家庭投保建議書

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1、保險建議書敬致：李先生人生路漫漫，有愛人、小孩相伴，有父母朋友相隨，有成功的事業(yè)可以奮斗。一個美好的人生，也離不開一份高保障的保險計劃。我們公司已針對您的保險需求，整理出這份保險建議書，希望您過目。尊敬的李先生：您好！現(xiàn)在您看到的這份資料，就是我們在與接觸了這么多天后，根據(jù)您的現(xiàn)實保險需求和您的一些具體保障要求，而制定的一份保險建議書。您現(xiàn)在正處于事業(yè)的巔峰時期，相信在您事業(yè)剛剛起步時，您一定是承載著家人和朋友的期望，以及自己發(fā)自內(nèi)心的挑戰(zhàn)自我的決心。努力的奮斗，堅持的拼搏，讓您終于達成了自己的人生目標。也許在過去的幾年里，您忙于工作，揮灑著自己的精力，忽略過對親人的關(guān)心，但是現(xiàn)在好了，您已

2、有足夠的能力來慰勞自己，補償家人。我們?nèi)A康保險代理公司制定的這份保險建議書中，已充分考慮到這些方面，為您和您的家人規(guī)劃了全面、高保障、高質(zhì)量的保險計劃。一份適合您的保險，可以是您接下來人生的幸福青鳥，可以是您退休后悠閑生活的護航艦隊，更可以是您表達對家人的愛的胸膛。最后，華康真心希望我們有這個機會可以為您提供服務(wù)。成為您在人生保障中的一個可以信賴的朋友。我們承諾：您的幸福人生，將有華康，一路保駕！公司簡介：華康保險代理是中國領(lǐng)先的專業(yè)保險中介企業(yè),成立于2006年7月1日，是國內(nèi)首家以壽險期繳業(yè)務(wù)為核心的專業(yè)化、集團化的專業(yè)保險中介企業(yè)。我們經(jīng)營理念是“專業(yè)服務(wù)，價值成長”。華康的使命是為客

3、戶提供一站到位的金融理財服務(wù)！為華康人提供伙伴式的終身事業(yè)平臺！成立五年以來，華康已經(jīng)成長為國內(nèi)最具實力和發(fā)展?jié)摿Φ谋ｋU中介服務(wù)機構(gòu)，覆蓋了全國16個省份，營業(yè)網(wǎng)點遍布中國200多個城市，擁有2萬名專業(yè)保險營銷員。華康擁有雄厚的實力和領(lǐng)先的市場地位。在2011年保監(jiān)會發(fā)布的《2010年保險中介市場報告》中，華康保險代理超越近2000家代理公司，奪得全國保險代理公司年度第一名的桂冠。2011年8月，保監(jiān)會發(fā)布《2011年上半年保險專業(yè)中介機構(gòu)經(jīng)營情況報告》，華康蟬聯(lián)行業(yè)第一名。華康的成功源自于一個共同的夢想：堅信專業(yè)保險中介代表了中國保險行業(yè)發(fā)展的未來！客戶資料：李先生今年38歲，已婚，成功的

4、個體工商戶。妻子今年34歲，是一個家庭主婦，沒有工資來源。一個兒子，今年9歲，讀小學(xué)。先生時常需要出差。夫妻兩人已有基本社會保險。李先生年收15萬元。有車有房，房子價值60萬，需要每月還房貸2000元，每月養(yǎng)車費1000元。家庭生活每月平均總支出（生活費和孩子教育費）4500。李先生投資每月平均1500元。每月余額為3500元?？偨Y(jié)：一、鑒于保費支出占年收入10%—20%最合理，李先生投保年保費應(yīng)在2萬左右，平均月為1700元。二、保額應(yīng)為年收入的8倍。設(shè)計根據(jù)：1.妻子沒工作，所以退休后，生活費不會太多。需要買足夠的養(yǎng)老、分紅類保險，來保障退休后的悠閑生活。2.先生時常出差，面臨的意外風(fēng)險

5、還是比較大的，因此，要買一定的意外傷害保險。3.女性在家干家務(wù)，教育孩子，身體健康保障是關(guān)鍵。1.兒子才上小學(xué)，將來教育的費用是一個難題，所以要從現(xiàn)在開始準備教育金。2.家庭財產(chǎn)安全也應(yīng)受到重視。3.合理避稅。產(chǎn)品組合：險種保額繳費方式保費李先生恒安標準浪漫金秋養(yǎng)老金累積式分紅保險（C款）120000（基礎(chǔ)保額）12年繳6000民生康泰一生重大疾病保險10000010年繳3850+276大地“喜臨門、保無憂”意外傷害保險1年繳45李太太瑞泰神華特選終身壽險（萬能型）15000010年繳12030瑞泰人壽附加瑞麗女性重疾保險10000010年繳950寶貝中意“愿望樹”教育綜合保障計劃(附加高中

6、教育金，附加少兒疾病)10000（2000，50000）繳費致14周歲2150（520+410）家庭陽光家庭財產(chǎn)綜合保險－自有房保險B款1年繳395合計26626元/年著：李太太的是一年繳的，所以之后每年保費會少一點。保障范圍：一：恒安標準浪漫金秋養(yǎng)老金累積式分紅保險（C款）身故保障：如果李先生不幸在第一個保險年度內(nèi)身故，我們將給付12萬元保險金于受益人，保險合同終止。如果是在第二個保險年度到50歲保單領(lǐng)取之間身故，我們將返還保險單帳戶價值加終了紅利和與已經(jīng)交納保險費之和的較大者，保險合同終止。如果是在50歲保單領(lǐng)取之日身故，我們將返還當時保留帳戶的帳戶價值和終了紅利之和。養(yǎng)老保障：可以選

7、擇1.年金領(lǐng)取的方式，即被李先生申請領(lǐng)取保險金日時選擇一種，我們將當日保險單帳戶價值和終了紅利之和，按選擇方式及當時該方式對應(yīng)的轉(zhuǎn)換費率，轉(zhuǎn)換成按年或按月的分期領(lǐng)取的生存保險金。選擇年金領(lǐng)取就不再參與紅利分配。2.保留帳戶分期領(lǐng)取。就是將生存金領(lǐng)取日的保險單帳戶價值與終了紅利之和按照當日的帳戶單位價格一次性轉(zhuǎn)換為新的投資單位。二：民生康泰一生重大疾病保險1、重大疾病保險金若被保險人經(jīng)診斷于本合同生效（或復(fù)效）