保險(xiǎn)欺詐相關(guān)材料

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1、摘要：伴隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，保險(xiǎn)欺詐也呈上升趨勢，并成為當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展的最人威脅之一，人身保險(xiǎn)也不例外。木文著重分析我國人身保險(xiǎn)欺作的類型、特點(diǎn)、成因及危害，并在此基礎(chǔ)上，提出一?些應(yīng)對防范的建議。關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)欺詐防范保險(xiǎn)欺詐的概念:保險(xiǎn)欺詐是指欺詐人或機(jī)構(gòu)團(tuán)體以作為或不作為的手段于保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)中獲取不誠實(shí)或不法的利益。防治保險(xiǎn)欺詐是國際性的難題，臺灣保險(xiǎn)犯罪防治工作起步早，獨(dú)貝-特色，取得了一定的成效，值得我們借鑒們臺灣保險(xiǎn)欺詐犯罪防治工作主要特點(diǎn)是:風(fēng)險(xiǎn)識別的廣泛運(yùn)用;靈活有序的纟R織框架;信息引導(dǎo)偵杏的犯罪情報(bào)系統(tǒng);反應(yīng)迅速的案件報(bào)告制度;融合力雖的一體化行動(dòng)。

2、我國大陸地區(qū)應(yīng)進(jìn)一步完善政府主導(dǎo)的其同打擊保險(xiǎn)犯罪框架;建立保險(xiǎn)犯罪&業(yè)數(shù)據(jù)庫盡快實(shí)現(xiàn)信息共享;成立保險(xiǎn)犯罪防治專業(yè)組織;逐步建立保險(xiǎn)反欺詐情報(bào)系統(tǒng);加強(qiáng)保險(xiǎn)反欺詐的交流與合作。保險(xiǎn)欺詐是指在保險(xiǎn)活動(dòng)中采取欺騙i手段侵犯保險(xiǎn)合同當(dāng)事人合法權(quán)益的違法犯罪行為。完整的保險(xiǎn)欺詐概念既包括投保人、被保險(xiǎn)人或受益人對保險(xiǎn)金的欺詐，也包括代理人、經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)部人員的欺詐。保險(xiǎn)業(yè)從早期的海上保險(xiǎn)發(fā)展到如今門類眾多的保險(xiǎn)產(chǎn)品,所承保的風(fēng)險(xiǎn)范圍越來越大。與此同步的是，保險(xiǎn)欺詐的案件層出不窮，舉不勝舉，欺詐的手段H趨隱蔽和狡詐。保險(xiǎn)欺詐主要表現(xiàn)為：第一，投保時(shí)不如實(shí)告知。此類保險(xiǎn)

3、詐騙使得不具備投保資格的人混入被保險(xiǎn)人的行列，產(chǎn)生逆選擇現(xiàn)象。如在健康保險(xiǎn)屮，投保人故意隱瞞既往病史和現(xiàn)冇病癥、或以第三者代為體檢。第二，虛構(gòu)或者偽造索賠。產(chǎn)險(xiǎn)中常冇故意沉船、故意縱火等把戲。在人壽保險(xiǎn)中更多還原保險(xiǎn)業(yè)的產(chǎn)生讓人們減少了后顧之憂，但隨之而來的卻是讓各國頭疼的保險(xiǎn)欺詐。根據(jù)有關(guān)資料，在國際上，通過保險(xiǎn)欺詐獲得的賠付約占總賠付金額的10%-30%,某些險(xiǎn)種其至高達(dá)50%。保險(xiǎn)欺詐已成為世界各國保險(xiǎn)業(yè)不得不面對的共同難題，特別是在保險(xiǎn)業(yè)最發(fā)達(dá)的美國，保險(xiǎn)欺詐已經(jīng)成為僅次于偷逃稅的第二大犯罪領(lǐng)域。美國反保險(xiǎn)欺詐聯(lián)盟的研究報(bào)告顯示,1995年,在美國，不法分子

