資源描述：
《銀行個人理財論文銀行個人理財業(yè)務(wù)論文：對于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)思考》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫。
1、銀行個人理財論文銀行個人理財業(yè)務(wù)論文：對于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)思考【文章摘要】隨著居民的投資意愿及現(xiàn)代理財觀念增強，金融服務(wù)需求也日益多樣化金融監(jiān)管部門推進(jìn)金融深化力度的加大，利率、匯率等金融市場價格要素逐漸引入市場化的決定機制，各類金融機構(gòu)業(yè)務(wù)交叉拓展與綜合經(jīng)營趨勢日見明顯，銀行進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)創(chuàng)新不斷地加快。商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的迅速開展就是在這一背景下的集中反映，并且正日益成為商業(yè)銀行實現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略調(diào)整與業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要手段。如何妥善地處理好理財業(yè)務(wù)發(fā)展中的問題，提高商業(yè)銀行對理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的管理水平，加強對理財業(yè)務(wù)的監(jiān)管，是擺在我國銀行業(yè)面前的重要課題?！娟P(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；個人理
2、財；策略一、個人理財業(yè)務(wù)的概述1、個人理財?shù)暮x個人理財即個人對自己錢財?shù)拇蚶?，其目的是要以較低的成木，實現(xiàn)消費的合理安排、財務(wù)風(fēng)險的可靠保障以及錢財?shù)淖顑?yōu)跨期配置。從經(jīng)濟活動角度來說狹義的個人理財是指通過管理自己的財富，進(jìn)而提高財富效能的活動;廣義的理財還包含了負(fù)債管理，也就是運用他人的資金進(jìn)行投資。2、個人理財服務(wù)的必要性開展個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行生存和發(fā)展的內(nèi)在要求，因為商業(yè)銀行具有信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造和金融服務(wù)四大職能，其中金融服務(wù)職能就要求銀行根據(jù)客戶的需求不斷拓展自己的金融服務(wù)和產(chǎn)品種類。個人理財業(yè)務(wù)作為銀行的金融服務(wù)職能之一，以其收益高、風(fēng)險低、受經(jīng)濟波動影響小
3、、客戶需求大越來越受到銀行的重視，成為競爭的主戰(zhàn)場。因此，銀行利用自己的優(yōu)勢，通過專業(yè)理財規(guī)劃師為個人、家庭提供多樣化和高質(zhì)量的個人理財業(yè)務(wù)，可以獲取高額利潤，也可以轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險，大多數(shù)西方現(xiàn)代商業(yè)銀行為之提供了成功的范例。大力發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)，既是同業(yè)競爭的結(jié)果、生存的需要，又是提高競爭能力、謀求更大發(fā)展的手段個人理財業(yè)務(wù)的拓展對我國銀行業(yè)的發(fā)展有著重要的意義。二、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)背景分析在我國，由于社會經(jīng)濟發(fā)展水平不高，加之銀行對個人金融業(yè)務(wù)在認(rèn)識上和觀念上S的滯后，因此長期以來，國內(nèi)商業(yè)銀行往往只注重對大企業(yè)、大客戶的金融服務(wù)，而忽視了對個人金融業(yè)務(wù)市場的拓展，這也導(dǎo)致很
4、長一段時間里，我國商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)幾乎是空白，市場需求處于極大的壓抑狀態(tài)。近年來，以消費信貸和個人理財為代表的個人金融服務(wù)的異軍突起，已經(jīng)證明了個人金融服務(wù)市場蘊含的巨大商機和潛力，也使得各家商業(yè)銀行越來越重視對個人金融服務(wù)市場的開拓和占領(lǐng)。1、個人財富的增長與集中事實上，中國財富的集中程度除一部分表明之外，還因存在大量隱性收入而更加嚴(yán)重。中國存在一大批高收入者，他們不但擁有穩(wěn)定的高額收入，而且還具有資本市場投資的豐富經(jīng)驗，具備了資產(chǎn)管理機構(gòu)特別是銀行金融機構(gòu)對投資者所要求的用以承受風(fēng)險的能力和技能?？傊?，隨著中國個人財富的迅速增長，為個人理財服務(wù)的產(chǎn)生有了堅實的基礎(chǔ)，這在客觀
5、上構(gòu)成了個人理財需求的重要因素。2、個人觀念不斷成熟個人投資理念的不斷成熟為個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展帶來巨大的市場需求隨著社會的發(fā)展、個人素質(zhì)和教育水平的顯著提高，個人消費群體的結(jié)構(gòu)和偏好發(fā)生顯著變化。3、“入世”后的迫切需要由于嚴(yán)格把握了外資銀行市場準(zhǔn)入界限，因此，能在中國設(shè)立分行的外資銀行絕大多數(shù)都是實力雄厚的外資銀行，而它們對海外分行的客戶選擇均有明確規(guī)定。我國個人財富的增長和個人客戶金融需求層次的提升，為商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展提供了穩(wěn)定的市場和收益，加上金融監(jiān)管的逐步放松、網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用，以及金融業(yè)合并重組的加劇，擴大了個人金融業(yè)務(wù)的拓展空間，提高了個人金融業(yè)務(wù)的比較收益。因此，
6、個人金融業(yè)務(wù)必將是商業(yè)銀行未來業(yè)務(wù)發(fā)展的重要組成部分。三、推進(jìn)我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的策略1、產(chǎn)品(Product)策略針對不同投資者類型推出不同類別的個人理財業(yè)務(wù)種類，迎合不同投資者的理財目標(biāo)。為此，銀行應(yīng)該加大對投資者需求的研究力度，通過組建由市場銷售人員、研究人員等組成的聯(lián)合理財業(yè)務(wù)開發(fā)小組，整合市場部門、研究部門和其他相關(guān)部門的力量，加強他們之間的信息溝通，從而擴大公司內(nèi)部新業(yè)務(wù)開發(fā)的結(jié)構(gòu)思源，開發(fā)出迎合不同投資者需求的業(yè)務(wù)。2、價格(Price)策略個人理財業(yè)務(wù)的價格實際上就是理財產(chǎn)品的預(yù)期收益率和管理費用。作為一項新型銀行服務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)說國內(nèi)銀行在理財產(chǎn)品收益率設(shè)計
7、理念上還很不成熟。部分銀行為了吸引顧客，爭奪市場份額，在產(chǎn)品收益率上盲目攀比。3、渠道(Place)策略營銷渠道在個人理財業(yè)務(wù)營銷乃至整個理財業(yè)務(wù)的運作中占據(jù)著重要地位，為此，銀行有必要在科學(xué)細(xì)分市場的前提下，采取多層次，多樣化的市場營銷渠道策略，建立起完備的個人理財業(yè)務(wù)營銷網(wǎng)絡(luò)。不同的業(yè)務(wù)類型面向的目標(biāo)客戶是不同的，但是目前除了少數(shù)外資銀行針對高端客戶，營銷渠道有所不同外，大部分銀行主要采用的是在報紙，雜志上投放廣告，在營業(yè)場所發(fā)放宣傳折頁，在分行網(wǎng)站，
