2018年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)考點(diǎn)輔導(dǎo)

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1、2018年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)考點(diǎn)輔導(dǎo)第一章中國銀行業(yè)概況126一、中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織(一)中央銀行簡稱：PBC1984年1月1日：專門行使央行職能1995年3月18日：《中國人民銀行法通過》2003年：銀監(jiān)會(huì)行使銀行業(yè)監(jiān)管職能職能：制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定;職責(zé)：監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)(二)監(jiān)管機(jī)構(gòu)：銀監(jiān)會(huì)1.歷史沿革和監(jiān)管對(duì)象成立時(shí)間：成立于2003年4月監(jiān)管法正式施行時(shí)間：2003年12月27日通過，2004年2月1日起正式施行修正時(shí)間：2006年10

2、月31日監(jiān)管范圍：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銀行機(jī)構(gòu)：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及政策性銀行;非銀行機(jī)構(gòu)：金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司;以及其他金融機(jī)構(gòu).2.監(jiān)管職責(zé)17項(xiàng)監(jiān)管理念1263.監(jiān)管理念：“管風(fēng)險(xiǎn)”、“管法人”、“管內(nèi)控”、“提高透明度”4.監(jiān)管目標(biāo)：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。①通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益;②通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心;③通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解;④努力減

3、少金融犯罪。5.監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)：①能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時(shí)又促進(jìn)金融的創(chuàng)新;②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)能力;③對(duì)各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制;④為金融市場(chǎng)上的公平競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有序的競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無序競(jìng)爭(zhēng);⑤對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實(shí)施嚴(yán)格明確的問責(zé)制;⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源，做到權(quán)為民所用、情為民所系、利為民所謀。6.監(jiān)管措施：①市場(chǎng)準(zhǔn)入：機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、高管;②非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管;③現(xiàn)場(chǎng)檢查;④監(jiān)管談話;⑤信息披露監(jiān)管。(三)自律組織：中國銀行業(yè)

4、協(xié)會(huì)1.成立時(shí)間：2000年2.簡稱：CBA3.性質(zhì)：民政部登記注冊(cè)的全國性非營利社會(huì)團(tuán)體。4.主管單位：銀監(jiān)會(huì)5.協(xié)會(huì)宗旨：促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨1266.會(huì)員單位：(1)會(huì)員：政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、外資銀行(2)準(zhǔn)會(huì)員：各省(自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會(huì)7.組織機(jī)構(gòu):最高權(quán)力機(jī)構(gòu)：會(huì)員大會(huì)。會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)：理事會(huì)6個(gè)專業(yè)委員會(huì)：法律工作委員會(huì)、自律工作委員會(huì)、銀行業(yè)從業(yè)

5、人員資格認(rèn)證委員會(huì)、農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)、外資銀行工作委員會(huì)日常辦事機(jī)構(gòu)：秘書處二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(一)政策性銀行1.成立時(shí)間：1994年2.構(gòu)成及各自的主要業(yè)務(wù)國家開發(fā)銀行：國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資中國進(jìn)出口銀行：支持進(jìn)出口貿(mào)易融資中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行：農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)3.政策性銀行的改革：按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長期業(yè)務(wù)。對(duì)政策性業(yè)務(wù)要施行公開透明的招標(biāo)制。（二）大型商業(yè)銀行126成立時(shí)間原專有業(yè)務(wù)股改時(shí)間

6、上市時(shí)間工行1984.1.1工商信貸、個(gè)人儲(chǔ)蓄2005.10.282006.10.27上交、香港聯(lián)交農(nóng)行1979恢復(fù)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)?2009.1.52006.7.5中行1912外匯外貿(mào)專業(yè)銀行2004.8.262006.6.1香港聯(lián)交、2006.7.5上交所上市建行1954.10.1長期信用業(yè)務(wù)2004.9.172005.10.27香港聯(lián)交、交行1987.4.1重新組建第一家全國性股份制商業(yè)銀行?2005.6.23香港聯(lián)交；2007.5.15上交(三)中小商業(yè)銀行1.股份制商業(yè)銀行(1)組成：12家商業(yè)銀行：中信銀行、中

7、國光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行(2)作用：填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，滿足了企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求;促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高;經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，推動(dòng)了整個(gè)中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展。2.城市商業(yè)銀行(1)基礎(chǔ)：原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的126(2)發(fā)展歷程：1979年，第一家在河南駐馬店市成立，為小企業(yè)、工商戶、居民服務(wù);1986年，在大中城市正式推廣，促進(jìn)小企業(yè)發(fā)展和當(dāng)

8、地經(jīng)濟(jì)繁榮;1994年成立城市合作銀行;1998年更名為城市商業(yè)銀行。(3)發(fā)展趨勢(shì)：一是引進(jìn)戰(zhàn)略投資者;二是跨區(qū)域經(jīng)營;三是聯(lián)合重組。(四)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)1.組成：農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社、農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行：20世紀(jì)70年代，信用社交給國家銀行管理(人行-農(nóng)行)1984