北京海歸女碩士六年“錢生錢”計(jì)劃

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1、北京海歸女碩士六年“錢生錢”計(jì)劃　　今年33歲的亦筑是一名海歸女碩士，目前就職于一家公益機(jī)構(gòu)。對(duì)她來(lái)說(shuō)近幾年內(nèi)最重要的事情一是結(jié)婚，二是盡快把買房欠父母的債還了。她該如何合理安排籌劃才能實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)?下載論文網(wǎng)　　　　對(duì)單身女白領(lǐng)亦筑來(lái)說(shuō)，目前最重要的兩件事情就是結(jié)婚和“讓錢生錢”，好把買房欠父母的債還了?！　　　∈杖胫械荣Y產(chǎn)簡(jiǎn)單　　　　今年33歲的亦筑是一家公益機(jī)構(gòu)的項(xiàng)目主管，稅后每月收入6000元。開銷方面，亦筑說(shuō)她的生活非常簡(jiǎn)單，吃飯、交通都是公司報(bào)銷，剩下的除了愛買漂亮衣服外，其他方面的消費(fèi)很少，每月開銷基本能控制在2000元左右。這樣的話，雖然亦筑的收入不算太高，但每月結(jié)余還是比較

2、可觀的?！　∧甓刃允杖敕矫?，亦筑稱除了每月薪水外，公益機(jī)構(gòu)沒(méi)有年終獎(jiǎng)金。而她年度性支出則有兩大項(xiàng)，一是保費(fèi)支出，去年她剛買了一份友邦的重大疾病保險(xiǎn)，保費(fèi)每年8000元；另一大項(xiàng)則是旅游費(fèi)用支出，亦筑喜歡旅游，給自己每年定的旅游目標(biāo)就是一次國(guó)內(nèi)游，一次境外游。相冊(cè)中到世界各地旅游的紀(jì)念照片和日志是亦筑的一份驕傲，“每有閑暇，就會(huì)拿出來(lái)回味一番”。今年亦筑境外游去的是香港，“國(guó)內(nèi)游打算到云南，目前正安排休假時(shí)間”。亦筑每年在這方面的支出約為2萬(wàn)元。　　亦筑的個(gè)人資產(chǎn)主要包括4萬(wàn)元的活期存款以及2萬(wàn)元的定期存款，今年年中她還受朋友影響，買了5000元的基金，“聽說(shuō)大盤這幾天一直在跌，我的基金還賠著

3、呢”。不過(guò)，具體賠多少，目前基金的市值有多少，亦筑并沒(méi)有算過(guò)，只知道個(gè)大概。　　另外，亦筑名下還有一套2005年買的房產(chǎn)，二手房，一居室，地理位置在京城二環(huán)以內(nèi)，而且是寸土寸金的長(zhǎng)安街邊，市值有50萬(wàn)元。但她同時(shí)還欠35萬(wàn)元的債務(wù)。　　　　幾年內(nèi)要還清債務(wù)　　　　亦筑說(shuō)生活中目前自己最重要的事情有兩件，一是趕緊把自己嫁出去。不過(guò)談何容易，這不是說(shuō)定好目標(biāo)然后自己努力就能辦到的，沒(méi)有中意的人，再立目標(biāo)也沒(méi)有用啊。況且堅(jiān)持了這么多年，她不想降低自己的要求。因此這目標(biāo)有點(diǎn)懸?！　×硪患虑榫褪勤s緊還債，并進(jìn)行投資。亦筑稱自己多年的積蓄都用來(lái)實(shí)現(xiàn)了一個(gè)國(guó)外讀書的心愿，前年她毅然辭掉一家國(guó)際機(jī)構(gòu)的職務(wù)

