銀行對(duì)公賬戶(hù)管理培訓(xùn)

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1、賬戶(hù)管理培訓(xùn)銀行結(jié)算賬戶(hù)按存款人分為單位銀行結(jié)算賬戶(hù)和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)。（一）存款人以單位名稱(chēng)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)為單位銀行結(jié)算賬戶(hù)。單位銀行結(jié)算賬戶(hù)按用途分為基本存款賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)、專(zhuān)用存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)。個(gè)體工商戶(hù)憑營(yíng)業(yè)執(zhí)照以字號(hào)或經(jīng)營(yíng)者姓名開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)納入單位銀行結(jié)算賬戶(hù)管理。賬戶(hù)審核把好開(kāi)戶(hù)審核第一關(guān)，嚴(yán)防以虛假開(kāi)戶(hù)證明文件，騙取開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)提問(wèn):各對(duì)公柜員以及會(huì)計(jì)經(jīng)理是怎樣審核賬戶(hù)資料的?1、首先審核客戶(hù)提交的資料是否齊全、資料是否真實(shí)、不同證件相同要素是否一致。2、再審核客戶(hù)填寫(xiě)是否完整一、基本存款賬戶(hù)定義：基本存款

2、賬戶(hù)是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。基本存款賬戶(hù)是存款人的主辦賬戶(hù)。存款人日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金支取，應(yīng)通過(guò)該賬戶(hù)辦理。哪些存款人可以申請(qǐng)開(kāi)立基本存款賬戶(hù)？（一）企業(yè)法人。（二）非法人企業(yè)。（三）機(jī)關(guān)、事業(yè)單位。（四）社會(huì)團(tuán)體。（五）民辦非企業(yè)組織。（六）個(gè)體工商戶(hù)。（七）居民委員會(huì)、村民委員會(huì)、社區(qū)委員會(huì)。（八）異地常設(shè)機(jī)構(gòu)。（九）外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)。（十）單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)（十一）團(tuán)級(jí)（含）以上軍隊(duì)、武警部隊(duì)及分散執(zhí)勤的支（分）隊(duì)（十二）其他組織（一）基本存款賬戶(hù)的開(kāi)所需資料：1、客戶(hù)提交

3、：營(yíng)業(yè)執(zhí)照（若年檢標(biāo)志在副本則要提供副本）、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、法人身份證，聯(lián)系人身份證、若為代辦則應(yīng)留存代辦人身份證。（需兩份資料）2、客戶(hù)填寫(xiě)：開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)、單位結(jié)算賬戶(hù)管理協(xié)議、印鑒卡片、機(jī)構(gòu)信用代碼證申請(qǐng)表（留存申請(qǐng)人身份證）、客戶(hù)開(kāi)戶(hù)盡職調(diào)查表、若為代辦則要出示授權(quán)委托書(shū)。3、前臺(tái)柜員填寫(xiě)：一張核準(zhǔn)意見(jiàn)表、三張交接清單、單位銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)受理流程單。4、會(huì)計(jì)經(jīng)理：通過(guò)“四川信用網(wǎng)”“成都信用網(wǎng)”“全國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼管理中心”核查開(kāi)戶(hù)單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照及組織機(jī)構(gòu)代碼證。5、客戶(hù)經(jīng)理提供：雙人上門(mén)核實(shí)開(kāi)戶(hù)單位的影像資料。操作流

4、程：1、資料齊全后，前臺(tái)柜員交網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)經(jīng)理審核蓋章，通過(guò)后柜員用0101+4001開(kāi)立賬戶(hù)。2、開(kāi)立賬戶(hù)的當(dāng)日前臺(tái)柜員在人行賬戶(hù)管理系統(tǒng)中進(jìn)行備案，在機(jī)構(gòu)信用代碼管理系統(tǒng)內(nèi)為單位申請(qǐng)機(jī)構(gòu)信用代碼證。3、前臺(tái)柜員于三個(gè)工作日內(nèi)將需要交人行的賬戶(hù)資料交予賬戶(hù)管理崗審核，無(wú)誤后賬戶(hù)管理崗將資料交接給人行交換員。4、需入檔保管的資料和印鑒卡片柜員應(yīng)寫(xiě)好檔案袋于三個(gè)工作日內(nèi)交賬戶(hù)管理崗，賬戶(hù)管理崗審核賬戶(hù)資料完整無(wú)誤后方可進(jìn)行交接。5、人民銀行核準(zhǔn)通過(guò)之日起三個(gè)工作日后由賬戶(hù)管理崗進(jìn)行賬戶(hù)啟用。各網(wǎng)點(diǎn)不再單獨(dú)進(jìn)行賬戶(hù)啟用，驗(yàn)資及增資戶(hù)除外（二）基本存款賬

