)總流程第三條車貸業(yè)務(wù)具體操作流程如下圖：15xx投資管理有限公司1業(yè)務(wù)咨詢2資料填寫9辦理刑偵抵押登記8辦理委托公證4項目初審3車輛評估11安裝GPS10辦理保險變更7合同協(xié)議簽署6資金匹配5客戶資料核實12項目復審13放款14文件存檔15貸后催收管理16如期還款23過戶變現(xiàn)22找車拖車21逾期不還17空白文件處理18拆卸GPS19注銷抵押登記20資料存檔備查24業(yè)務(wù)處理完畢第三章業(yè)務(wù)受理及車輛評估流程第四條15xx投資管理有限公司車貸項目受理是指車貸客戶向我公司提出貸款申請，在向我公司提交所需基本資料后，公司業(yè)

3、務(wù)發(fā)展部依據(jù)業(yè)務(wù)受理條件，對車貸項目做出初步判斷和篩選，決定是否受理項目。第五條車貸客戶向我公司提出貸款申請，客戶經(jīng)理首先應(yīng)當與客戶進行初步溝通，需向客戶介紹行業(yè)及公司的相關(guān)背景與政策、利率與費用及公司風控措施。除此之外客戶經(jīng)理還應(yīng)了解客戶的基本情況，如為什么貸款、貸多少款、有什么保障、拿什么還款等等第六條之后，客戶經(jīng)理應(yīng)當對到訪客戶進行初步的資質(zhì)審查，車貸客戶需具備以下資質(zhì)：1、18～60周歲具有完全民事行為能力的中國公民2、名下有買斷的非運營小型車（牌照為湘A），且車輛產(chǎn)權(quán)無瑕疵，手續(xù)齊全，沒有違章記錄3、有固

4、定住所，在長沙有房產(chǎn)（可選）4、有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟收入，具備還款能力5、沒有違法行為及不良信用記錄6、有相應(yīng)條件擔保人士擔保（可選）第七條如到訪客戶具備以上資質(zhì)，客戶經(jīng)理應(yīng)根據(jù)來訪客戶的初步情況填寫《x15xx投資管理有限公司資料登記表》（見附件1），同時應(yīng)要求客戶提交相關(guān)資料，其中需提交資料復印件的有：身份證（夫妻雙方）、戶口本、居住證（非當?shù)貞艨冢?、未婚證明、結(jié)婚證、離婚證、財產(chǎn)分割協(xié)議、未再婚證明、行駛證、駕駛證；需提交資料原件的有：購車發(fā)票、車輛登記證、車輛購置附加稅憑證、機動車輛保險單（保險有效期內(nèi)）、備

5、用車匙?？蛻艚?jīng)理還應(yīng)提醒客戶對其所提供材料的真實性負責。第八條在填寫《x客戶資料登記表》的過程中，客戶經(jīng)理要按照《登記表》要求審查客戶提供的材料是否齊全有效，復印件是否和原件一致，各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已辦理年檢手續(xù)。有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對一致，邏輯關(guān)系要正確。第九條所有車貸項目的受理必須由公司業(yè)務(wù)發(fā)展部負責登記備案，并及時跟蹤項目進展情況。第十條車輛評估是指公司風險控制部的專業(yè)評估師，根據(jù)客戶抵押汽車的配置狀況，購車時間，行駛里程，維修記錄、違章記錄等指標，對汽車目前的市場價格做的判定。第十一條

6、評估人員應(yīng)根據(jù)車輛的實際情況填寫《x二手汽車價值評估表》（見附件2），并交公司業(yè)務(wù)部和風險控制部存檔備案。第十二條15xx投資管理有限公司放款額度原則上不得低于五萬，一般為汽車評估價的七成。信譽記錄良好的客戶可適當增加放款額度，但不得高于汽車評估價的九成。第四章項目初審流程第十三條項目初審主要是公司業(yè)務(wù)人員通過資料審核和實地調(diào)查，獲取客戶真實、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價，形成最后綜合性的評定和結(jié)論，并填寫《x車貸客戶資料核實調(diào)查表》（見附件3）。第十四條資料審核是項目初審的開始階段，是對客戶相關(guān)資料信息的

7、搜集、整理、分析和審核，以確定這些信息的有效性、完整性和真實性。對上述資料信息的審核過程中發(fā)現(xiàn)的需要進一步明確、補充、核實之處即是下一步進行實地調(diào)查的重點。第十五條項目初審過程中，業(yè)務(wù)人員（至少雙人下戶）應(yīng)到客戶家中進行實地調(diào)查，實地調(diào)查至少進行一次，進行調(diào)查前要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標，以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。最后根據(jù)具體的調(diào)查情況填寫《x車貸客戶資料核實調(diào)查表》。第十六條15xx投資管理有限公司實地調(diào)查注意要點：1、要會見與客戶相關(guān)人員，即客戶家人，親戚或者鄰居，了解其信用狀況和還款能力，弄清其借款用途和還款

8、來源。2、對需要進一步核實的材料，要求其提供原件核對。考察《x客戶資料登記表》上其他具體內(nèi)容，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當事人介紹的情況。第十七條項目初審過程中發(fā)現(xiàn)客戶有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問題，或客戶主動要求撤回業(yè)務(wù)申請，致使初審工作不能繼續(xù)進行時，業(yè)務(wù)人員應(yīng)在《x車貸客戶資料核實調(diào)查表》中說明原因并提出處理意見，經(jīng)部門負責人簽署意見后呈報公