小微企業(yè)融資問題困境及解決對(duì)策

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1、小微企業(yè)融資問題困境及解決對(duì)策摘要：小微企業(yè)已經(jīng)日漸成為社會(huì)發(fā)展的重要力量，在促進(jìn)就業(yè)和社會(huì)穩(wěn)定方面發(fā)揮著重要的作用，成為財(cái)政收入的重要組成部分。而小微企業(yè)融資問題一直都是其發(fā)展的瓶頸所在，都是其關(guān)注的重點(diǎn)。基于此，本文對(duì)小微企業(yè)融資問題的困境和解決對(duì)策進(jìn)行分析和研究，希望可以為相關(guān)人員提供借鑒。中國(guó)3/vie　　關(guān)鍵詞：小微企業(yè)；融資路徑；困難與解決　　中圖分類號(hào)：F275文獻(xiàn)識(shí)別碼：A：1001-828X（2016）033-0000-02　　前言　　小微企業(yè)指的是規(guī)模較小、正處于創(chuàng)業(yè)階段的成長(zhǎng)型企業(yè)。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的激活，小微企業(yè)開始受到人們的關(guān)注和重視，其帶給市場(chǎng)極大的活力，促使國(guó)家經(jīng)

2、濟(jì)獲得更大程度的發(fā)展。而影響小微企業(yè)獲得進(jìn)一步發(fā)展的障礙則是其融資的困難，傳統(tǒng)融資渠道銀行不愿意授信，或者授信額度較低，都讓其融資越發(fā)窘迫。因此，對(duì)小微企業(yè)融資問題困境進(jìn)行分析和研究，并尋找相應(yīng)的解決對(duì)策就顯得非常重要，這也是小微企業(yè)更好發(fā)展的重要路徑?！　∫?、小微企業(yè)融資的現(xiàn)狀和方式　　1.小微企業(yè)融資的現(xiàn)狀　　2015年1月廣發(fā)行發(fā)布《中國(guó)小微企業(yè)白皮書》，報(bào)告內(nèi)的“小微企業(yè)健康指數(shù)”顯示，三分之一中國(guó)小微企業(yè)“綜合健康指數(shù)”低于基準(zhǔn)值，處于“亞健康狀態(tài)”，經(jīng)營(yíng)發(fā)展較為困難。其中，醫(yī)藥、文體用品及器材、鞋包行業(yè)指數(shù)偏低，經(jīng)營(yíng)壓力較重?！　?guó)家工商總局的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)小微企業(yè)總數(shù)為5

3、606.16萬戶（含個(gè)體工商戶）；通過本次調(diào)研數(shù)據(jù)所得，平均每家企業(yè)資金缺口約為70.5萬元。據(jù)此推算，全國(guó)小微企業(yè)的融資需求總額為39.52萬億元。小微企業(yè)的融資情況并不樂觀，很多亟需資金的企業(yè)都因?yàn)橘Y金的問題而可能面臨極為糟糕的境遇，嚴(yán)重的情況下還容易導(dǎo)致企業(yè)的瀕臨破產(chǎn)。加上當(dāng)前很多小微企業(yè)民聯(lián)轉(zhuǎn)型，在資金的需求量上則更大，資金的不到位所帶來的直接后果就是企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的下降，其所延伸的影響就是社會(huì)發(fā)展的滯后?！　?.小微企業(yè)融資的方式　　小微企業(yè)融資主要包括以下幾種方式：首先，其可以通過無形資產(chǎn)擔(dān)保貸款，商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的?產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)能作為貸款質(zhì)押物。其次，小微企業(yè)可以通

