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《網(wǎng)貸專項(xiàng)整治網(wǎng)貸整治方案》由會(huì)員上傳分享,免費(fèi)在線閱讀,更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫(kù)。
1、網(wǎng)貸專項(xiàng)整治網(wǎng)貸整治方案P2P絡(luò)借貸(以下簡(jiǎn)稱貸)作為一種互聯(lián)金融業(yè)態(tài),在緩解小微企業(yè)融資難、滿足民間資本投資需求等方面發(fā)揮了積極作用。但近年來(lái),貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)有所積聚,爆發(fā)了一系列風(fēng)險(xiǎn)事件,嚴(yán)重?fù)p害了廣大投資者合法權(quán)益,對(duì)互聯(lián)金融行業(yè)聲譽(yù)和健康發(fā)展造成較大負(fù)面影響,給金融安全和社會(huì)穩(wěn)定帶來(lái)較大危害。為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署,促進(jìn)貸行業(yè)規(guī)范有序發(fā)展,根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》(銀發(fā)(2016)221號(hào),以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》)和《互聯(lián)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》,制定本方案。一.工作目標(biāo)和
2、原則(一)工作目標(biāo)按照任務(wù)要明、措施要實(shí)、責(zé)任要清、效果要好的要求,堅(jiān)持重點(diǎn)整治與源頭治理相結(jié)合.防范風(fēng)險(xiǎn)與創(chuàng)新發(fā)展相結(jié)合、清理整頓與依法打擊相結(jié)合,妥善處置風(fēng)險(xiǎn)事件,遏制貸領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)事件高發(fā)勢(shì)頭,維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定。一是在市場(chǎng)主體層面,著力扶優(yōu)抑劣,支持鼓勵(lì)依法合規(guī)的貸機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù),促其健康發(fā)展,整治和取締違法違規(guī)的貸機(jī)構(gòu)。二是在市場(chǎng)環(huán)境層面,加強(qiáng)規(guī)范優(yōu)化,扭轉(zhuǎn)行業(yè)機(jī)構(gòu)異化趨勢(shì),實(shí)現(xiàn)正本清源,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)教育,引導(dǎo)出資人理性出資。三是在機(jī)制層面,堅(jiān)持標(biāo)本兼治,建立行業(yè)長(zhǎng)效規(guī)范機(jī)制,消除監(jiān)管空白,實(shí)現(xiàn)規(guī)范創(chuàng)
3、新兼顧發(fā)展,形成良性循環(huán)。(二)工作原則態(tài)度積極,措施穩(wěn)妥。高度重視本次專項(xiàng)整治工作,樹立大局意識(shí).責(zé)任意識(shí),明確職責(zé)分工,確立時(shí)間進(jìn)度表,積極推進(jìn)各項(xiàng)工作。同時(shí)穩(wěn)扎穩(wěn)打,講究方式方法,處理好工作力度和節(jié)奏的關(guān)系。底線思維,預(yù)案完備。充分認(rèn)識(shí)貸領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性.隱蔽性、突發(fā)性、涉眾性、傳染性,在統(tǒng)籌考慮各種突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的前提下,制定完備的處置預(yù)案,有序化解存量風(fēng)險(xiǎn),有效控制增量風(fēng)險(xiǎn),堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。線上線下,統(tǒng)籌治理。兼顧市場(chǎng)主體的線上業(yè)務(wù)與線下實(shí)體,明確關(guān)聯(lián)關(guān)系,依據(jù)其經(jīng)營(yíng)本質(zhì)和實(shí)際控
4、制人進(jìn)行統(tǒng)籌治理。將從事線下金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的貸機(jī)構(gòu)及涉及貸業(yè)務(wù)的綜合性互聯(lián)金融平臺(tái)納入專項(xiàng)整治范圍,做到風(fēng)險(xiǎn)防范和治理全覆蓋。分類處理,標(biāo)本兼治。根據(jù)貸機(jī)構(gòu)違法違規(guī)性質(zhì)、情節(jié)和程度分類處理,精準(zhǔn)施策,把專項(xiàng)整治工作與貫徹落實(shí)行業(yè)有關(guān)制度、促進(jìn)貸機(jī)構(gòu)改革創(chuàng)新與重組改造結(jié)合起來(lái),以本次專項(xiàng)整治工作為契機(jī),強(qiáng)化行業(yè)監(jiān)管,構(gòu)建長(zhǎng)效機(jī)制。依法合規(guī),有章可循。貫徹落實(shí)《指導(dǎo)意見》、《互聯(lián)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》和本方案明確的原則和要求,嚴(yán)格遵循有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度,做到依法整治、合規(guī)處理,為貸行業(yè)常態(tài)化監(jiān)管奠定基礎(chǔ)
