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《銀行個(gè)人理財(cái)論文銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)論文：對(duì)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)思考》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫(kù)。
1、銀行個(gè)人理財(cái)論文銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)論文：對(duì)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)思考【文章摘要】隨著居民的投資意愿及現(xiàn)代理財(cái)觀念增強(qiáng)，金融服務(wù)需求也日益多樣化金融監(jiān)管部門(mén)推進(jìn)金融深化力度的加大，利率、匯率等金融市場(chǎng)價(jià)格要素逐漸引入市場(chǎng)化的決定機(jī)制，各類金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)交叉拓展與綜合經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)日見(jiàn)明顯，銀行進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)創(chuàng)新不斷地加快。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的迅速開(kāi)展就是在這一背景下的集中反映，并且正日益成為商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略調(diào)整與業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要手段。如何妥善地處理好理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中的問(wèn)題，提高商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管理水平，加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，是擺在我國(guó)銀行業(yè)面前的重要課題?！娟P(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；個(gè)人理
2、財(cái)；策略一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概述1、個(gè)人理財(cái)?shù)暮x個(gè)人理財(cái)即個(gè)人對(duì)自己錢(qián)財(cái)?shù)拇蚶?，其目的是要以較低的成木，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的合理安排、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的可靠保障以及錢(qián)財(cái)?shù)淖顑?yōu)跨期配置。從經(jīng)濟(jì)活動(dòng)角度來(lái)說(shuō)狹義的個(gè)人理財(cái)是指通過(guò)管理自己的財(cái)富，進(jìn)而提高財(cái)富效能的活動(dòng);廣義的理財(cái)還包含了負(fù)債管理，也就是運(yùn)用他人的資金進(jìn)行投資。2、個(gè)人理財(cái)服務(wù)的必要性開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行生存和發(fā)展的內(nèi)在要求，因?yàn)樯虡I(yè)銀行具有信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造和金融服務(wù)四大職能，其中金融服務(wù)職能就要求銀行根據(jù)客戶的需求不斷拓展自己的金融服務(wù)和產(chǎn)品種類。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)作為銀行的金融服務(wù)職能之一，以其收益高、風(fēng)險(xiǎn)低、受經(jīng)濟(jì)波動(dòng)影響小
3、、客戶需求大越來(lái)越受到銀行的重視，成為競(jìng)爭(zhēng)的主戰(zhàn)場(chǎng)。因此，銀行利用自己的優(yōu)勢(shì)，通過(guò)專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師為個(gè)人、家庭提供多樣化和高質(zhì)量的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，可以獲取高額利潤(rùn)，也可以轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險(xiǎn)，大多數(shù)西方現(xiàn)代商業(yè)銀行為之提供了成功的范例。大力發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，既是同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果、生存的需要，又是提高競(jìng)爭(zhēng)能力、謀求更大發(fā)展的手段個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的拓展對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展有著重要的意義。二、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)背景分析在我國(guó)，由于社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不高，加之銀行對(duì)個(gè)人金融業(yè)務(wù)在認(rèn)識(shí)上和觀念上S的滯后，因此長(zhǎng)期以來(lái)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行往往只注重對(duì)大企業(yè)、大客戶的金融服務(wù)，而忽視了對(duì)個(gè)人金融業(yè)務(wù)市場(chǎng)的拓展，這也導(dǎo)致很
