校園網(wǎng)貸現(xiàn)狀及風(fēng)險(xiǎn)分析

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1、校園網(wǎng)貸現(xiàn)狀及風(fēng)險(xiǎn)分析【摘要】校園網(wǎng)貸作為一種新興金融服務(wù)，近年來迅速進(jìn)軍全國各高校，但近來校園網(wǎng)貸負(fù)面新聞報(bào)道頻發(fā)，其風(fēng)險(xiǎn)問題已經(jīng)引起了社會(huì)各界的廣泛關(guān)注。在此背景下，本文選定長春市為調(diào)研區(qū)域，通過問卷調(diào)査法、訪談法等對(duì)長春市內(nèi)高校大學(xué)生進(jìn)行調(diào)查，對(duì)校園網(wǎng)貸的現(xiàn)狀進(jìn)行了多維度的分析，并根據(jù)其現(xiàn)狀總結(jié)了影響校園網(wǎng)貸發(fā)展的原因。此外，我們對(duì)校園網(wǎng)貸目前存在的風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行了研究，發(fā)現(xiàn)無論是借貸平臺(tái)還是大學(xué)生本身的消費(fèi)習(xí)慣，都會(huì)導(dǎo)致校園網(wǎng)貸存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。最后，我們從多角度出發(fā)為校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)控制，及網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)一步發(fā)展提出了針對(duì)性建議?！娟P(guān)鍵詞】大學(xué)生校園網(wǎng)貸

2、風(fēng)險(xiǎn)分析風(fēng)險(xiǎn)控制隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展，校園網(wǎng)貸的市場(chǎng)份額進(jìn)一步增加，使得各方面制度及平臺(tái)自身不健全、學(xué)生群體的信用、還款能力較差等因素造成的校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)問題亟待解決。校園網(wǎng)貸作為近期社會(huì)熱點(diǎn)引起相關(guān)研宂人員的廣泛關(guān)注，此前關(guān)于校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)案調(diào)查及報(bào)道較多，廣泛的調(diào)査研宄較少，相關(guān)研宄大多從政策法律層入手討論網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)控制，具有一定局限性。本次調(diào)查選取長春市為調(diào)研范圍，通過對(duì)各高校學(xué)生、網(wǎng)貸平臺(tái)及相關(guān)人員的調(diào)査研究，深入分析校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)，多角度出發(fā)提出風(fēng)險(xiǎn)控制的建議，對(duì)于豐富互聯(lián)網(wǎng)金融理論體系，以及推動(dòng)網(wǎng)貸平臺(tái)？1展具有實(shí)際意義。一、調(diào)查基本情況木

3、次調(diào)查采取了問卷調(diào)查和訪談相結(jié)合的方式。其中問卷調(diào)查采取網(wǎng)絡(luò)問卷的方式，涵蓋重點(diǎn)院校，普通院校和高職高專院校，共發(fā)放問卷500份，有效問卷464份（剔除了非長春高校的問卷），有效樣本比率是92.8°/。。在回收的有效問卷屮，男女比例約為3:7。文史類專業(yè)學(xué)生占57.60%，理工類專業(yè)學(xué)生占23.28%,藝術(shù)類專業(yè)學(xué)生占7.98%,醫(yī)學(xué)專業(yè)學(xué)生占5.29%,計(jì)算機(jī)專業(yè)學(xué)生占3.17%,其他類學(xué)生占2.68%o有些校園網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)以貸款大學(xué)生的年級(jí)為依據(jù)提供不同的貸款額度，因此本次調(diào)研按照年級(jí)對(duì)樣本人群進(jìn)行了分類。大一學(xué)生占15.87%,大二學(xué)生占37.5

4、7%，大三學(xué)生占33.33%，大四學(xué)生占10.58%,研究生比例較少。問卷主要由兩部分構(gòu)成：（個(gè)人）基本信息和校園網(wǎng)絡(luò)貸款現(xiàn)狀調(diào)查。基木信息部分內(nèi)容涉及性別、專業(yè)性質(zhì)等分類信息，以及資金短缺次數(shù)、原因、應(yīng)對(duì)措施，生活費(fèi)來源等群體特征信息；校園網(wǎng)絡(luò)貸款現(xiàn)狀調(diào)查部分包括冇過貸款經(jīng)歷的貸款行為、校園網(wǎng)絡(luò)貸款的普及程度、大學(xué)生對(duì)校園網(wǎng)絡(luò)貸款的認(rèn)知以及其前景評(píng)價(jià)四個(gè)方面的內(nèi)容。此外，調(diào)研過程中對(duì)問卷調(diào)查中有過貸款經(jīng)歷的人進(jìn)行了針對(duì)性訪談，通過了解其網(wǎng)貸經(jīng)歷進(jìn)一步收集有效信息。二、校園網(wǎng)貸現(xiàn)狀（一）校園網(wǎng)貸特點(diǎn)通過對(duì)長春市網(wǎng)貸平臺(tái)的實(shí)地調(diào)杳及相關(guān)信息整合，可將校園

