車貸業(yè)務(wù)操作指導(dǎo)手冊(cè)草案

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1、湖南愛(ài)我百年投資管理有限公司車貸業(yè)務(wù)操作指導(dǎo)手冊(cè)第一章總則第二章車貸業(yè)務(wù)總流程第三章業(yè)務(wù)受理及車輛評(píng)估流程第四章項(xiàng)目初審流程第五章資金匹配及合同簽署流程第六章風(fēng)控相關(guān)配套流程第七章項(xiàng)目復(fù)審及放款流程第八章貸后催收管理流程第九章歸檔流程第十章附則第一章總則第一條為規(guī)范車貸業(yè)務(wù)的開(kāi)展，防范車貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，明確有關(guān)各崗位的職責(zé)，進(jìn)一步提高工作質(zhì)量和效率，確保我公司車貸業(yè)務(wù)持續(xù)健康地發(fā)展，特制定本流程。第二條本公司依照國(guó)家的法律法規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)，與客戶的業(yè)務(wù)員往來(lái)遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則。第二章車貸業(yè)務(wù)總流程12湖南愛(ài)我百年投資管理有限公

2、司第三條車貸業(yè)務(wù)具體操作流程如下圖：1業(yè)務(wù)咨詢2資料填寫9辦理刑偵抵押登記8辦理委托公證4項(xiàng)目初審3車輛評(píng)估11安裝GPS10辦理保險(xiǎn)變更7合同協(xié)議簽署6資金匹配5客戶資料核實(shí)12項(xiàng)目復(fù)審13放款14文件存檔15貸后催收管理16如期還款23過(guò)戶變現(xiàn)22找車拖車21逾期不還17空白文件處理18拆卸GPS19注銷抵押登記20資料存檔備查24業(yè)務(wù)處理完畢第三章業(yè)務(wù)受理及車輛評(píng)估流程12湖南愛(ài)我百年投資管理有限公司第四條車貸項(xiàng)目受理是指車貸客戶向我公司提出貸款申請(qǐng)，在向我公司提交所需基本資料后，公司業(yè)務(wù)發(fā)展部依據(jù)業(yè)務(wù)受理?xiàng)l件，對(duì)車貸項(xiàng)目做出初步

3、判斷和篩選，決定是否受理項(xiàng)目。第五條車貸客戶向我公司提出貸款申請(qǐng)，客戶經(jīng)理首先應(yīng)當(dāng)與客戶進(jìn)行初步溝通，需向客戶介紹行業(yè)及公司的相關(guān)背景與政策、利率與費(fèi)用及公司風(fēng)控措施。除此之外客戶經(jīng)理還應(yīng)了解客戶的基本情況，如為什么貸款、貸多少款、有什么保障、拿什么還款等等第六條之后，客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)對(duì)到訪客戶進(jìn)行初步的資質(zhì)審查，車貸客戶需具備以下資質(zhì)：1、18～60周歲具有完全民事行為能力的中國(guó)公民2、名下有買斷的非運(yùn)營(yíng)小型車（牌照為湘A），且車輛產(chǎn)權(quán)無(wú)瑕疵，手續(xù)齊全，沒(méi)有違章記錄3、有固定住所，在長(zhǎng)沙有房產(chǎn)（可選）4、有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入，具備還款能

4、力5、沒(méi)有違法行為及不良信用記錄6、有相應(yīng)條件擔(dān)保人士擔(dān)保（可選）第七條如到訪客戶具備以上資質(zhì)，客戶經(jīng)理應(yīng)根據(jù)來(lái)訪客戶的初步情況填寫《愛(ài)我百年資料登記表》（見(jiàn)附件1），同時(shí)應(yīng)要12湖南愛(ài)我百年投資管理有限公司求客戶提交相關(guān)資料，其中需提交資料復(fù)印件的有：身份證（夫妻雙方）、戶口本、居住證（非當(dāng)?shù)貞艨冢⑽椿樽C明、結(jié)婚證、離婚證、財(cái)產(chǎn)分割協(xié)議、未再婚證明、行駛證、駕駛證；需提交資料原件的有：購(gòu)車發(fā)票、車輛登記證、車輛購(gòu)置附加稅憑證、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)單（保險(xiǎn)有效期內(nèi)）、備用車匙?？蛻艚?jīng)理還應(yīng)提醒客戶對(duì)其所提供材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。第八條在填寫《愛(ài)我

