信托賬戶糾紛升級華融信托與浦發(fā)銀行對簿公堂

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1、信托賬戶糾紛升級華融信托與浦發(fā)銀行對簿公堂本文來源于：證券時報作者：楊卓卿發(fā)布時間：2014-09-0309:37微信搜【新10億】：newbillion_v，金融圈的圈子，致力為金融從業(yè)者提供最有價值的金融資訊與服務編者按：華融信托或許沒曾想到，公司所涉及的信托資金監(jiān)管專戶問題，會引發(fā)業(yè)界如此關注。一紙判決將信托雙方、監(jiān)管銀行及法院悉數(shù)推到了臺前，誰是誰非？一時間眾說紛紜。判決書所涉及賬戶，到底是企業(yè)賬戶，還是監(jiān)管賬戶？到底是企業(yè)資金，還是信托資金？盡管所涉金額不大，華融信托將這道難題擺到了臺前，也成為了有借鑒意義的典型案例。華融國際信托近日公布的一份“金融借款合同糾

2、紛執(zhí)行案裁定書”在業(yè)界引起軒然大波，不僅引發(fā)了業(yè)內關于信托財產(chǎn)的討論，也曝出信托公司因不開設信托資金監(jiān)管專戶帶來的不良后果。這起糾紛中，華融信托認為浦發(fā)銀行寧波余姚支行監(jiān)守自盜，將委托監(jiān)管的信托資金用于歸還企業(yè)貸款,但這種說法卻未能得到法院的認同。對此，受訪的業(yè)內人士認為，華融信托似乎只能將苦水往肚子里吞。到底是企業(yè)賬戶，還是監(jiān)管賬戶？到底是企業(yè)資金，還是信托資金？盡管所涉金額不大，華融信托將這道難題擺到了臺前，也成為業(yè)內一個有借鑒意義的典型案例。華融信托：監(jiān)管銀行監(jiān)守自盜此項糾紛起源于一個銀行資金賬戶。2013年，華融信托與浙江賽日新材料科技有限公司（簡稱“賽日新”）

3、簽訂信托貸款合同，華融信托以設立的“華融賽日新材信托貸款集合資金計劃”募集的信托資金向賽日新放貸，貸款金額擬定為3億元。此后，雙方又簽訂信托貸款合同的補充協(xié)議，約定華融信托向賽日新發(fā)放信托貸款人民幣1億元，專項用于補充后者的經(jīng)營流動資金。據(jù)了解，當時華融信托與浦發(fā)銀行寧波余姚支行、賽日新簽訂《用款賬戶監(jiān)管協(xié)議》，約定賽日新在浦發(fā)銀行寧波余姚支行開立賬號為94xxx17的專門賬戶為監(jiān)管賬戶。賽日新使用信托資金時，應向華融信托提交資金使用申請書，經(jīng)審核同意后，由浦發(fā)銀行寧波余姚支行完成劃款。而證券時報記者獲取的資料顯示，由于賽日新在浦發(fā)銀行貸款到期，浦發(fā)銀行向法院申請凍結浙

4、江賽日新94xxx17賬戶中1680萬元資金，當?shù)胤ㄔ河?014年7月1日作出執(zhí)行裁定書，并扣劃94xxx17賬戶中的銀行存款1665萬元。對于上述裁定，華融信托提出異議，認為信托資金雖已進入監(jiān)管賬戶，但賽日新尚未按照信托貸款合同申請使用資金，該監(jiān)管賬戶內的資金從性質上說仍是信托財產(chǎn)，法院劃扣監(jiān)管賬戶內的信托資金不合規(guī)定?！捌职l(fā)銀行寧波余姚支行公司委托的監(jiān)管銀行，濫用監(jiān)管銀行的地位和信息優(yōu)勢，違反三方協(xié)議約定，監(jiān)守自盜，將委托監(jiān)管的信托資金用于歸還企業(yè)貸款，缺乏法律依據(jù)。”華融信托稱。因此，華融信托要求法院撤銷這一執(zhí)行裁定書，并將已經(jīng)扣劃至法院的1665萬元返還至上述監(jiān)

5、管賬戶。法院態(tài)度：監(jiān)管賬戶≠信托賬戶在這一事件中，賽日新所持觀點與華融信托并無出入，也不同意法院扣劃相關賬戶內的資金。但浦發(fā)銀行寧波余姚支行卻認為，監(jiān)管賬戶并不等同于信托賬戶，94xxx17號賬戶系企業(yè)賬戶并非信托專用賬戶，該賬戶中的資金應為賽日新企業(yè)的財產(chǎn)，并非所謂的信托資金，不受《信托公司集合信托計劃管理辦法》約束，可以由法院強制執(zhí)行。值得一提的是，浦發(fā)銀行寧波余姚支行指出，從賬目往來看，賽日新94xxx17賬戶中的款項是由寧波維遠國際貿易有限公司（簡稱“寧波維遠”）劃入，與華融信托并無關系。據(jù)證券時報記者了解，法院審查后的結論是，94xxx17的賬號存款人確為賽日

6、新，而非華融信托。法院通過查詢資金流向后發(fā)現(xiàn)，華融信托曾將1億元資金分兩次打入賽日新賬戶，賽日新再將這1億元資金陸續(xù)匯入寧波維遠，而后寧波維遠又將1億元打入94xxx17賬戶中。法院據(jù)此認定，最終賽日新賬戶中的款項仍然系華融信托的信托資金于法無據(jù)。上海某資深信托人士表示，法院做出上述裁決的一項重要依據(jù)是賬戶94xxx17并非由華融信托所開設。根據(jù)《中國人民銀行關于信托投資公司人民幣銀行結算賬戶開立和使用有關事項的通知》規(guī)定，信托投資公司對受托的信托財產(chǎn)，應在商業(yè)銀行設置專用存款賬戶。信托財產(chǎn)專戶的存款人名稱應為受托人，即信托投資公司全稱，不同的信托財產(chǎn)應開立不同的專戶，

7、并對應不同的賬號。“法院據(jù)此認為，該賬戶設立不符合信托財產(chǎn)專戶的要求?！币晃簧虾ＹY深信托業(yè)人士稱。業(yè)界爭議：監(jiān)管賬戶應否受保護華融信托與浦發(fā)銀行此番糾紛一經(jīng)曝光，立即在業(yè)內引發(fā)了關于監(jiān)管賬戶是否應受保護的熱議。北京某大型信托公司法務人士認為，在上述糾紛中，法院裁定沒有硬傷，信托公司也并無過錯，“雖然賬戶并不是由華融信托開立的，但這也是業(yè)內慣常的做法，無可厚非。法院駁回華融信托訴求的主要原因，是該部分資金本質上為融資人即賽日新所有，賽日新負債，債權人要求法院扣劃，沒有不妥之處?！蔽髂夏炒笮托磐泄狙邪l(fā)部人士也表示，“根據(jù)執(zhí)行裁定書，我基本認