2018年銀行從業(yè)資格考試公共基礎考點輔導

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1、2018年銀行從業(yè)資格考試公共基礎考點輔導第一章中國銀行業(yè)概況126一、中央銀行、監(jiān)管機構與自律組織(一)中央銀行簡稱：PBC1984年1月1日：專門行使央行職能1995年3月18日：《中國人民銀行法通過》2003年：銀監(jiān)會行使銀行業(yè)監(jiān)管職能職能：制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定;職責：監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場(二)監(jiān)管機構：銀監(jiān)會1.歷史沿革和監(jiān)管對象成立時間：成立于2003年4月監(jiān)管法正式施行時間：2003年12月27日通過，2004年2月1日起正式施行修正時間：2006年10

2、月31日監(jiān)管范圍：銀行業(yè)金融機構銀行機構：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及政策性銀行;非銀行機構：金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司;以及其他金融機構.2.監(jiān)管職責17項監(jiān)管理念1263.監(jiān)管理念：“管風險”、“管法人”、“管內(nèi)控”、“提高透明度”4.監(jiān)管目標：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。①通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益;②通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心;③通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解;④努力減

3、少金融犯罪。5.監(jiān)管標準：①能夠促進金融的穩(wěn)定，同時又促進金融的創(chuàng)新;②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭能力;③對各類監(jiān)管權限做到科學合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制;④為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護這種有序的競爭，反對無序競爭;⑤對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應當實施嚴格明確的問責制;⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源，做到權為民所用、情為民所系、利為民所謀。6.監(jiān)管措施：①市場準入：機構、業(yè)務、高管;②非現(xiàn)場監(jiān)管;③現(xiàn)場檢查;④監(jiān)管談話;⑤信息披露監(jiān)管。(三)自律組織：中國銀行業(yè)

4、協(xié)會1.成立時間：2000年2.簡稱：CBA3.性質：民政部登記注冊的全國性非營利社會團體。4.主管單位：銀監(jiān)會5.協(xié)會宗旨：促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨1266.會員單位：(1)會員：政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結算有限責任公司、中國郵政儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、外資銀行(2)準會員：各省(自治區(qū)、直轄市、計劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會7.組織機構:最高權力機構：會員大會。會員大會的執(zhí)行機構：理事會6個專業(yè)委員會：法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)

5、人員資格認證委員會、農(nóng)村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業(yè)委員會、外資銀行工作委員會日常辦事機構：秘書處二、銀行業(yè)金融機構(一)政策性銀行1.成立時間：1994年2.構成及各自的主要業(yè)務國家開發(fā)銀行：國家重點建設項目融資中國進出口銀行：支持進出口貿(mào)易融資中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行：農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務3.政策性銀行的改革：按照分類指導、“一行一策”的原則，推進政策性銀行改革。首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務。對政策性業(yè)務要施行公開透明的招標制。（二）大型商業(yè)銀行126成立時間原專有業(yè)務股改時間

6、上市時間工行1984.1.1工商信貸、個人儲蓄2005.10.282006.10.27上交、香港聯(lián)交農(nóng)行1979恢復農(nóng)村金融業(yè)務?2009.1.52006.7.5中行1912外匯外貿(mào)專業(yè)銀行2004.8.262006.6.1香港聯(lián)交、2006.7.5上交所上市建行1954.10.1長期信用業(yè)務2004.9.172005.10.27香港聯(lián)交、交行1987.4.1重新組建第一家全國性股份制商業(yè)銀行?2005.6.23香港聯(lián)交；2007.5.15上交(三)中小商業(yè)銀行1.股份制商業(yè)銀行(1)組成：12家商業(yè)銀行：中信銀行、中

7、國光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行(2)作用：填補了國有商業(yè)銀行收縮機構造成的市場空白，滿足了企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求;促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高;經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展。2.城市商業(yè)銀行(1)基礎：原城市信用合作社的基礎上組建起來的126(2)發(fā)展歷程：1979年，第一家在河南駐馬店市成立，為小企業(yè)、工商戶、居民服務;1986年，在大中城市正式推廣，促進小企業(yè)發(fā)展和當

8、地經(jīng)濟繁榮;1994年成立城市合作銀行;1998年更名為城市商業(yè)銀行。(3)發(fā)展趨勢：一是引進戰(zhàn)略投資者;二是跨區(qū)域經(jīng)營;三是聯(lián)合重組。(四)農(nóng)村金融機構1.組成：農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社、農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行：20世紀70年代，信用社交給國家銀行管理(人行-農(nóng)行)1984