信托賬戶糾紛升級(jí)華融信托與浦發(fā)銀行對(duì)簿公堂

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1、信托賬戶糾紛升級(jí)華融信托與浦發(fā)銀行對(duì)簿公堂本文來源于：證券時(shí)報(bào)作者：楊卓卿發(fā)布時(shí)間：2014-09-0309:37微信搜【新10億】：newbillion_v，金融圈的圈子，致力為金融從業(yè)者提供最有價(jià)值的金融資訊與服務(wù)編者按：華融信托或許沒曾想到，公司所涉及的信托資金監(jiān)管專戶問題，會(huì)引發(fā)業(yè)界如此關(guān)注。一紙判決將信托雙方、監(jiān)管銀行及法院悉數(shù)推到了臺(tái)前，誰是誰非？一時(shí)間眾說紛紜。判決書所涉及賬戶，到底是企業(yè)賬戶，還是監(jiān)管賬戶？到底是企業(yè)資金，還是信托資金？盡管所涉金額不大，華融信托將這道難題擺到了臺(tái)前，也成為了有借鑒意義的典型案例。華融國際信托近日公布的一份“金融借款合同糾

2、紛執(zhí)行案裁定書”在業(yè)界引起軒然大波，不僅引發(fā)了業(yè)內(nèi)關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)的討論，也曝出信托公司因不開設(shè)信托資金監(jiān)管專戶帶來的不良后果。這起糾紛中，華融信托認(rèn)為浦發(fā)銀行寧波余姚支行監(jiān)守自盜，將委托監(jiān)管的信托資金用于歸還企業(yè)貸款,但這種說法卻未能得到法院的認(rèn)同。對(duì)此，受訪的業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，華融信托似乎只能將苦水往肚子里吞。到底是企業(yè)賬戶，還是監(jiān)管賬戶？到底是企業(yè)資金，還是信托資金？盡管所涉金額不大，華融信托將這道難題擺到了臺(tái)前，也成為業(yè)內(nèi)一個(gè)有借鑒意義的典型案例。華融信托：監(jiān)管銀行監(jiān)守自盜此項(xiàng)糾紛起源于一個(gè)銀行資金賬戶。2013年，華融信托與浙江賽日新材料科技有限公司（簡稱“賽日新”）

3、簽訂信托貸款合同，華融信托以設(shè)立的“華融賽日新材信托貸款集合資金計(jì)劃”募集的信托資金向賽日新放貸，貸款金額擬定為3億元。此后，雙方又簽訂信托貸款合同的補(bǔ)充協(xié)議，約定華融信托向賽日新發(fā)放信托貸款人民幣1億元，專項(xiàng)用于補(bǔ)充后者的經(jīng)營流動(dòng)資金。據(jù)了解，當(dāng)時(shí)華融信托與浦發(fā)銀行寧波余姚支行、賽日新簽訂《用款賬戶監(jiān)管協(xié)議》，約定賽日新在浦發(fā)銀行寧波余姚支行開立賬號(hào)為94xxx17的專門賬戶為監(jiān)管賬戶。賽日新使用信托資金時(shí)，應(yīng)向華融信托提交資金使用申請(qǐng)書，經(jīng)審核同意后，由浦發(fā)銀行寧波余姚支行完成劃款。而證券時(shí)報(bào)記者獲取的資料顯示，由于賽日新在浦發(fā)銀行貸款到期，浦發(fā)銀行向法院申請(qǐng)凍結(jié)浙

