網(wǎng)貸專項整治網(wǎng)貸整治方案

網(wǎng)貸專項整治網(wǎng)貸整治方案

ID:44436996

大小:53.85 KB

頁數(shù):8頁

時間:2019-10-22

網(wǎng)貸專項整治網(wǎng)貸整治方案_第1頁
網(wǎng)貸專項整治網(wǎng)貸整治方案_第2頁
網(wǎng)貸專項整治網(wǎng)貸整治方案_第3頁
網(wǎng)貸專項整治網(wǎng)貸整治方案_第4頁
網(wǎng)貸專項整治網(wǎng)貸整治方案_第5頁
資源描述:

《網(wǎng)貸專項整治網(wǎng)貸整治方案》由會員上傳分享,免費(fèi)在線閱讀,更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫。

1、網(wǎng)貸專項整治網(wǎng)貸整治方案P2P絡(luò)借貸(以下簡稱貸)作為一種互聯(lián)金融業(yè)態(tài),在緩解小微企業(yè)融資難、滿足民間資本投資需求等方面發(fā)揮了積極作用。但近年來,貸行業(yè)風(fēng)險有所積聚,爆發(fā)了一系列風(fēng)險事件,嚴(yán)重?fù)p害了廣大投資者合法權(quán)益,對互聯(lián)金融行業(yè)聲譽(yù)和健康發(fā)展造成較大負(fù)面影響,給金融安全和社會穩(wěn)定帶來較大危害。為貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署,促進(jìn)貸行業(yè)規(guī)范有序發(fā)展,根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》(銀發(fā)(2016)221號,以下簡稱《指導(dǎo)意見》)和《互聯(lián)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案》,制定本方案。一.工作目標(biāo)和

2、原則(一)工作目標(biāo)按照任務(wù)要明、措施要實、責(zé)任要清、效果要好的要求,堅持重點(diǎn)整治與源頭治理相結(jié)合.防范風(fēng)險與創(chuàng)新發(fā)展相結(jié)合、清理整頓與依法打擊相結(jié)合,妥善處置風(fēng)險事件,遏制貸領(lǐng)域風(fēng)險事件高發(fā)勢頭,維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序和社會穩(wěn)定。一是在市場主體層面,著力扶優(yōu)抑劣,支持鼓勵依法合規(guī)的貸機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù),促其健康發(fā)展,整治和取締違法違規(guī)的貸機(jī)構(gòu)。二是在市場環(huán)境層面,加強(qiáng)規(guī)范優(yōu)化,扭轉(zhuǎn)行業(yè)機(jī)構(gòu)異化趨勢,實現(xiàn)正本清源,強(qiáng)化風(fēng)險教育,引導(dǎo)出資人理性出資。三是在機(jī)制層面,堅持標(biāo)本兼治,建立行業(yè)長效規(guī)范機(jī)制,消除監(jiān)管空白,實現(xiàn)規(guī)范創(chuàng)

3、新兼顧發(fā)展,形成良性循環(huán)。(二)工作原則態(tài)度積極,措施穩(wěn)妥。高度重視本次專項整治工作,樹立大局意識.責(zé)任意識,明確職責(zé)分工,確立時間進(jìn)度表,積極推進(jìn)各項工作。同時穩(wěn)扎穩(wěn)打,講究方式方法,處理好工作力度和節(jié)奏的關(guān)系。底線思維,預(yù)案完備。充分認(rèn)識貸領(lǐng)域風(fēng)險的復(fù)雜性.隱蔽性、突發(fā)性、涉眾性、傳染性,在統(tǒng)籌考慮各種突發(fā)風(fēng)險的前提下,制定完備的處置預(yù)案,有序化解存量風(fēng)險,有效控制增量風(fēng)險,堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險的底線。線上線下,統(tǒng)籌治理。兼顧市場主體的線上業(yè)務(wù)與線下實體,明確關(guān)聯(lián)關(guān)系,依據(jù)其經(jīng)營本質(zhì)和實際控

4、制人進(jìn)行統(tǒng)籌治理。將從事線下金融業(yè)務(wù)活動的貸機(jī)構(gòu)及涉及貸業(yè)務(wù)的綜合性互聯(lián)金融平臺納入專項整治范圍,做到風(fēng)險防范和治理全覆蓋。分類處理,標(biāo)本兼治。根據(jù)貸機(jī)構(gòu)違法違規(guī)性質(zhì)、情節(jié)和程度分類處理,精準(zhǔn)施策,把專項整治工作與貫徹落實行業(yè)有關(guān)制度、促進(jìn)貸機(jī)構(gòu)改革創(chuàng)新與重組改造結(jié)合起來,以本次專項整治工作為契機(jī),強(qiáng)化行業(yè)監(jiān)管,構(gòu)建長效機(jī)制。依法合規(guī),有章可循。貫徹落實《指導(dǎo)意見》、《互聯(lián)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案》和本方案明確的原則和要求,嚴(yán)格遵循有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度,做到依法整治、合規(guī)處理,為貸行業(yè)常態(tài)化監(jiān)管奠定基礎(chǔ)