4、通過保險(xiǎn)欺詐所獲得的賠付金額高達(dá)853億更多還原?、保險(xiǎn)欺詐是一個(gè)無法回避的社會(huì)現(xiàn)象從保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展歷史上說，保險(xiǎn)欺詐從保險(xiǎn)誕生之口起就如彩隨形，是一個(gè)無法回避的問題，或者說保險(xiǎn)與保險(xiǎn)欺詐是一對李生兄弟。多年來，雖然各家保險(xiǎn)公司（包括國內(nèi)、國外）和監(jiān)管部門采取了種種防范措就，但收效并不明顯。保險(xiǎn)公司和社會(huì)因保險(xiǎn)欺詐帶來的損失非常嚴(yán)重。什么是保險(xiǎn)欺詐與保險(xiǎn)詐騙從嚴(yán)格的法律意義上說，欺詐與詐煽是兩個(gè)概念。廣義的欺詐包括詐騙，狹義的欺詐是民事上的，詐騙則具冇刑事色彩。一、保險(xiǎn)欺詐是一個(gè)無法回避的社會(huì)現(xiàn)象從保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展歷史上說，保險(xiǎn)欺詐從保險(xiǎn)誕生之日起就如影隨形，是一個(gè)無法回避的

5、問題，或者說保險(xiǎn)與保險(xiǎn)欺詐是一對攣生兄弟。多年來，雖然各家保險(xiǎn)公司(包括國內(nèi)、國外)和監(jiān)管部門采取了種種防范措施，但收效并不明顯。保險(xiǎn)公司和社會(huì)因保險(xiǎn)欺詐帶來的損失非常嚴(yán)重。據(jù)有關(guān)資料報(bào)導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的美國，當(dāng)前的保險(xiǎn)犯罪僅次于毒品犯罪。僅1994年醫(yī)療保險(xiǎn)中的欺詐就導(dǎo)致美國人壽保險(xiǎn)公司估計(jì)500億美元的損失。一項(xiàng)調(diào)查統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示，在美國，每年保險(xiǎn)欺詐總成本(含壽險(xiǎn)和非壽險(xiǎn))總計(jì)約為850億美元一1200億美元。其中2003年全年，保險(xiǎn)公司為財(cái)產(chǎn)/意外險(xiǎn)索賠欺詐支出達(dá)290億美元，山全行業(yè)應(yīng)計(jì)損失的10%。美國保險(xiǎn)研究理事會(huì)的調(diào)查顯示，在汽車車身損傷的索賠案中，騙賠金

6、額占保險(xiǎn)公司總賠付額的17%—20%；美國火災(zāi)防護(hù)協(xié)會(huì)的統(tǒng)計(jì)更是驚人，在50萬起美國火災(zāi)案例中,竟冇25%是由縱火者或是疑似縱火者造成的。而25%的美國人卻表示，欺詐保險(xiǎn)公司是可以接受的。據(jù)FI本警方統(tǒng)計(jì)，H本以意外傷害、健康保險(xiǎn)實(shí)施欺詐的案件，1982年為600件，1985年竟高達(dá)994件，欺詐金額也激增到18.98億日元。人身保險(xiǎn)由于投保人和被保險(xiǎn)人可以分離，那些不法分子就可以瞞著被保險(xiǎn)人投保以死亡為給付條件的人壽險(xiǎn)，并特約意外傷害險(xiǎn),同吋又由于人身保險(xiǎn)不會(huì)構(gòu)成重復(fù)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司耍就每份合同各口履行規(guī)定的責(zé)任，不法分子會(huì)更青睞人身險(xiǎn)，乘機(jī)主動(dòng)多頭高額投保，謀騙巨

7、額保險(xiǎn)金。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)常常是不良動(dòng)機(jī)投保的主要險(xiǎn)種。震驚我國保險(xiǎn)界的特大欺詐案犯罪特征最為典型，廣東胡氏四兄弟多次到各家保險(xiǎn)公司投得機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)，并偽造證明材料，在兩年時(shí)間從9個(gè)保險(xiǎn)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)先后34次騙取近200萬元的保險(xiǎn)賠款。世界其他各國，諸如瑞典、德國、英國也都冇保險(xiǎn)欺詐案的記載和總結(jié)。在我國，由于保險(xiǎn)業(yè)尚屬年輕的產(chǎn)業(yè)，199()年代，保險(xiǎn)欺詐問題并不突出，進(jìn)入200()年代，隨著我國保險(xiǎn)業(yè)的空前發(fā)展，保險(xiǎn)欺詐問題口益突出，給保險(xiǎn)公司和社會(huì)帶來的危害也越來越大。正在引起保險(xiǎn)公司和國家機(jī)關(guān)的重視。北京保監(jiān)局2004年4月份公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)字表明，本市車險(xiǎn)