5、網(wǎng)貸冃前的發(fā)展特點(diǎn)總結(jié)為以下幾個(gè)方面：其一，宣傳力度大。各校園網(wǎng)貸平臺(tái)為占領(lǐng)市場(chǎng)，采取多種宣傳推廣方式。目前比較常見的宣傳推廣方式主要有兩種：一是現(xiàn)場(chǎng)發(fā)放傳單、張貼廣告，校園里的垃圾桶、廁所門、馬路、取款機(jī)到處充斥著校園網(wǎng)貸的宣傳信息；二是雇傭校園代理，幾乎每個(gè)高校都有網(wǎng)貸平臺(tái)的代理人員。其二，申請(qǐng)流程簡(jiǎn)單。大多數(shù)校園網(wǎng)貸平臺(tái)的申請(qǐng)手續(xù)都非常簡(jiǎn)單，尤其是經(jīng)過校園代理辦理的手續(xù)，大學(xué)生只需將學(xué)生證、身份證、戶籍等信息上傳至網(wǎng)站即可申請(qǐng)信貸。只有少數(shù)的平臺(tái)審核稍稍把關(guān)，例如名校貸實(shí)行的視頻簽約等。其三，借貸額度不一。校園網(wǎng)貸平臺(tái)的借貸額度是存在范圍的，一般

6、是在幾百到幾萬之間，例如名校貸提供的范圍是100到5萬。平臺(tái)會(huì)根據(jù)大學(xué)生的年級(jí)和學(xué)校層次的高低測(cè)算出學(xué)生最多能夠借貸的額度。其四，具有一定的欺騙性。首先，網(wǎng)貸平臺(tái)的宣傳上就有一定的欺騙性，例如聲稱低利息，實(shí)則在收取利息的同時(shí)，還會(huì)收取高額的服務(wù)費(fèi)用。此外，校園代理為獲取提成，采用欺騙的手段誘騙同伴借貸。例如吉林動(dòng)畫學(xué)院的學(xué)生因兼職需要被騙刷單，實(shí)則是被騙借貸。（二）大學(xué)生對(duì)校園網(wǎng)貸的認(rèn)知與評(píng)價(jià)1.大學(xué)生對(duì)校園網(wǎng)貸的了解與接受程度。本次調(diào)查的樣本中，34.39%的人學(xué)生表示不支持開放校園網(wǎng)絡(luò)貸款，42.33%的人表示中立，23.28%的人表示支持，即不反

7、對(duì)校園網(wǎng)絡(luò)貸款的比例為65.61%。對(duì)這65.61%的人群進(jìn)行深入調(diào)查顯示，其中62.9%的人愿意把閑余的錢放入貸款平臺(tái)賺取利息收入，37.1%的人不愿意。在本次調(diào)查的樣本中，3.7%的人使用過校園網(wǎng)絡(luò)貸款，96.29%的人未使用過，但未使用過的人群中有28.02%的人表示想嘗試。同時(shí)，參與調(diào)查的人群均表示自己身邊只有較少的人使用校園網(wǎng)絡(luò)貸款。1.未使用校園網(wǎng)絡(luò)貸款者的顧慮。從調(diào)查來看，想嘗試的人群最人的顧慮是不信任校園網(wǎng)貸平臺(tái)的信譽(yù)以及擔(dān)心個(gè)人信息池露，沒興趣的人群最主要的原因是沒有貸款的需要。與“借錢”行為在大學(xué)生中不常見，成鮮明對(duì)比的是觀念傳統(tǒng)，

8、即不花未來錢對(duì)未使用者造成的顧慮較小。2.已貸款學(xué)生對(duì)校園網(wǎng)貸平臺(tái)的評(píng)價(jià)。幾乎所有進(jìn)行網(wǎng)貸的學(xué)