5、。上下聯(lián)動,協(xié)調(diào)配合。各有關(guān)部門.各地方人民政府加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo),完善工作機(jī)制,充分考慮貸行業(yè)跨區(qū)域.跨領(lǐng)域、跨行業(yè)的特點(diǎn),加強(qiáng)部門間和區(qū)域間的協(xié)同聯(lián)動,形成工作合力,提高整治效率,夯實整治基礎(chǔ),鞏固整治成果。二、全面排查、摸清底數(shù)(一)排查目的準(zhǔn)確掌握貸機(jī)構(gòu)相關(guān)數(shù)據(jù),提高數(shù)據(jù)的權(quán)威性、準(zhǔn)確性和及時性,摸清行業(yè)底數(shù),建立較為完整的行業(yè)基本數(shù)據(jù)統(tǒng)計體系,為專項整治工作及今后的行業(yè)監(jiān)管奠定堅實基礎(chǔ)。(二)排查對象本次排查摸底的對象是各地經(jīng)工商登記注冊的貸機(jī)構(gòu),根據(jù)《指導(dǎo)意見》要求,該類機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以互聯(lián)為主要渠道,為借款

6、人與出借人(即貸款人)實現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。同時,部分以貸名義開展經(jīng)營,涉及資金歸集、期限錯配等行為,已經(jīng)脫離信息中介本質(zhì),異化為信用中介的機(jī)構(gòu),也是本次排查和整治的對象。此外,對于互聯(lián)企業(yè)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作開展業(yè)務(wù)情況進(jìn)行排查。互聯(lián)企業(yè)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作開展業(yè)務(wù)不得違反相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定,不得通過互聯(lián)跨界開展金融活動進(jìn)行監(jiān)管套利。(三)排查方式采取多方數(shù)據(jù)匯總、逐一比對、上核驗、現(xiàn)場實地認(rèn)證等方式進(jìn)行。在數(shù)據(jù)匯總層面,銀監(jiān)會會同工業(yè)和信息化部、公安部、工商

7、總局、國家互聯(lián)信息辦公室及第三方統(tǒng)計機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織等,利用行業(yè)信息庫、大數(shù)據(jù)檢索、工商注冊信息、接受舉報等方式,匯總形成貸機(jī)構(gòu)基本數(shù)據(jù)統(tǒng)計,并發(fā)送至各省級人民政府。各省級人民政府以此為基礎(chǔ),綜合采取公告確認(rèn).豈話聯(lián)系.現(xiàn)場勘查.高管約談等方式對行業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)統(tǒng)計的內(nèi)容進(jìn)行逐一核實,并要求機(jī)構(gòu)法定代表人或高級管理人員等對核實后的信息進(jìn)行簽字確認(rèn),做到對本地區(qū)貸機(jī)構(gòu)基本信息進(jìn)行充分摸底排查,實現(xiàn)“一戶一檔”。(四)排查內(nèi)容各省級人民政府對本地區(qū)機(jī)構(gòu)的排查主要包括:一是貸機(jī)構(gòu)基本情況,包括但不限于股東或出資人、實

8、際控制人、法定代表人、注冊資本、借貸余額、出借人總數(shù)、分支機(jī)構(gòu)數(shù)量及分布等。二是貸機(jī)構(gòu)各類產(chǎn)品及業(yè)務(wù)運(yùn)營情況,包括產(chǎn)品期限、綜合收益率、逾期率等。三是貸機(jī)構(gòu)存在的主要問題,包括但不限于機(jī)構(gòu)是否存在設(shè)立資金池、自融、向出借人提供擔(dān)?;蛘叱兄Z保本保息、大規(guī)模線下營銷、誤導(dǎo)性宣傳、虛構(gòu)借款人及標(biāo)的、發(fā)放貸款、期限拆分、發(fā)售銀行理財和券商資管等產(chǎn)品、違規(guī)債權(quán)轉(zhuǎn)讓、參與高風(fēng)險證券市場融資或利用類HOMS等系統(tǒng)

當(dāng)前文檔最多預(yù)覽五頁,下載文檔查看全文

此文檔下載收益歸作者所有

當(dāng)前文檔最多預(yù)覽五頁,下載文檔查看全文
溫馨提示:
1. 部分包含數(shù)學(xué)公式或PPT動畫的文件,查看預(yù)覽時可能會顯示錯亂或異常,文件下載后無此問題,請放心下載。
2. 本文檔由用戶上傳,版權(quán)歸屬用戶,天天文庫負(fù)責(zé)整理代發(fā)布。如果您對本文檔版權(quán)有爭議請及時聯(lián)系客服。
3. 下載前請仔細(xì)閱讀文檔內(nèi)容,確認(rèn)文檔內(nèi)容符合您的需求后進(jìn)行下載,若出現(xiàn)內(nèi)容與標(biāo)題不符可向本站投訴處理。
4. 下載文檔時可能由于網(wǎng)絡(luò)波動等原因無法下載或下載錯誤,付費(fèi)完成后未能成功下載的用戶請聯(lián)系客服處理。