我國(guó)中小商業(yè)銀行直銷銀行的問題及對(duì)策研究

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1、．？Ｖ．ｉ－．■＇‘－－＇＇．ｒ．－．’，＼＇■＾；＇＇？＇．二二．、學(xué)巧編碼＇：１０１７３分類號(hào)密級(jí)＞２００１８９ＵＤＣ學(xué)號(hào)；１３１０－、，＊１心＇若ｉｔ對(duì)資Ａ＃Ｖ－，叩Ｖ碩±學(xué)位論文我國(guó)中小商業(yè)銀行直銷銀巧的問題及對(duì)策硏究ＲｅｓｅａｒｃｈｏｎｔｈｅＰｒｏｂｌｅｍｓａｎｄＣｏｕｎｔｅｒｍｅａｓｕｒｅｓｏｆｔｈｅＤｉｒｅｃｔ’ＢａｎｋｓｎＣｈｎａ－ｉｉｓＳｍａｌｌａｎｄＭｅｄｉｕｍｓ

2、ｉｚｅｄＣｏｍｍｅｒｃｉａｌＢａｎｋｓ鄭果蒜．＜；Ｔ－．＂Ｂ．＇指導(dǎo)教師姓名：高順芝副教授－級(jí)學(xué)科名稱：庭巧法濟(jì)學(xué)二級(jí)學(xué)科名稱：金酷學(xué)＇論文答獅２０１５年１１月ＨＫ宗Ｈ｜ｐ＾．擊．；摘要近年來(lái)業(yè)正面臨著利率市場(chǎng)化、匯率市場(chǎng)化和金融管制放松的，我國(guó)金融重大變革，互聯(lián)網(wǎng)金融這種傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)精神相結(jié)合的新興金誕模式己逐一漸被公眾接受。在互聯(lián)網(wǎng)金融大潮的沖擊下，商業(yè)銀行逐漸失去了部分市場(chǎng)，亟需探索新的服務(wù)模式。直銷銀行模式正是我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)

3、互聯(lián)網(wǎng)金融挑戰(zhàn)一的重要切入點(diǎn)。２０１３年９月，北京銀行成立了第家直銷銀行。截至２０１５年日月，全國(guó)共有二十多家直銷銀行集中上線，在建立直銷銀行的商業(yè)銀行當(dāng)中，多數(shù)都是中小型商業(yè)銀行。，就目前形勢(shì)來(lái)看商業(yè)銀行傳統(tǒng)的主要依靠貸款拉動(dòng)經(jīng)營(yíng)規(guī)模的盈利模式，正在面臨著越來(lái)越大的挑戰(zhàn)，這些變革將迫使商業(yè)銀行迅速轉(zhuǎn)型，尋求新的盈利增長(zhǎng)點(diǎn)一。建立直銷銀行不僅能在定程度上幫助傳統(tǒng)銀行尤其是中小銀行實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)拓展，區(qū)域擴(kuò)張Ｗ及利潤(rùn)的增長(zhǎng)，參與到互聯(lián)網(wǎng)金融的競(jìng)爭(zhēng)當(dāng)中，而且能幫助各銀斤間實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展同質(zhì)化

4、帶來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)，產(chǎn)生新的競(jìng)合關(guān)系。，避免但是目前我國(guó)中小商業(yè)銀行開展的直銷銀斤仍處在起步階段，尚無(wú)成功的直銷銀行案例，，對(duì)商業(yè)銀斤收入的貢獻(xiàn)也較小為了能盡早的搶占市場(chǎng)，也有部分直銷銀行匆忙上線，許多業(yè)務(wù)還未完善，只是搭起簡(jiǎn)單的框架。整體來(lái)看，我國(guó)的直銷銀行既受到環(huán)境因素的制約。，自身又存在著許多問題環(huán)境因素主要一是缺乏獨(dú)立運(yùn)營(yíng)機(jī)制，些，受到傳統(tǒng)銀行的束縛面臨的政策阻礙較多，還有非銀斤體系的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)作為強(qiáng)有力的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。而自身問題主要是產(chǎn)品設(shè)計(jì)上創(chuàng)新度不高銀行間存在著一，各直銷定程度的

