家庭投保建議書(shū)

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1、保險(xiǎn)建議書(shū)敬致：李先生人生路漫漫，有愛(ài)人、小孩相伴，有父母朋友相隨，有成功的事業(yè)可以?shī)^斗。一個(gè)美好的人生，也離不開(kāi)一份高保障的保險(xiǎn)計(jì)劃。我們公司已針對(duì)您的保險(xiǎn)需求，整理出這份保險(xiǎn)建議書(shū)，希望您過(guò)目。尊敬的李先生：您好！現(xiàn)在您看到的這份資料，就是我們?cè)谂c接觸了這么多天后，根據(jù)您的現(xiàn)實(shí)保險(xiǎn)需求和您的一些具體保障要求，而制定的一份保險(xiǎn)建議書(shū)。您現(xiàn)在正處于事業(yè)的巔峰時(shí)期，相信在您事業(yè)剛剛起步時(shí)，您一定是承載著家人和朋友的期望，以及自己發(fā)自?xún)?nèi)心的挑戰(zhàn)自我的決心。努力的奮斗，堅(jiān)持的拼搏，讓您終于達(dá)成了自己的人生目標(biāo)。也許在過(guò)去的幾年里，您忙于工作，揮灑著自己的精力，忽略過(guò)對(duì)親人的關(guān)心，但是現(xiàn)在好了，您已

2、有足夠的能力來(lái)慰勞自己，補(bǔ)償家人。我們?nèi)A康保險(xiǎn)代理公司制定的這份保險(xiǎn)建議書(shū)中，已充分考慮到這些方面，為您和您的家人規(guī)劃了全面、高保障、高質(zhì)量的保險(xiǎn)計(jì)劃。一份適合您的保險(xiǎn)，可以是您接下來(lái)人生的幸福青鳥(niǎo)，可以是您退休后悠閑生活的護(hù)航艦隊(duì)，更可以是您表達(dá)對(duì)家人的愛(ài)的胸膛。最后，華康真心希望我們有這個(gè)機(jī)會(huì)可以為您提供服務(wù)。成為您在人生保障中的一個(gè)可以信賴(lài)的朋友。我們承諾：您的幸福人生，將有華康，一路保駕！公司簡(jiǎn)介：華康保險(xiǎn)代理是中國(guó)領(lǐng)先的專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介企業(yè),成立于2006年7月1日，是國(guó)內(nèi)首家以壽險(xiǎn)期繳業(yè)務(wù)為核心的專(zhuān)業(yè)化、集團(tuán)化的專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介企業(yè)。我們經(jīng)營(yíng)理念是“專(zhuān)業(yè)服務(wù)，價(jià)值成長(zhǎng)”。華康的使命是為客

3、戶提供一站到位的金融理財(cái)服務(wù)！為華康人提供伙伴式的終身事業(yè)平臺(tái)！成立五年以來(lái)，華康已經(jīng)成長(zhǎng)為國(guó)內(nèi)最具實(shí)力和發(fā)展?jié)摿Φ谋ｋU(xiǎn)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，覆蓋了全國(guó)16個(gè)省份，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)遍布中國(guó)200多個(gè)城市，擁有2萬(wàn)名專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員。華康擁有雄厚的實(shí)力和領(lǐng)先的市場(chǎng)地位。在2011年保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《2010年保險(xiǎn)中介市場(chǎng)報(bào)告》中，華康保險(xiǎn)代理超越近2000家代理公司，奪得全國(guó)保險(xiǎn)代理公司年度第一名的桂冠。2011年8月，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《2011年上半年保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告》，華康蟬聯(lián)行業(yè)第一名。華康的成功源自于一個(gè)共同的夢(mèng)想：堅(jiān)信專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介代表了中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的未來(lái)！客戶資料：李先生今年38歲，已婚，成功的