4、過讓其他自然人、企業(yè)擔(dān)保的方式進(jìn)行貸款。第三，小微企業(yè)可以通過典當(dāng)融資的方式進(jìn)行貸款，這種方式為一種臨時(shí)融資方式。第四，小微企業(yè)可以通過綜合授信的方式進(jìn)行融資，企業(yè)在有效期與額度范圍內(nèi)能循環(huán)使用。第五，小微企業(yè)可以通過信用擔(dān)保貸款的方式進(jìn)行貸款?！　《?、小微企業(yè)融資難的成因　　1.宏觀環(huán)境原因　　（1）貨幣政策的調(diào)整　　國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)后加之政府寬松的貨幣政策，使貨幣供給量的波動(dòng)幅度變大，造成了貨幣的供應(yīng)量大幅度的攀升，但是在2010年之后又開始出現(xiàn)了大幅的回落。短時(shí)間內(nèi)貨幣的供給量的急速上升與急速下降的變化，一方面說明了貨幣資金的價(jià)格欺負(fù)情況，另一方面也說明了商業(yè)銀行在短期內(nèi)所進(jìn)行的信貸

5、擴(kuò)張與緊縮情況，對(duì)于小微企業(yè)的融資來說更加形成一種沖擊。　?。?）國(guó)際金融危機(jī)背景下金融監(jiān)管的加強(qiáng)　　在當(dāng)前的國(guó)際形勢(shì)下，金融危機(jī)所造成的影響越來越嚴(yán)重，銀行、相關(guān)金融機(jī)構(gòu)都因?yàn)槠湓馐艿搅瞬煌潭鹊拇鞌。@對(duì)于其管控來說也需要更加嚴(yán)格。根據(jù)目前我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展情況來看，雖然表外業(yè)務(wù)的交易風(fēng)險(xiǎn)比較小，但加強(qiáng)資本和流動(dòng)性監(jiān)管的主要內(nèi)容則成為了由于商業(yè)銀行趨同的信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展所帶來的系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)。這就讓那些為小微企業(yè)提供融資服務(wù)的相關(guān)機(jī)構(gòu)感受到了壓力，成為小微企業(yè)融資難雪上加霜的因素之一?！　?.小微企業(yè)融資難自身原因問題　　小微企業(yè)的因?yàn)榘l(fā)展的局限性，在人才吸引方面受到限制，很多人才并不愿意

6、走入小微企業(yè)中進(jìn)行工作，這就讓小微企業(yè)的發(fā)展受到限制，對(duì)于其資金的合理利用不利，無法創(chuàng)新其融資的方式。其次，小微企業(yè)的制度建設(shè)不健全，這就讓很多金融機(jī)構(gòu)無法掌握小微企業(yè)的信用情況，從而不愿意將資金貸給小微企業(yè)，更加增加了小微企業(yè)融資的困難。第三，小微企業(yè)因?yàn)楸旧硪?guī)模較小，其資金并不多，應(yīng)用于貸款的資金和資產(chǎn)更少，能夠獲得的擔(dān)保更是微乎其微，加上融資手續(xù)繁瑣，手續(xù)費(fèi)用高，都讓小微企業(yè)的融資面臨困境?！　∪⑿∥⑵髽I(yè)融資困境解決對(duì)策　　1.小微企業(yè)發(fā)展需要國(guó)家政策的扶持　　小微企業(yè)的發(fā)展需要國(guó)家經(jīng)濟(jì)和政策的支持，通過國(guó)家政策的情況為小微企業(yè)的融資帶來更加寬松的環(huán)境，帶來更加良好的境況。首先，國(guó)

7、家要對(duì)當(dāng)前小微企業(yè)的融資情況予以高度重視，通過相應(yīng)的調(diào)查研究了解小微企業(yè)的融資情況。其次，國(guó)家相關(guān)部門要放松相關(guān)的針對(duì)小微企業(yè)的貸款政策，比如銀行、金融機(jī)構(gòu)等，從而讓小微企業(yè)可以從正規(guī)渠道獲得相關(guān)的貸款。第三，國(guó)家相關(guān)部門還要對(duì)小微企業(yè)的運(yùn)行情況予以綜合考察，給予小微企業(yè)一定的信用度，讓小微企業(yè)能夠通過自己的“信用額度”獲得相應(yīng)的貸款，同時(shí)還需要國(guó)家對(duì)此方面予以規(guī)章制度的制定，讓小微企業(yè)的信用度正規(guī)化。　　2.完善信貸融