4、長(zhǎng)一段時(shí)間里，我國(guó)商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)幾乎是空白，市場(chǎng)需求處于極大的壓抑狀態(tài)。近年來(lái)，以消費(fèi)信貸和個(gè)人理財(cái)為代表的個(gè)人金融服務(wù)的異軍突起，已經(jīng)證明了個(gè)人金融服務(wù)市場(chǎng)蘊(yùn)含的巨大商機(jī)和潛力，也使得各家商業(yè)銀行越來(lái)越重視對(duì)個(gè)人金融服務(wù)市場(chǎng)的開(kāi)拓和占領(lǐng)。1、個(gè)人財(cái)富的增長(zhǎng)與集中事實(shí)上，中國(guó)財(cái)富的集中程度除一部分表明之外，還因存在大量隱性收入而更加嚴(yán)重。中國(guó)存在一大批高收入者，他們不但擁有穩(wěn)定的高額收入，而且還具有資本市場(chǎng)投資的豐富經(jīng)驗(yàn)，具備了資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)特別是銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)投資者所要求的用以承受風(fēng)險(xiǎn)的能力和技能?？傊?，隨著中國(guó)個(gè)人財(cái)富的迅速增長(zhǎng)，為個(gè)人理財(cái)服務(wù)的產(chǎn)生有了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，這在客觀
5、上構(gòu)成了個(gè)人理財(cái)需求的重要因素。2、個(gè)人觀念不斷成熟個(gè)人投資理念的不斷成熟為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)巨大的市場(chǎng)需求隨著社會(huì)的發(fā)展、個(gè)人素質(zhì)和教育水平的顯著提高，個(gè)人消費(fèi)群體的結(jié)構(gòu)和偏好發(fā)生顯著變化。3、“入世”后的迫切需要由于嚴(yán)格把握了外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入界限，因此，能在中國(guó)設(shè)立分行的外資銀行絕大多數(shù)都是實(shí)力雄厚的外資銀行，而它們對(duì)海外分行的客戶選擇均有明確規(guī)定。我國(guó)個(gè)人財(cái)富的增長(zhǎng)和個(gè)人客戶金融需求層次的提升，為商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展提供了穩(wěn)定的市場(chǎng)和收益，加上金融監(jiān)管的逐步放松、網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用，以及金融業(yè)合并重組的加劇，擴(kuò)大了個(gè)人金融業(yè)務(wù)的拓展空間，提高了個(gè)人金融業(yè)務(wù)的比較收益。因此，
6、個(gè)人金融業(yè)務(wù)必將是商業(yè)銀行未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要組成部分。三、推進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的策略1、產(chǎn)品(Product)策略針對(duì)不同投資者類型推出不同類別的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)種類，迎合不同投資者的理財(cái)目標(biāo)。為此，銀行應(yīng)該加大對(duì)投資者需求的研究力度，通過(guò)組建由市場(chǎng)銷(xiāo)售人員、研究人員等組成的聯(lián)合理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)小組，整合市場(chǎng)部門(mén)、研究部門(mén)和其他相關(guān)部門(mén)的力量，加強(qiáng)他們之間的信息溝通，從而擴(kuò)大公司內(nèi)部新業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)的結(jié)構(gòu)思源，開(kāi)發(fā)出迎合不同投資者需求的業(yè)務(wù)。2、價(jià)格(Price)策略個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的價(jià)格實(shí)際上就是理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率和管理費(fèi)用。作為一項(xiàng)新型銀行服務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)說(shuō)國(guó)內(nèi)銀行在理財(cái)產(chǎn)品收益率設(shè)計(jì)
7、理念上還很不成熟。部分銀行為了吸引顧客，爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額，在產(chǎn)品收益率上盲目攀比。3、渠道(Place)策略營(yíng)銷(xiāo)渠道在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)乃至整個(gè)理財(cái)業(yè)務(wù)的運(yùn)作中占據(jù)著重要地位，為此，銀行有必要在科學(xué)細(xì)分市場(chǎng)的前提下，采取多層次，多樣化的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)渠道策略，建立起完備的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)。不同的業(yè)務(wù)類型面向的目標(biāo)客戶是不同的，但是目前除了少數(shù)外資銀行針對(duì)高端客戶，營(yíng)銷(xiāo)渠道有所不同外，大部分銀行主要采用的是在報(bào)紙，雜志上投放廣告，在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所發(fā)放宣傳折頁(yè)，在分行網(wǎng)站，