5、戶(hù)的撤銷(xiāo)所需資料：1、客戶(hù)提交：營(yíng)業(yè)執(zhí)照（若年檢標(biāo)志在副本則要收副本復(fù)印件）、開(kāi)戶(hù)許可證正本（原件）、機(jī)構(gòu)信用代碼證、法人身份證、若為代辦則應(yīng)留存代辦人身份證、客戶(hù)留存的印鑒卡片、未使用的重要空白憑證。2、客戶(hù)填寫(xiě)：撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)表、若為代辦則應(yīng)出具授權(quán)委托書(shū)，若印鑒卡片和重要空白憑證遺失則應(yīng)出具遺失申明。3、前臺(tái)柜員填寫(xiě)：一張核準(zhǔn)意見(jiàn)表、兩張交接清單。4、前臺(tái)柜員：在人行賬戶(hù)管理系統(tǒng)中核查該單位是否在他行存在一般存款賬戶(hù)未銷(xiāo)戶(hù)的情況（除轉(zhuǎn)戶(hù)的情況）。操作流程：1、資料齊全并且核查在他行開(kāi)立一般賬戶(hù)的情況后，交會(huì)計(jì)經(jīng)理審核蓋章，前臺(tái)柜員用

6、4103為該賬戶(hù)結(jié)息，當(dāng)天該單位填寫(xiě)現(xiàn)金支票將賬戶(hù)內(nèi)的余額取為0元。2、將剩余的憑證和印鑒卡片剪角，印鑒卡片加蓋銷(xiāo)戶(hù)戳記，剩余的憑證加蓋作廢戳記。3、于兩個(gè)工作日內(nèi)將交人行待核準(zhǔn)的資料交賬戶(hù)管理崗。（順序：一核兩清、撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)，開(kāi)戶(hù)許可證正副本）4、需入檔保管的資料整理無(wú)誤后于兩個(gè)工作日內(nèi)交賬戶(hù)管理崗，審核無(wú)誤后進(jìn)行交接。二、一般存款賬戶(hù)定義：一般存款賬戶(hù)是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。一般存款賬戶(hù)用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付。該賬戶(hù)可以辦理現(xiàn)金繳存，

7、但不得辦理現(xiàn)金支取。（一）一般存款賬戶(hù)的開(kāi)立1、客戶(hù)提交：營(yíng)業(yè)執(zhí)照（若年檢標(biāo)志在副本則出示副本）、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、開(kāi)戶(hù)許可證、機(jī)構(gòu)信用代碼證、法人身份證、聯(lián)系人身份證、若為代辦則應(yīng)留存代辦人身份證。2、客戶(hù)填寫(xiě)：開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)、單位結(jié)算賬戶(hù)管理協(xié)議、印鑒卡片、一般結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立申請(qǐng)、客戶(hù)開(kāi)戶(hù)盡職調(diào)查表、若為代辦則要出示授權(quán)委托書(shū)前臺(tái)柜員填寫(xiě)：?jiǎn)挝汇y行賬戶(hù)業(yè)務(wù)受理流程單。3、會(huì)計(jì)經(jīng)理：通過(guò)“四川信用網(wǎng)”“成都信用網(wǎng)”“全國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼管理中心”核查開(kāi)戶(hù)單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照及組織機(jī)構(gòu)代碼證。4、客戶(hù)經(jīng)理提供：雙人上門(mén)核實(shí)開(kāi)戶(hù)單位的影像

8、資料。操作流程：1、資料齊全后，前臺(tái)柜員交網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)經(jīng)理審核并蓋章，審核通過(guò)后柜員用0101+4001開(kāi)立一般存款賬戶(hù)。2、開(kāi)立賬戶(hù)后的當(dāng)日前臺(tái)柜員在人