5、同質(zhì)性；在營(yíng)銷方面也存在著宣傳力度不足等問題。通過(guò)分析直銷銀行的現(xiàn)狀與問題，本文提出我國(guó)的中小型商業(yè)銀行應(yīng)該理性看待直銷銀巧發(fā)展的問題，思考直銷銀行是否符合自身組織體系的發(fā)展，而不是盲目跟風(fēng)建立直銷銀行。對(duì)于己經(jīng)建立起來(lái)的直銷銀行，為促進(jìn)其發(fā)展，本文提出了一系列的對(duì)策建議。首先直銷銀行應(yīng)該通過(guò)獨(dú)立運(yùn)營(yíng)，擺脫傳統(tǒng)銀行的束縛，＾，建立起互聯(lián)網(wǎng)思維利巧大數(shù)據(jù)來(lái)贏得更多的用戶。其次直銷銀斤要注重產(chǎn)品創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)差異化，品牌化發(fā)展，并通過(guò)差異化布局，規(guī)避惡性競(jìng)爭(zhēng)。還要通過(guò)建立專業(yè)運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)，搭建

6、起更加安全的平臺(tái)，保障客戶信息和資金安全。直銷銀行應(yīng)該加強(qiáng)有效宣傳，增加知名度。在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、電視等媒介都加強(qiáng)宣傳，，并通過(guò)傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)向客戶介紹直銷銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)在建立Ｉ初期，設(shè)立?？诘闹变N銀行業(yè)務(wù)咨詢，幫助客戶深入了解直銷銀行。最后，還應(yīng)該多向優(yōu)秀的互聯(lián)網(wǎng)電商學(xué)習(xí)營(yíng)銷策略。總的來(lái)說(shuō)，建立直銷銀行對(duì)于我國(guó)中小商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)既是機(jī)遇同時(shí)也是挑一戰(zhàn)。建立直銷銀行前應(yīng)該多些理性思考，要將重點(diǎn)放在金融產(chǎn)品創(chuàng)新、體制創(chuàng)新、文化創(chuàng)新等方面，將互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用到銀行產(chǎn)品當(dāng)中，而不是將銀行產(chǎn)品單純從

7、線下轉(zhuǎn)務(wù)到線上。：關(guān)鍵詞中小商業(yè)銀行，直銷銀行，互聯(lián)網(wǎng)金融ＩＩＡＢＳＴＲＡＣＴＲｅｃ＇ｅｎｔｌｈｉｎａｆｉａｎｃｉａｌｓｅｃｔｏｒｉｓｆａｃｉｎｔｈｅｉｎｔｅｒｅｓｔｒａｔｅｍａｒｋｅｔｉｚａｔｉｏｎ，ｔｈｅｙ，Ｃｓｎｇｍａｒｋｅｔｉｚａｔｉｏ打ｏｆｅｘｃｈａｎｇｅｒａｔｅａｎｄｔｈｅｆｉ凸ａｎｃｉａｌｄｅｒｅｇｕｌａｔｉｏｎ。Ｉｎｔｅｒｎｅｔｆｉｎａｎｃｉａｌｔ社ａｄ化ｄ．ｗｈｉｃｈｉｎｅｇｒａｔｅｓｉｔｉｏｎａｉｆｉｎａｎｃｅａｎｄＩｎｔｅ

8、ｒｎｅｔｈａｓｂｅｅ打ａｃｃｅｐｂｙｔｈｅｕｂｌｉｃｐｇｒａｄｕａｌｌｙ．ＷｉｔｈｔｈｅｒａｐｉｄｒｉｓｅｏｆｔｈｅＩｎｔｅｒｎｅｔｆｉｎａｎｃｉａｌ，ｔｒａｄｉｔｉｏｎａｌｃｏｍｍｅｒｃｉａｌＢａｎｋｓｇｒａｄｕａｌｌｙｌｏ巧ｐａｒｔｏｆｔｈｅｍａｒｋｅｔ，ｓｏｔｈｅｙｎｅｅｄ化ｆｉｎｄａｎｅｗｓｅｒ