人人貸、拍拍貸、國誠金融的模式戰(zhàn)爭

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1、人人貸、拍拍貸、國誠金融的模式戰(zhàn)爭互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的模式戰(zhàn)爭由來已久，最近國誠金融又挑起戰(zhàn)端，約架有利網(wǎng)、拍拍貸、人人貸等行業(yè)先鋒，稱所謂的模式都是概念，不贏利的模式都是偽模式。國誠金融所稱的不盈利，正是P2P行業(yè)的尷尬，有利網(wǎng)、積木盒子等平臺一直處于燒錢狀態(tài)，高昂的運(yùn)營成本和微博的利潤是現(xiàn)在很多平臺難以言說的痛。然而，以國誠金融為代表的行業(yè)黑馬，似乎正在革命舊商業(yè)模式，據(jù)悉，國誠金融成立一年時(shí)間交易額突破25億，投資人數(shù)超過5萬。令人詫異的是，這家公司學(xué)習(xí)了小米模式，集中精力打造產(chǎn)品，依靠安全的產(chǎn)品口口相傳，成立至今未花過任何營銷費(fèi)用。依靠低廉的運(yùn)營成本和過硬的產(chǎn)品，國誠金融已經(jīng)率先大規(guī)模

2、盈利，關(guān)于具體的盈利金額，國誠金融CEO王建章表示在千萬級別。對于國誠金融的模式，記者總結(jié)為金融互聯(lián)網(wǎng)，即以金融為核心利用互聯(lián)網(wǎng)渠道降低成本。國誠金融的貸款業(yè)務(wù)依然采用傳統(tǒng)的房產(chǎn)抵押方式，除了比銀行效率更高外，本質(zhì)上并沒有什么變化，這種保守的風(fēng)控方式只是確保了安全，并沒有什么創(chuàng)新。其真正創(chuàng)新的地方在于互聯(lián)網(wǎng)的零成本營銷，依靠微博、微信、論壇等口碑式傳播，其運(yùn)營成本不足1%，遠(yuǎn)低于傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)7%的運(yùn)營成本，盈利也是情理之中。對于之前炒作的拍拍貸、人人貸等模式，現(xiàn)在看來，還停留在概念階段，在中國特殊的國情下，水土不服，逐漸暴露出很多問題。拍拍貸是純線上網(wǎng)絡(luò)借貸的代表，但其成立至今7年時(shí)間，交易額

3、僅18億元，運(yùn)營成本和不良率一直被外界詬病。拍拍貸可能是線上模式唯一的幸存者，不管其理想多么悲壯，但不可否認(rèn)的是，在中國特殊的國情下，拍拍貸的模式?jīng)]有生命力。在拍拍貸之后，再?zèng)]有一家純線上公司能存活下來。人人貸則是各種模式綜合者，既有拍拍貸的線上借款，也有積木盒子、有利網(wǎng)等第三方機(jī)構(gòu)合作模式，還有宜人貸主推的信用借款模式。人人貸將各種模式的精華提煉出來，經(jīng)過4年的積淀，已經(jīng)逐漸成熟。但人人貸的運(yùn)營成本依然高昂，其主要的業(yè)務(wù)為2-3年期小額信用貸款，人均貸款成本超過5%，人人貸至今在全國成立了25家分公司，高昂的成本和信用貸款的制約要求其必須進(jìn)一步擴(kuò)張才能達(dá)到穩(wěn)定盈利的要求。擴(kuò)張后不良率和運(yùn)

4、營成本能否有效降低，還有待觀察。有利網(wǎng)、積木盒子則是資金通道模式的代表，與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，用互聯(lián)網(wǎng)流量模式進(jìn)行銷售，是輕資產(chǎn)的典范，一度獲得資本市場的追捧。但隨著規(guī)模的擴(kuò)大，合作機(jī)構(gòu)的弊病逐漸暴露，一些擔(dān)保公司受到本地經(jīng)濟(jì)不景氣的連累，自身難保，更別說為別人兜底，所以其可持續(xù)性越來越受到懷疑。有利網(wǎng)、積木盒子另一個(gè)被人詬病的地方是極低的利潤率。只有3%的利潤率，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠覆蓋成本，如何盈利依然是一道難題。市場的魔力在于不斷的自我優(yōu)化，現(xiàn)代商業(yè)發(fā)展幾百年來，還未有哪種模式屹立不倒，沒有哪個(gè)公司靠一個(gè)產(chǎn)品包打天下?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的模式之爭只是行業(yè)發(fā)展的一個(gè)階段，隨著市場的發(fā)展，還會有更多更符合市場的模

5、式出現(xiàn)，也會有很多被炒作的模式逐漸消亡。讓我們靜靜的感受市場的美妙吧。