5、。上下聯(lián)動(dòng),協(xié)調(diào)配合。各有關(guān)部門.各地方人民政府加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo),完善工作機(jī)制,充分考慮貸行業(yè)跨區(qū)域.跨領(lǐng)域、跨行業(yè)的特點(diǎn),加強(qiáng)部門間和區(qū)域間的協(xié)同聯(lián)動(dòng),形成工作合力,提高整治效率,夯實(shí)整治基礎(chǔ),鞏固整治成果。二、全面排查、摸清底數(shù)(一)排查目的準(zhǔn)確掌握貸機(jī)構(gòu)相關(guān)數(shù)據(jù),提高數(shù)據(jù)的權(quán)威性、準(zhǔn)確性和及時(shí)性,摸清行業(yè)底數(shù),建立較為完整的行業(yè)基本數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)體系,為專項(xiàng)整治工作及今后的行業(yè)監(jiān)管奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。(二)排查對(duì)象本次排查摸底的對(duì)象是各地經(jīng)工商登記注冊(cè)的貸機(jī)構(gòu),根據(jù)《指導(dǎo)意見》要求,該類機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以互聯(lián)為主要渠道,為借款
6、人與出借人(即貸款人)實(shí)現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評(píng)估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。同時(shí),部分以貸名義開展經(jīng)營(yíng),涉及資金歸集、期限錯(cuò)配等行為,已經(jīng)脫離信息中介本質(zhì),異化為信用中介的機(jī)構(gòu),也是本次排查和整治的對(duì)象。此外,對(duì)于互聯(lián)企業(yè)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作開展業(yè)務(wù)情況進(jìn)行排查。互聯(lián)企業(yè)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作開展業(yè)務(wù)不得違反相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定,不得通過(guò)互聯(lián)跨界開展金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管套利。(三)排查方式采取多方數(shù)據(jù)匯總、逐一比對(duì)、上核驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地認(rèn)證等方式進(jìn)行。在數(shù)據(jù)匯總層面,銀監(jiān)會(huì)會(huì)同工業(yè)和信息化部、公安部、工商
7、總局、國(guó)家互聯(lián)信息辦公室及第三方統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織等,利用行業(yè)信息庫(kù)、大數(shù)據(jù)檢索、工商注冊(cè)信息、接受舉報(bào)等方式,匯總形成貸機(jī)構(gòu)基本數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),并發(fā)送至各省級(jí)人民政府。各省級(jí)人民政府以此為基礎(chǔ),綜合采取公告確認(rèn).豈話聯(lián)系.現(xiàn)場(chǎng)勘查.高管約談等方式對(duì)行業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)的內(nèi)容進(jìn)行逐一核實(shí),并要求機(jī)構(gòu)法定代表人或高級(jí)管理人員等對(duì)核實(shí)后的信息進(jìn)行簽字確認(rèn),做到對(duì)本地區(qū)貸機(jī)構(gòu)基本信息進(jìn)行充分摸底排查,實(shí)現(xiàn)“一戶一檔”。(四)排查內(nèi)容各省級(jí)人民政府對(duì)本地區(qū)機(jī)構(gòu)的排查主要包括:一是貸機(jī)構(gòu)基本情況,包括但不限于股東或出資人、實(shí)
8、際控制人、法定代表人、注冊(cè)資本、借貸余額、出借人總數(shù)、分支機(jī)構(gòu)數(shù)量及分布等。二是貸機(jī)構(gòu)各類產(chǎn)品及業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)情況,包括產(chǎn)品期限、綜合收益率、逾期率等。三是貸機(jī)構(gòu)存在的主要問題,包括但不限于機(jī)構(gòu)是否存在設(shè)立資金池、自融、向出借人提供擔(dān)?;蛘叱兄Z保本保息、大規(guī)模線下營(yíng)銷、誤導(dǎo)性宣傳、虛構(gòu)借款人及標(biāo)的、發(fā)放貸款、期限拆分、發(fā)售銀行理財(cái)和券商資管等產(chǎn)品、違規(guī)債權(quán)轉(zhuǎn)讓、參與高風(fēng)險(xiǎn)證券市場(chǎng)融資或利用類HOMS等系統(tǒng)