4、個(gè)體工商戶。妻子今年34歲，是一個(gè)家庭主婦，沒(méi)有工資來(lái)源。一個(gè)兒子，今年9歲，讀小學(xué)。先生時(shí)常需要出差。夫妻兩人已有基本社會(huì)保險(xiǎn)。李先生年收15萬(wàn)元。有車(chē)有房，房子價(jià)值60萬(wàn)，需要每月還房貸2000元，每月養(yǎng)車(chē)費(fèi)1000元。家庭生活每月平均總支出（生活費(fèi)和孩子教育費(fèi)）4500。李先生投資每月平均1500元。每月余額為3500元?？偨Y(jié)：一、鑒于保費(fèi)支出占年收入10%—20%最合理，李先生投保年保費(fèi)應(yīng)在2萬(wàn)左右，平均月為1700元。二、保額應(yīng)為年收入的8倍。設(shè)計(jì)根據(jù)：1.妻子沒(méi)工作，所以退休后，生活費(fèi)不會(huì)太多。需要買(mǎi)足夠的養(yǎng)老、分紅類(lèi)保險(xiǎn)，來(lái)保障退休后的悠閑生活。2.先生時(shí)常出差，面臨的意外風(fēng)險(xiǎn)

5、還是比較大的，因此，要買(mǎi)一定的意外傷害保險(xiǎn)。3.女性在家干家務(wù)，教育孩子，身體健康保障是關(guān)鍵。1.兒子才上小學(xué)，將來(lái)教育的費(fèi)用是一個(gè)難題，所以要從現(xiàn)在開(kāi)始準(zhǔn)備教育金。2.家庭財(cái)產(chǎn)安全也應(yīng)受到重視。3.合理避稅。產(chǎn)品組合：險(xiǎn)種保額繳費(fèi)方式保費(fèi)李先生恒安標(biāo)準(zhǔn)浪漫金秋養(yǎng)老金累積式分紅保險(xiǎn)（C款）120000（基礎(chǔ)保額）12年繳6000民生康泰一生重大疾病保險(xiǎn)10000010年繳3850+276大地“喜臨門(mén)、保無(wú)憂”意外傷害保險(xiǎn)1年繳45李太太瑞泰神華特選終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）15000010年繳12030瑞泰人壽附加瑞麗女性重疾保險(xiǎn)10000010年繳950寶貝中意“愿望樹(shù)”教育綜合保障計(jì)劃(附加高中

6、教育金，附加少兒疾病)10000（2000，50000）繳費(fèi)致14周歲2150（520+410）家庭陽(yáng)光家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)－自有房保險(xiǎn)B款1年繳395合計(jì)26626元/年著：李太太的是一年繳的，所以之后每年保費(fèi)會(huì)少一點(diǎn)。保障范圍：一：恒安標(biāo)準(zhǔn)浪漫金秋養(yǎng)老金累積式分紅保險(xiǎn)（C款）身故保障：如果李先生不幸在第一個(gè)保險(xiǎn)年度內(nèi)身故，我們將給付12萬(wàn)元保險(xiǎn)金于受益人，保險(xiǎn)合同終止。如果是在第二個(gè)保險(xiǎn)年度到50歲保單領(lǐng)取之間身故，我們將返還保險(xiǎn)單帳戶價(jià)值加終了紅利和與已經(jīng)交納保險(xiǎn)費(fèi)之和的較大者，保險(xiǎn)合同終止。如果是在50歲保單領(lǐng)取之日身故，我們將返還當(dāng)時(shí)保留帳戶的帳戶價(jià)值和終了紅利之和。養(yǎng)老保障：可以選

7、擇1.年金領(lǐng)取的方式，即被李先生申請(qǐng)領(lǐng)取保險(xiǎn)金日時(shí)選擇一種，我們將當(dāng)日保險(xiǎn)單帳戶價(jià)值和終了紅利之和，按選擇方式及當(dāng)時(shí)該方式對(duì)應(yīng)的轉(zhuǎn)換費(fèi)率，轉(zhuǎn)換成按年或按月的分期領(lǐng)取的生存保險(xiǎn)金。選擇年金領(lǐng)取就不再參與紅利分配。2.保留帳戶分期領(lǐng)取。就是將生存金領(lǐng)取日的保險(xiǎn)單帳戶價(jià)值與終了紅利之和按照當(dāng)日的帳戶單位價(jià)格一次性轉(zhuǎn)換為新的投資單位。二：民生康泰一生重大疾病保險(xiǎn)1、重大疾病保險(xiǎn)金若被保險(xiǎn)人經(jīng)診斷于本合同生效（或復(fù)效）