5、百年客戶資料登記表》的過(guò)程中，客戶經(jīng)理要按照《登記表》要求審查客戶提供的材料是否齊全有效，復(fù)印件是否和原件一致，各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已辦理年檢手續(xù)。有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對(duì)一致，邏輯關(guān)系要正確。第九條所有車貸項(xiàng)目的受理必須由公司業(yè)務(wù)發(fā)展部負(fù)責(zé)登記備案，并及時(shí)跟蹤項(xiàng)目進(jìn)展情況。第十條車輛評(píng)估是指公司風(fēng)險(xiǎn)控制部的專業(yè)評(píng)估師，根據(jù)客戶抵押汽車的配置狀況，購(gòu)車時(shí)間，行駛里程，維修記錄、違章記錄等指標(biāo)，對(duì)汽車目前的市場(chǎng)價(jià)格做的判定。第十一條評(píng)估人員應(yīng)根據(jù)車輛的實(shí)際情況填寫《愛(ài)我百年二手汽車價(jià)值評(píng)估表》（見(jiàn)附件2），并交公司業(yè)務(wù)部

6、和風(fēng)險(xiǎn)控制部存檔備案。第十二條放款額度原則上不得低于五萬(wàn)，一般為汽車評(píng)估價(jià)的七成。信譽(yù)記錄良好的客戶可適當(dāng)增加放款額度，但不得高于汽車評(píng)估價(jià)的九成。12湖南愛(ài)我百年投資管理有限公司第四章項(xiàng)目初審流程第十三條項(xiàng)目初審主要是公司業(yè)務(wù)人員通過(guò)資料審核和實(shí)地調(diào)查，獲取客戶真實(shí)、全面的信息，通過(guò)綜合分析、比較、評(píng)價(jià)，形成最后綜合性的評(píng)定和結(jié)論，并填寫《愛(ài)我百年車貸客戶資料核實(shí)調(diào)查表》（見(jiàn)附件3）。第十四條資料審核是項(xiàng)目初審的開(kāi)始階段，是對(duì)客戶相關(guān)資料信息的搜集、整理、分析和審核，以確定這些信息的有效性、完整性和真實(shí)性。對(duì)上述資料信息的審核過(guò)程中發(fā)

7、現(xiàn)的需要進(jìn)一步明確、補(bǔ)充、核實(shí)之處即是下一步進(jìn)行實(shí)地調(diào)查的重點(diǎn)。第十五條項(xiàng)目初審過(guò)程中，業(yè)務(wù)人員（至少雙人下戶）應(yīng)到客戶家中進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，實(shí)地調(diào)查至少進(jìn)行一次，進(jìn)行調(diào)查前要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)，以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。最后根據(jù)具體的調(diào)查情況填寫《愛(ài)我百年車貸客戶資料核實(shí)調(diào)查表》。第十六條實(shí)地調(diào)查注意要點(diǎn)：1、要會(huì)見(jiàn)與客戶相關(guān)人員，即客戶家人，親戚或者鄰居，了解其信用狀況和還款能力，弄清其借款用途和還款來(lái)源。2、對(duì)需要進(jìn)一步核實(shí)的材料，要求其提供原件核對(duì)。考察《愛(ài)我百年客戶資料登記表》上其他具體內(nèi)容，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹

8、的情況。12湖南愛(ài)我百年投資管理有限公司第十七條項(xiàng)目初審過(guò)程中發(fā)現(xiàn)客戶有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問(wèn)題，或客戶主動(dòng)要求撤回業(yè)務(wù)申請(qǐng)，致使初審工作不能繼續(xù)進(jìn)行時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)在《愛(ài)我百年車貸客戶資料