日日升、月月升、鑫鑫向榮.ppt

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1、1“日”“鑫”“月”億22銀行需要理財客戶需要理財理財發(fā)展的重要性合作ZHUANJI4財富增長、存款搬家，居民需要理財中間業(yè)務是銀行業(yè)未來的發(fā)展方向利率市場化，銀行盈利模式轉變銀行銀行需要理財51.居民財富增長、存款搬家2014年4月，中國居民戶存款總額減少4678億2014年11月，中國普通居民存款總額下降達到了7272億2014年中國居民個人持有的可投資資產(chǎn)達到62萬億，較2013年末同比增長約19%存款搬家現(xiàn)象屢次上演----存款搬家，流向哪里？6原因很明顯，規(guī)模急速擴大的理財產(chǎn)品扮演了重要的角色。銀行理財產(chǎn)品的火爆發(fā)售，恰恰是滿足居民財富積累后的財富保護

2、和財富增值需要對于銀行，不做理財客戶會流失，既拓展不了客戶也留不住客戶。7客戶維護成本小，轉移成本大為客戶提供更全面的產(chǎn)品線提供低成本的穩(wěn)定收入來源完善銀行的服務功能未來發(fā)展的大趨勢改善銀行經(jīng)營結構，提升銀行競爭力2.中間業(yè)務是銀行業(yè)未來的發(fā)展方向國內(nèi)外銀行收入結構對比國外：商業(yè)銀行營業(yè)收入主要組成部分是中間業(yè)務收入，占比一般為40%~60%，一些銀行甚至達到70%以上。（數(shù)據(jù)來源：FDIC網(wǎng)站）國內(nèi)：商業(yè)銀行的中間業(yè)務收入基本上都在10%~20%，發(fā)展空間巨大。（數(shù)據(jù)來源：各銀行年報）基金有風險，投資需謹慎83.利率市場化，銀行盈利模式轉變2012年6月8日，

3、央行調(diào)整居民存款利率，央行給銀行業(yè)最高10%的浮動利率。2014年11月21日，央行意外宣布降息，決定自2014年11月22日起下調(diào)金融機構人民存款基準利率。一年期存款基準利率下調(diào)0.25個百分點至2.75%。同時結合推進利率市場化改革，將金融機構存款利率浮動區(qū)間的上限由存款基準利率的1.1倍調(diào)整為1.2倍。9因此，在當前客戶資源競爭激烈，居民財富管理意識逐步覺醒的情況下，理財業(yè)務在商業(yè)銀行經(jīng)營模式轉型過程中大有作為，已經(jīng)成為滿足客戶需求、競爭客戶資源的必然選擇，也成為推動銀行營銷服務模式轉變的有力因素和重要體現(xiàn)。郵政轉型向商業(yè)營業(yè)銀行經(jīng)營模式靠攏，郵政急需做大

4、做強理財業(yè)務！10一、生命周期的需要客戶客戶需要理財二、通貨膨脹的壓力111.生命周期的需求很少有人能掙一輩子，卻注定要花一輩子。能掙錢的時間很短，要靠這份收入養(yǎng)活的人很多……未來收入不一定會提高，花銷一定會提高！12有一件事，湯婆婆忘了33年……1977年，家住成都水碾河的湯玉蓮婆婆在銀行里存了當時可以買下一套房子的400元錢，一忘就是37年。37年后，這400元存款產(chǎn)生了438.18元的利益，扣除中間幾年需要征收的利息稅2.36元，湯婆婆連本帶息僅可取出835.82元?！?014年11月1日《廣州日報》13錢還是那些錢從400到835，甚至翻了一翻錢已經(jīng)不

5、是那些錢了……14穿越時空回到過去1977年，那個很多人還沒有出生的年代……全國人均存款不到20元普通工人的月工資36400元，在1977年是一筆不折不扣的巨款！151977年400元能買啥？答：能買到……豬肉400斤面粉1818斤中華香煙727盒茅臺酒50瓶16激蕩三十七年，當年的巨款如今……連本帶利835元，僅夠買茅臺酒1瓶，至于房子……17購買力變化數(shù)學模型左邊的圖形展示了四個部分A,B,C&D.A,B&C的?的部分被涂成陰影1.將‘A’中未被陰影的部分平分成相同且面積相等的兩部分.2.將‘B’中未被陰影的部分平分成相同且面積相等的三部分.3.將‘C’中未

6、被陰影的部分平分成相同且面積相等的四部分.4.將‘D’中未被陰影的部分平分成相同且面積相等的七部分.提示：答案不是三角形。這個問題的世界記錄是七秒鐘解決了嗎？你還需要多長時間？一二三人們常說，這就是僵化的思維，你有嗎？19Blog.sina.com.cn/wcth什么是理財？簡單地講，將錢安排好就是理財！20人民幣理財業(yè)務21定義由商業(yè)銀行自行設計并發(fā)行，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一類理財產(chǎn)品。22我行理財產(chǎn)品人民幣理財產(chǎn)品固定期限類非固定期限日日升月月升鑫鑫向榮財富系列御享系列2

7、3日日升（收入165元/年）月月升鑫鑫向榮24財富日日升財富“日日升”人民幣理財產(chǎn)品是中國郵政儲蓄銀行為滿足客戶現(xiàn)金管理需求、自行開發(fā)設計的創(chuàng)新型理財產(chǎn)品。該產(chǎn)品能在確保流動性的前提下，使短期閑置資金獲得較大收益，甚至可以作為活期儲蓄存款的替補型產(chǎn)品。25財富日日升產(chǎn)品期限：非固定期限開放日期：除周六、周日、中國法定假日以外的工作日為該理財計劃的開放日。“日日升”理財產(chǎn)品認繳金額不低于50000元；以1000元的整數(shù)倍增加認繳金額；可部分或全部贖回理財資金（部分贖回時，剩余理財資金不得低于5萬元）贖回資金將實時入賬。26財富“日日升”收益本金及收益返還：1.如投

8、資者未贖回理財計劃，則銀