什么是基金定投

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1、什么是基金定投?  一、概念  基金定投申購業(yè)務是在一定的投資期間內(nèi)投資人定額申購某只基金產(chǎn)品的業(yè)務?;鸸芾砉窘邮芡顿Y人的基金定投申購業(yè)務申請后,基金代銷機構將根據(jù)投資人的要求在某一固定期間(一月為最小單位),從投資人指定的資金賬戶內(nèi)扣劃固定的申購款項。我行于2005年1月6日推出基金定投業(yè)務?! 《⑼顿Y業(yè)務范圍  基金定投業(yè)申購業(yè)務投資人特指個人投資人?! ∪?、基金定投申購業(yè)務的基本規(guī)定  1.交易時間及基金狀態(tài) ?。?)交易時間:開放日規(guī)定的交易時間內(nèi)辦理?! 。?)基金狀態(tài):開辦基金定投

2、申購業(yè)務的基金為存續(xù)期基金,且基金狀態(tài)必須為“交易”狀態(tài)?! ?.交易原則 ?。?)“未知價”指投資人辦理基金定投申購業(yè)務后,以交易申請當日(資金扣款日)的基金單位資產(chǎn)凈值為基準進行計算?! 。?)“金額申購”指投資人辦理基金定投申購業(yè)務時,以其持有的金額為單位提交申請。  3.申購最低金額  基金定投業(yè)務的每月最低申購額為200元人民幣,追加最低金額為100元人民幣,投資金額級差為100元人民幣。  4.投資期限  投資期限分為3年和5年兩個檔次(目前工行定投業(yè)務推出361計劃和601計劃兩項品種

3、)?! ?.交易費用與收費模式  (1)交易費用:與一般基金交易費用相同,不收取額外費用。具體費率以各基金產(chǎn)品公告為準?! 。?)收費模式:與該基金公告收費模式一致。  如該基金收費模式為“前后端”,則投資人在辦理基金定投申購業(yè)務時,可選擇前端、后端收費模式?! ?.申請計劃 ?。?)前提條件:必須先開立中國工商銀行人民幣結算賬戶(基金定投申購業(yè)務扣款帳戶)、基金交易卡、中國工商銀行基金交易賬戶、基金管理公司的TA基金賬戶(賬戶狀態(tài)正常)?! 。?)客戶提交基金交易卡,并填寫一式兩聯(lián)的《基金定投業(yè)務

4、申請書》,并詳細閱讀申請書第二聯(lián)背面的填表須知。(柜臺辦理) ?。?)投資人可以多次申請參加同一基金的定投,也可參加多個基金的定投?! 。?)指投資人同意按照基金管理公司和代銷機構的規(guī)定?! 。?)申請當天,投資人不能辦理基金定投申購業(yè)務退出申請?! 。?)交易確認(T+2)成功后,投資人可到我行基金業(yè)務受理網(wǎng)點打印基金業(yè)務確認通知單?! 。?)TA基金賬戶開戶確認后,才可申請參加基金定投申購業(yè)務。 ?。?)客戶申請定投計劃后,不能申請TA基金賬戶銷戶處理?! ?.扣款  (1)扣款賬戶:與牡丹靈通

5、卡(含e時代卡)或理財金賬戶卡對應的本行同城個人人民幣結算賬戶作為扣款賬戶,我行不提供柜面現(xiàn)金方式定期繳款的定投申購服務?! 。?)扣款方式:系統(tǒng)采用批量扣款扣劃申購資金?! 。?)扣款時間:  ①申請當日:資金賬戶扣款成功后,我行在當日日終批量處理后,將投資人的基金定投業(yè)務申請上送基金公司由基金管理公司對投資人提交的業(yè)務申請進行交易確認?! 、谄渌劭钇诖危和顿Y人申請基金定投申購業(yè)務計劃后,我行系統(tǒng)會根據(jù)投資人申請的扣款金額、投資年限、扣款間隔時間自動從每一期次的第一天(指基金交易日)開始從客戶指

6、定的資金賬戶扣款,直到扣款申購成功為止。基金定投申購業(yè)務計劃到期后,停止扣款申購?! ?.贖回  可以隨時辦理基金的贖回,定投基金贖回與普通贖回處理相同,于受理時間內(nèi)持本人有效身份證件和基金交易卡到營業(yè)網(wǎng)點,隨時可以辦理基金贖回?! ?.退出計劃 ?。?)主動退出:投資人主動提出退出基金定投申購業(yè)務申請,基金管理公司確認(T+2日)后,定投計劃停止,系統(tǒng)停止扣款。投資人主動退出基金定投申購業(yè)務計劃時,應提交基金交易,并填寫一式兩聯(lián)的《基金定投業(yè)務申請書》?! 。?)違約退出:投資人指定的扣款賬戶內(nèi)資

7、金不足,且投資人未能按照約定補足申購資金,系統(tǒng)將記錄投資人違約次數(shù),如違約超過最大違約次數(shù)(暫定3次),系統(tǒng)自動終止投資人的基金定投計劃。  10.違約次數(shù)計算  若投資人本期內(nèi)的資金賬戶余額不足,則本期扣款申購不成功,違約次數(shù)加一。在下一期次內(nèi),系統(tǒng)不僅要補扣上期申購款,還要扣取本期申購款,若補扣申購和本期扣款申購兩者都成功,違約次數(shù)減一;若補扣上期申購和本期扣款申購兩者成功一個,違約次數(shù)不變;若補扣申購和本期扣款申購兩者都不成功,違約次數(shù)再加一;以此類推。在整個投資期限內(nèi),違約次數(shù)若超過該基金定

8、投業(yè)務參數(shù)設置的最大違約次數(shù),則停止該計劃的執(zhí)行。  11.分紅  與正常申購業(yè)務一樣享受基金分紅,可在我行系統(tǒng)修改分紅方式。  12.注意事項: ?。?)請于每日的15:00之前存款(基金交易時間內(nèi))。 ?。?)通過定投申購的基金贖回不影響定投扣款的繼續(xù)進行?! 。?)如果辦理多個基金公司的定投業(yè)務,將按注冊機構代碼從小到大的順序進行扣款。具體請參考各基金產(chǎn)品的基金合同、招募說明書和份額發(fā)售公告等相關產(chǎn)品材料。

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