4、，到英國(guó)去讀了個(gè)MBA回來(lái)。因此當(dāng)時(shí)買房的錢是父母替她掏的，雖說(shuō)父母的態(tài)度是不用還了，但她還是把這當(dāng)成了一筆債務(wù)，“雖然不用像銀行貸款那樣每月按時(shí)劃還，可以在我寬裕的時(shí)候慢慢來(lái)還，但我還是比較急著還清?！币嘀氲降倪€債的一個(gè)途徑就是換一份收入高的工作，但她稱，目前，或者至少兩年內(nèi)她沒(méi)有換工作的打算?！　　坝兄車思{悶，說(shuō)許多人出國(guó)一趟鍍金回來(lái)，都要找個(gè)國(guó)際機(jī)構(gòu)呆著，最起碼收入能上個(gè)臺(tái)階?？晌覅s正好逆著來(lái)，放棄國(guó)際機(jī)構(gòu)工作出國(guó)，回來(lái)又找一個(gè)國(guó)內(nèi)的公益機(jī)構(gòu)。”亦筑稱喜歡現(xiàn)在的工作，“有意思、自主性強(qiáng)”?！　　拔夷芟氲阶龅降脑黾邮杖氲霓k法就是做投資了”，亦筑說(shuō)，她是個(gè)股盲，對(duì)股票和基金都一無(wú)所知，

5、基金還是在朋友的推薦下買的?！叭ャy行買債券基金，結(jié)果工作人員說(shuō)這和銀行存款的收益差不多，建議我買他們的理財(cái)產(chǎn)品，稱不管股市漲跌，年收益率都能達(dá)到20％左右。”亦筑想請(qǐng)理財(cái)專家給些建議，在股票、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品以及其他的金融產(chǎn)品里，她適合做什么樣的投資，才能實(shí)現(xiàn)“收益高又相對(duì)穩(wěn)健”。　　　　保障是否需要調(diào)整　　　　保障方面，除了公司為員工上的三險(xiǎn)一金外，亦筑還有一份友邦的健康險(xiǎn)，保障額度為20萬(wàn)元。至于保障的具體內(nèi)容，亦筑說(shuō)自己也不太了解，因?yàn)槭桥笥言谧?，而自己有投保的打算，“朋友很穩(wěn)妥、可靠”，于是就全權(quán)委托朋友根據(jù)自己的情況選擇了一個(gè)險(xiǎn)種，自己只管交費(fèi)就是啦。因?yàn)橄矚g旅游，而且經(jīng)常到國(guó)外

6、，難免會(huì)遇到一些偶然和意外，亦筑想了解這種情況下，自己需要補(bǔ)充什么樣的險(xiǎn)種比較合適。　　　　專家建議一：家庭資產(chǎn)配置和投資建議　　　　理財(cái)目標(biāo)分析和規(guī)劃建議　　亦筑，一個(gè)有著海外學(xué)習(xí)背景、高學(xué)歷的單身白領(lǐng)，目前的理財(cái)愿望是償還父母35萬(wàn)元的購(gòu)房款，進(jìn)行資金投資，就是她所說(shuō)的“錢生錢”?！　±碡?cái)師按照她現(xiàn)在的生活狀態(tài)和未來(lái)的現(xiàn)金盈余，為她設(shè)計(jì)了最快能夠還清債務(wù)的投資規(guī)劃?！　≡谕顿Y規(guī)劃之前，我們首先對(duì)亦筑未來(lái)6年的現(xiàn)金流狀況進(jìn)行分析(參見表1)，需要說(shuō)明的是在此期間，如果亦筑結(jié)婚成家，其可規(guī)劃的現(xiàn)金流將與下表1有所不同?！　∈杖胧羌彝ヘ?cái)務(wù)安排的前提和約束，收入將決定消費(fèi)水平和投資策略的選擇。我

7、們綜合亦筑所在的行業(yè)、學(xué)歷、性別等因素，為她預(yù)測(cè)了未來(lái)6年內(nèi)的工作收入增長(zhǎng)率，并列出了這幾年的收入金額。亦筑小姐在兩年之內(nèi)沒(méi)有跳槽的計(jì)劃，所以收入預(yù)算是基于亦筑工作狀況穩(wěn)定而進(jìn)行的相對(duì)保守的預(yù)測(cè)?！　∥覀兏鶕?jù)“理財(cái)公館”城市參數(shù)集群對(duì)亦筑未來(lái)的基本生活支出、旅游費(fèi)用的增長(zhǎng)進(jìn)行了模擬。亦筑是一個(gè)熱愛生活的人，故我們視同每年的旅游費(fèi)用為常規(guī)性支出，不做特別安排。上述投資組合是針對(duì)亦筑還債目標(biāo)所做的投資安排，每一年