保險欺詐相關(guān)材料

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1、摘要：伴隨著保險業(yè)的發(fā)展，保險欺詐也呈上升趨勢，并成為當前保險業(yè)健康發(fā)展的最人威脅之一，人身保險也不例外。木文著重分析我國人身保險欺作的類型、特點、成因及危害，并在此基礎(chǔ)上，提出一?些應(yīng)對防范的建議。關(guān)鍵詞：保險欺詐防范保險欺詐的概念:保險欺詐是指欺詐人或機構(gòu)團體以作為或不作為的手段于保險產(chǎn)業(yè)中獲取不誠實或不法的利益。防治保險欺詐是國際性的難題，臺灣保險犯罪防治工作起步早，獨貝-特色，取得了一定的成效，值得我們借鑒們臺灣保險欺詐犯罪防治工作主要特點是:風險識別的廣泛運用;靈活有序的纟R織框架;信息引導偵杏的犯罪情報系統(tǒng);反應(yīng)迅速的案件報告制度;融合力雖的一體化行動。

2、我國大陸地區(qū)應(yīng)進一步完善政府主導的其同打擊保險犯罪框架;建立保險犯罪&業(yè)數(shù)據(jù)庫盡快實現(xiàn)信息共享;成立保險犯罪防治專業(yè)組織;逐步建立保險反欺詐情報系統(tǒng);加強保險反欺詐的交流與合作。保險欺詐是指在保險活動中采取欺騙i手段侵犯保險合同當事人合法權(quán)益的違法犯罪行為。完整的保險欺詐概念既包括投保人、被保險人或受益人對保險金的欺詐，也包括代理人、經(jīng)紀人、保險企業(yè)內(nèi)部人員的欺詐。保險業(yè)從早期的海上保險發(fā)展到如今門類眾多的保險產(chǎn)品,所承保的風險范圍越來越大。與此同步的是，保險欺詐的案件層出不窮，舉不勝舉，欺詐的手段H趨隱蔽和狡詐。保險欺詐主要表現(xiàn)為：第一，投保時不如實告知。此類保險

3、詐騙使得不具備投保資格的人混入被保險人的行列，產(chǎn)生逆選擇現(xiàn)象。如在健康保險屮，投保人故意隱瞞既往病史和現(xiàn)冇病癥、或以第三者代為體檢。第二，虛構(gòu)或者偽造索賠。產(chǎn)險中常冇故意沉船、故意縱火等把戲。在人壽保險中更多還原保險業(yè)的產(chǎn)生讓人們減少了后顧之憂，但隨之而來的卻是讓各國頭疼的保險欺詐。根據(jù)有關(guān)資料，在國際上，通過保險欺詐獲得的賠付約占總賠付金額的10%-30%,某些險種其至高達50%。保險欺詐已成為世界各國保險業(yè)不得不面對的共同難題，特別是在保險業(yè)最發(fā)達的美國，保險欺詐已經(jīng)成為僅次于偷逃稅的第二大犯罪領(lǐng)域。美國反保險欺詐聯(lián)盟的研究報告顯示,1995年,在美國，不法分子

4、通過保險欺詐所獲得的賠付金額高達853億更多還原?、保險欺詐是一個無法回避的社會現(xiàn)象從保險業(yè)發(fā)展歷史上說，保險欺詐從保險誕生之口起就如彩隨形，是一個無法回避的問題，或者說保險與保險欺詐是一對李生兄弟。多年來，雖然各家保險公司（包括國內(nèi)、國外）和監(jiān)管部門采取了種種防范措就，但收效并不明顯。保險公司和社會因保險欺詐帶來的損失非常嚴重。什么是保險欺詐與保險詐騙從嚴格的法律意義上說，欺詐與詐煽是兩個概念。廣義的欺詐包括詐騙，狹義的欺詐是民事上的，詐騙則具冇刑事色彩。一、保險欺詐是一個無法回避的社會現(xiàn)象從保險業(yè)發(fā)展歷史上說，保險欺詐從保險誕生之日起就如影隨形，是一個無法回避的

5、問題，或者說保險與保險欺詐是一對攣生兄弟。多年來，雖然各家保險公司(包括國內(nèi)、國外)和監(jiān)管部門采取了種種防范措施，但收效并不明顯。保險公司和社會因保險欺詐帶來的損失非常嚴重。據(jù)有關(guān)資料報導保險業(yè)發(fā)達的美國，當前的保險犯罪僅次于毒品犯罪。僅1994年醫(yī)療保險中的欺詐就導致美國人壽保險公司估計500億美元的損失。一項調(diào)查統(tǒng)計報告顯示，在美國，每年保險欺詐總成本(含壽險和非壽險)總計約為850億美元一1200億美元。其中2003年全年，保險公司為財產(chǎn)/意外險索賠欺詐支出達290億美元，山全行業(yè)應(yīng)計損失的10%。美國保險研究理事會的調(diào)查顯示，在汽車車身損傷的索賠案中，騙賠金

6、額占保險公司總賠付額的17%—20%；美國火災(zāi)防護協(xié)會的統(tǒng)計更是驚人，在50萬起美國火災(zāi)案例中,竟冇25%是由縱火者或是疑似縱火者造成的。而25%的美國人卻表示，欺詐保險公司是可以接受的。據(jù)FI本警方統(tǒng)計，H本以意外傷害、健康保險實施欺詐的案件，1982年為600件，1985年竟高達994件，欺詐金額也激增到18.98億日元。人身保險由于投保人和被保險人可以分離，那些不法分子就可以瞞著被保險人投保以死亡為給付條件的人壽險，并特約意外傷害險,同吋又由于人身保險不會構(gòu)成重復保險，保險公司耍就每份合同各口履行規(guī)定的責任，不法分子會更青睞人身險，乘機主動多頭高額投保，謀騙巨

7、額保險金。財產(chǎn)保險中的機動車輛保險常常是不良動機投保的主要險種。震驚我國保險界的特大欺詐案犯罪特征最為典型，廣東胡氏四兄弟多次到各家保險公司投得機動車輛險，并偽造證明材料，在兩年時間從9個保險營業(yè)網(wǎng)點先后34次騙取近200萬元的保險賠款。世界其他各國，諸如瑞典、德國、英國也都冇保險欺詐案的記載和總結(jié)。在我國，由于保險業(yè)尚屬年輕的產(chǎn)業(yè)，199()年代，保險欺詐問題并不突出，進入200()年代，隨著我國保險業(yè)的空前發(fā)展，保險欺詐問題口益突出，給保險公司和社會帶來的危害也越來越大。正在引起保險公司和國家機關(guān)的重視。北京保監(jiān)局2004年4月份公布的統(tǒng)計數(shù)字表明，本市車險