北京海歸女碩士六年“錢生錢”計劃

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1、北京海歸女碩士六年“錢生錢”計劃　　今年33歲的亦筑是一名海歸女碩士，目前就職于一家公益機構(gòu)。對她來說近幾年內(nèi)最重要的事情一是結(jié)婚，二是盡快把買房欠父母的債還了。她該如何合理安排籌劃才能實現(xiàn)這些目標?下載論文網(wǎng)　　　　對單身女白領(lǐng)亦筑來說，目前最重要的兩件事情就是結(jié)婚和“讓錢生錢”，好把買房欠父母的債還了。　　　　收入中等資產(chǎn)簡單　　　　今年33歲的亦筑是一家公益機構(gòu)的項目主管，稅后每月收入6000元。開銷方面，亦筑說她的生活非常簡單，吃飯、交通都是公司報銷，剩下的除了愛買漂亮衣服外，其他方面的消費很少，每月開銷基本能控制在2000元左右。這樣的話，雖然亦筑的收入不算太高，但每月結(jié)余還是比較

2、可觀的。　　年度性收入方面，亦筑稱除了每月薪水外，公益機構(gòu)沒有年終獎金。而她年度性支出則有兩大項，一是保費支出，去年她剛買了一份友邦的重大疾病保險，保費每年8000元；另一大項則是旅游費用支出，亦筑喜歡旅游，給自己每年定的旅游目標就是一次國內(nèi)游，一次境外游。相冊中到世界各地旅游的紀念照片和日志是亦筑的一份驕傲，“每有閑暇，就會拿出來回味一番”。今年亦筑境外游去的是香港，“國內(nèi)游打算到云南，目前正安排休假時間”。亦筑每年在這方面的支出約為2萬元?！　∫嘀膫€人資產(chǎn)主要包括4萬元的活期存款以及2萬元的定期存款，今年年中她還受朋友影響，買了5000元的基金，“聽說大盤這幾天一直在跌，我的基金還賠著

3、呢”。不過，具體賠多少，目前基金的市值有多少，亦筑并沒有算過，只知道個大概?！　×硗猓嘀逻€有一套2005年買的房產(chǎn)，二手房，一居室，地理位置在京城二環(huán)以內(nèi)，而且是寸土寸金的長安街邊，市值有50萬元。但她同時還欠35萬元的債務?！　　　啄陜?nèi)要還清債務　　　　亦筑說生活中目前自己最重要的事情有兩件，一是趕緊把自己嫁出去。不過談何容易，這不是說定好目標然后自己努力就能辦到的，沒有中意的人，再立目標也沒有用啊。況且堅持了這么多年，她不想降低自己的要求。因此這目標有點懸?！　×硪患虑榫褪勤s緊還債，并進行投資。亦筑稱自己多年的積蓄都用來實現(xiàn)了一個國外讀書的心愿，前年她毅然辭掉一家國際機構(gòu)的職務

4、，到英國去讀了個MBA回來。因此當時買房的錢是父母替她掏的，雖說父母的態(tài)度是不用還了，但她還是把這當成了一筆債務，“雖然不用像銀行貸款那樣每月按時劃還，可以在我寬裕的時候慢慢來還，但我還是比較急著還清?！币嘀氲降倪€債的一個途徑就是換一份收入高的工作，但她稱，目前，或者至少兩年內(nèi)她沒有換工作的打算。　　“有周圍人納悶，說許多人出國一趟鍍金回來，都要找個國際機構(gòu)呆著，最起碼收入能上個臺階。可我卻正好逆著來，放棄國際機構(gòu)工作出國，回來又找一個國內(nèi)的公益機構(gòu)?！币嘀Q喜歡現(xiàn)在的工作，“有意思、自主性強”?！　　拔夷芟氲阶龅降脑黾邮杖氲霓k法就是做投資了”，亦筑說，她是個股盲，對股票和基金都一無所知，

5、基金還是在朋友的推薦下買的?！叭ャy行買債券基金，結(jié)果工作人員說這和銀行存款的收益差不多，建議我買他們的理財產(chǎn)品，稱不管股市漲跌，年收益率都能達到20％左右。”亦筑想請理財專家給些建議，在股票、基金、銀行理財產(chǎn)品以及其他的金融產(chǎn)品里，她適合做什么樣的投資，才能實現(xiàn)“收益高又相對穩(wěn)健”?！　　　”Ｕ鲜欠裥枰{(diào)整　　　　保障方面，除了公司為員工上的三險一金外，亦筑還有一份友邦的健康險，保障額度為20萬元。至于保障的具體內(nèi)容，亦筑說自己也不太了解，因為是朋友在做，而自己有投保的打算，“朋友很穩(wěn)妥、可靠”，于是就全權(quán)委托朋友根據(jù)自己的情況選擇了一個險種，自己只管交費就是啦。因為喜歡旅游，而且經(jīng)常到國外

6、，難免會遇到一些偶然和意外，亦筑想了解這種情況下，自己需要補充什么樣的險種比較合適?！　　　＜医ㄗh一：家庭資產(chǎn)配置和投資建議　　　　理財目標分析和規(guī)劃建議　　亦筑，一個有著海外學習背景、高學歷的單身白領(lǐng)，目前的理財愿望是償還父母35萬元的購房款，進行資金投資，就是她所說的“錢生錢”?！　±碡攷煱凑账F(xiàn)在的生活狀態(tài)和未來的現(xiàn)金盈余，為她設(shè)計了最快能夠還清債務的投資規(guī)劃。　　在投資規(guī)劃之前，我們首先對亦筑未來6年的現(xiàn)金流狀況進行分析(參見表1)，需要說明的是在此期間，如果亦筑結(jié)婚成家，其可規(guī)劃的現(xiàn)金流將與下表1有所不同?！　∈杖胧羌彝ヘ攧瞻才诺那疤岷图s束，收入將決定消費水平和投資策略的選擇。我

7、們綜合亦筑所在的行業(yè)、學歷、性別等因素，為她預測了未來6年內(nèi)的工作收入增長率，并列出了這幾年的收入金額。亦筑小姐在兩年之內(nèi)沒有跳槽的計劃，所以收入預算是基于亦筑工作狀況穩(wěn)定而進行的相對保守的預測?！　∥覀兏鶕?jù)“理財公館”城市參數(shù)集群對亦筑未來的基本生活支出、旅游費用的增長進行了模擬。亦筑是一個熱愛生活的人，故我們視同每年的旅游費用為常規(guī)性支出，不做特別安排。上述投資組合是針對亦筑還債目標所做的投資安排，每一年