我國私人銀行業(yè)務(wù)法律規(guī)制研究

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1、私人銀行業(yè)務(wù)62007年在中國的商業(yè)銀行開展以來，經(jīng)歷了從無到有、從稚嫩到成長的過程。隨著我國金融市場開放程度的不斷提高和中國財(cái)富的快速聚集增長，私人銀行業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)高利潤、高增長的全新業(yè)務(wù)模式，漸已成為我國商業(yè)銀行極具競爭力和挑戰(zhàn)力的業(yè)務(wù)領(lǐng)域之一。近年來蔓延的國際金融危機(jī)警示許多高凈資產(chǎn)的擁有者要更加關(guān)注財(cái)產(chǎn)的保值、增值及財(cái)富的傳承，所以像私人銀行業(yè)務(wù)這種個(gè)性化的高端金融服務(wù)就口然成為他們的首選。但是，我國的私人銀行業(yè)務(wù)在發(fā)展中還面臨著許多法律方面的問題，如市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的不確定、反洗錢監(jiān)管的難度、客戶財(cái)產(chǎn)的隱私權(quán)保護(hù)不利、投資風(fēng)險(xiǎn)的提示不足、銀行與客戶

2、的法律關(guān)系不明確以及金融創(chuàng)新產(chǎn)品的監(jiān)管問題等等。由于我國還沒有專門的法律法規(guī)來全面的對私人銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范，這些問題的存在就制約著私人銀行業(yè)務(wù)在我國的健康快速發(fā)展，一方面會導(dǎo)致此項(xiàng)業(yè)務(wù)尷尬的滯留在與一般個(gè)人理財(cái)服務(wù)相似的階段，難以突顯這項(xiàng)業(yè)務(wù)的優(yōu)勢和特點(diǎn)，另一方面也十分不利于保護(hù)此項(xiàng)業(yè)務(wù)下的銀行及其客戶的權(quán)益，容易發(fā)生不可估量的法律和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。因此，研究分析我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中出現(xiàn)的法律問題及對業(yè)務(wù)法律規(guī)制的現(xiàn)狀，在借鑒其他國家經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上提出如何完善我國私人銀行業(yè)務(wù)法律規(guī)制的切實(shí)有效的建議，對保證和促進(jìn)私人銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。為了從

3、整體上把握私人銀行業(yè)務(wù)的脈絡(luò)，本文的第一章介紹了私人銀行業(yè)務(wù)的定義及特點(diǎn)，明確了私人銀行業(yè)務(wù)與一般個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的區(qū)別，概描了國內(nèi)外私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r，并重點(diǎn)介紹了私人銀行業(yè)務(wù)在中國的實(shí)踐情況；在上述介紹的基礎(chǔ)上，本文第二章從闡述私人銀行業(yè)務(wù)在我國發(fā)展中存在的兒大法律問題的基礎(chǔ)上，來說明對我國私人銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行法律規(guī)制的必要性；為了更好的解決上述問題，本文第三章介紹了瑞士、美國和新加坡的私人銀行業(yè)務(wù)法律規(guī)制的情況，并總結(jié)其有利于業(yè)務(wù)發(fā)展的優(yōu)點(diǎn)，分析我國如何借鑒他國的制度來避免和解決業(yè)務(wù)發(fā)展過程中出現(xiàn)的問題。最后，笫四章立足當(dāng)前我國私人銀行業(yè)的發(fā)展實(shí)際，在

4、借鑒發(fā)達(dá)國家經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提岀私人銀行業(yè)務(wù)法律規(guī)制的若干建議。關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)法律規(guī)制AbstractPrivatebankingisbasedonwealthmanagement,providinghighnetworthcustomerswithpeakfinanceservices.Privatebankingwhichhashundredsyearshistoryappearedinchinasince2007.Withtheeconomicgrowthandwealthaccumulation,itisfavoredbymanyri

5、chpeopleandbecomeshotspotwithlotsofforeignandcivilcommercialbanksenteringintothisfield.InOccidentmarkets,privatebankinghasmanylegalissueshinderingitsdevelopmentbecauseitisanewbusinessmodelinChina.Duetothelackoflawsandrulesconcernedandtheproblemsexistedinthesecommercialbanks,diffi

6、cultiesandchallengesemergeatthesametimeasprivatebankingiscarriedoutinChina.SostudingonthelegalissuesandthemethedsofregulatingprivatebankinginChinacanpromotethedevelopmentofprivatebanking.Besidestheintroduction,thisdissertationconsistsoffourchaptersindealingwithsuchissuefromallasp

7、ects.Inordertocapturetheoverallcontextofprivatebanking,abriefintroductiononthedefin讓ion,originanddevelopmentofthisissueisgiveninChapteronewiththesummaryofthecurrentdevelopmentrelatingtheissueinwesterncountries.ChaptertwobeginswiththeanalysisofmanylegalproblemsofprivatebankinginCh

8、inaandthencomeupwithaconclusionaboutthen