保險合同的特征與種類

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1、第三章第一節(jié)保險合同的特征與種類一、保險合同的定義合同（也稱“契約”）是平等主體的當事人為了實現(xiàn)一定的目的，以雙方或多方意思表示一致設立、變更和終止權利義務關系的協(xié)議。保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議。根據(jù)保險合同的約定，收取保險費是保險人的基本權利，賠償或給付保險金是保險人的基本義務；與此對應，交付保險費是投保人的基本義務，請求賠償或給付保險金是被保險人的基本權利。二、保險合同的特征（一）保險合同是有償合同保險合同的有償性主要體現(xiàn)在投保人要取得保險的風險保障，必須支付相應的代價，即保險費；保險人要收取保

2、險費，必須承諾承擔保險保障責任。（二）保險合同是保障合同保險合同的保障主要表現(xiàn)在：保險合同雙方當事人一經(jīng)達成協(xié)議，保險合同從約定生效時起到終止的整個期間，投保人的經(jīng)濟利益受到保險人的保障。1（三）保險合同是有條件的雙務合同保險合同的雙務性與一般雙務合同并不完全相同，即保險人的賠付義務只有在約定的事故發(fā)生時才履行，因而是附有條件的雙務合同。（四）保險合同是附和合同附和合同是指合同內(nèi)容一般不是由當事人雙方共同協(xié)商擬定，而是由一方當事人事先擬定，印就好格式條款供另一方當事人選擇，另一方當事人只能作取與舍的決定，無權擬定合同的條文

3、。（五）保險合同是射幸合同射辛合同是合同的效果在訂約時不能確定的合同，即合同當事人一方并不必然履行給付義務，而只有當合同中約定的條件具備或合同約定的事件發(fā)生時才履行。（六）保險合同是最大誠信合同任何合同的訂立，都應以合同當事人的誠信為基礎。三、保險合同的種類（一）補償性保險合同與給付性保險合同按照合同的性質分類，保險合同可以分為補償性保險合同與給付性保險合同。1、補償性保險合同：保險人的責任以補償被保險人的經(jīng)濟損失為限，并不得超過保險金額的合同。2各類財產(chǎn)保險合同和人身保險中的醫(yī)療費用保險合同都屬于補償性保險合同。2、給付

4、性保險合同：保險金額由雙方事先約定，在保險事件發(fā)生或約定的期限屆滿時，保險人按合同規(guī)定標準金額給付的合同。各類壽險合同屬于給付性保險合同。（二）定值保險合同與不定值保險合同在各類財產(chǎn)保險中，依據(jù)保險價值在訂立合同時是否確定，將保險合同分為定值保險合同與不定值保險合同。1、定值保險合同：在訂立保險合同時，投保人和保險人即已確定保險標的的保險價值，并將其載明于合同中的保險合同。（如農(nóng)作物保險、貨物運輸保險、字畫、古玩等為保險標的的財產(chǎn)保險合同）2、不定值保險合同：投保人和保險人在訂立保險合同時不預先約定保險標的價值，僅載明保險

5、金額作為保險事故發(fā)生后賠償最高限額的保險合同。（大多數(shù)財產(chǎn)保險業(yè)務均采用不定值保險合同的形式。）（三）單一風險合同、綜合風險合同與一切險合同按照承擔風險責任的方式分類，保險合同可以分為單一風險合同、綜合風險合同與一切險合同。1、單一風險合同：只承保一種風險責任的保險合同。32、綜合風險合同：承保兩種以上的多種特定風險責任的保險合同。3、一切險合同：保險人承保的風險是合同中列明的除外不保風險之外的一切風險的保險合同。（四）足額保險合同、不足額保險合同與超額保險合同根據(jù)保險金額與出險時價值對比關系，保險合同可分為三種不同的類型

6、。1、足額保險合同：保險金額等于保險事故發(fā)生時的保險價值的保險合同。2、不足額保險合同：保險金額小于保險事故發(fā)生時的保險價值的保險合同。3、超額保險合同：保險金額大于保險事故發(fā)生時的保險價值的保險合同。（五）財產(chǎn)保險合同與人身保險合同按照保險標的分類，保險合同可分為財產(chǎn)保險合同與人身保險合同。1、財產(chǎn)保險合同：是以財產(chǎn)及有關的經(jīng)濟利益為保險標的的保險合同。財產(chǎn)保險合同可分為：財產(chǎn)損失保險合同、責任保險合同、信用保險合同。2、人身保險合同：是以人的壽命和身體為保險標的的4保險合同。人身保險合同可分為：人壽保險合同、人身意外傷

7、害保險合同、健康保險合同。（六）原保險合同與再保險合同按照保險合同當事人分類，保險合同可分為原保險合同與再保險合同。1、原保險合同：保險人與投保人直接訂立的保險合同，合同保障的對象是被保險人。2、再保險合同：保險人為了將其所承擔的保險責任轉移給其他的保險人而訂立的保險合同，合同直接保障的對象是原保險合同的保險人。第二節(jié)保險合同的要素一、保險合同的主體保險合同的主體是保險合同的參加者，是在保險合同中享有權利并承擔相應義務的人。保險合同的主體包括：保險合同的當事人、關系人。（一）保險合同的當事人保險合同的當事人包括：保險人、投

8、保人。（二）保險合同的關系人保險合同的關系人包括：被保險人、受益人。1、被保險人受保險合同保障，且有權按照保險合同5規(guī)定向保險人請求賠償或給付保險金的人。2、受益人一般屬于人身保險范疇的特定關系人，即人身保險合同中由被保險人或投保人指定，當保險合同規(guī)定的條件實現(xiàn)時有權領取保險金的人。未確定受益人有兩種情