4、江賽日新94xxx17賬戶中1680萬元資金，當(dāng)?shù)胤ㄔ河?014年7月1日作出執(zhí)行裁定書，并扣劃94xxx17賬戶中的銀行存款1665萬元。對(duì)于上述裁定，華融信托提出異議，認(rèn)為信托資金雖已進(jìn)入監(jiān)管賬戶，但賽日新尚未按照信托貸款合同申請(qǐng)使用資金，該監(jiān)管賬戶內(nèi)的資金從性質(zhì)上說仍是信托財(cái)產(chǎn)，法院劃扣監(jiān)管賬戶內(nèi)的信托資金不合規(guī)定。“浦發(fā)銀行寧波余姚支行公司委托的監(jiān)管銀行，濫用監(jiān)管銀行的地位和信息優(yōu)勢(shì)，違反三方協(xié)議約定，監(jiān)守自盜，將委托監(jiān)管的信托資金用于歸還企業(yè)貸款，缺乏法律依據(jù)?！比A融信托稱。因此，華融信托要求法院撤銷這一執(zhí)行裁定書，并將已經(jīng)扣劃至法院的1665萬元返還至上述監(jiān)

5、管賬戶。法院態(tài)度：監(jiān)管賬戶≠信托賬戶在這一事件中，賽日新所持觀點(diǎn)與華融信托并無出入，也不同意法院扣劃相關(guān)賬戶內(nèi)的資金。但浦發(fā)銀行寧波余姚支行卻認(rèn)為，監(jiān)管賬戶并不等同于信托賬戶，94xxx17號(hào)賬戶系企業(yè)賬戶并非信托專用賬戶，該賬戶中的資金應(yīng)為賽日新企業(yè)的財(cái)產(chǎn)，并非所謂的信托資金，不受《信托公司集合信托計(jì)劃管理辦法》約束，可以由法院強(qiáng)制執(zhí)行。值得一提的是，浦發(fā)銀行寧波余姚支行指出，從賬目往來看，賽日新94xxx17賬戶中的款項(xiàng)是由寧波維遠(yuǎn)國際貿(mào)易有限公司（簡稱“寧波維遠(yuǎn)”）劃入，與華融信托并無關(guān)系。據(jù)證券時(shí)報(bào)記者了解，法院審查后的結(jié)論是，94xxx17的賬號(hào)存款人確為賽日

6、新，而非華融信托。法院通過查詢資金流向后發(fā)現(xiàn)，華融信托曾將1億元資金分兩次打入賽日新賬戶，賽日新再將這1億元資金陸續(xù)匯入寧波維遠(yuǎn)，而后寧波維遠(yuǎn)又將1億元打入94xxx17賬戶中。法院據(jù)此認(rèn)定，最終賽日新賬戶中的款項(xiàng)仍然系華融信托的信托資金于法無據(jù)。上海某資深信托人士表示，法院做出上述裁決的一項(xiàng)重要依據(jù)是賬戶94xxx17并非由華融信托所開設(shè)。根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于信托投資公司人民幣銀行結(jié)算賬戶開立和使用有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定，信托投資公司對(duì)受托的信托財(cái)產(chǎn)，應(yīng)在商業(yè)銀行設(shè)置專用存款賬戶。信托財(cái)產(chǎn)專戶的存款人名稱應(yīng)為受托人，即信托投資公司全稱，不同的信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)開立不同的專戶，

7、并對(duì)應(yīng)不同的賬號(hào)?！胺ㄔ簱?jù)此認(rèn)為，該賬戶設(shè)立不符合信托財(cái)產(chǎn)專戶的要求?！币晃簧虾ＹY深信托業(yè)人士稱。業(yè)界爭議：監(jiān)管賬戶應(yīng)否受保護(hù)華融信托與浦發(fā)銀行此番糾紛一經(jīng)曝光，立即在業(yè)內(nèi)引發(fā)了關(guān)于監(jiān)管賬戶是否應(yīng)受保護(hù)的熱議。北京某大型信托公司法務(wù)人士認(rèn)為，在上述糾紛中，法院裁定沒有硬傷，信托公司也并無過錯(cuò)，“雖然賬戶并不是由華融信托開立的，但這也是業(yè)內(nèi)慣常的做法，無可厚非。法院駁回華融信托訴求的主要原因，是該部分資金本質(zhì)上為融資人即賽日新所有，賽日新負(fù)債，債權(quán)人要求法院扣劃，沒有不妥之處?！蔽髂夏炒笮托磐泄狙邪l(fā)部人士也表示，“根據(jù)執(zhí)行裁定書，我基本認(rèn)