[精選]理財(cái)業(yè)務(wù)培訓(xùn).pptx

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1、理財(cái)類業(yè)務(wù)培訓(xùn)重點(diǎn)產(chǎn)品----人民幣理財(cái)產(chǎn)品人民幣理財(cái)產(chǎn)品，即由商業(yè)銀行自行設(shè)計(jì)并發(fā)行，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場及購買相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一類理財(cái)產(chǎn)品。人民幣理財(cái)產(chǎn)品1、概念（四）企業(yè)目前主要熱銷理財(cái)產(chǎn)品簡介郵儲銀行常銷人民幣理財(cái)產(chǎn)品財(cái)富系列資金池系列鑫鑫向榮日日升月月升財(cái)富182天型財(cái)富御享財(cái)富債券“財(cái)富日日升”人民幣理財(cái)產(chǎn)品“財(cái)富月月升”人民幣理財(cái)產(chǎn)品“財(cái)富鑫鑫向榮”人民幣理財(cái)產(chǎn)品“財(cái)富債券系列”人民幣理財(cái)產(chǎn)品人民幣理財(cái)產(chǎn)品4、重點(diǎn)產(chǎn)品分析產(chǎn)品代碼：090

2、0099C93購買金額：5萬元起，以1000元遞增收益：年化收益率調(diào)整為2.2%申購、贖回時(shí)間：每個(gè)法定工作日的8:30-16:30到帳時(shí)間：實(shí)時(shí)到帳該產(chǎn)品的投資方向：國債、金融債、央行票據(jù)、企業(yè)（公司）債、短期融資券、中期票據(jù)、同業(yè)存款、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項(xiàng)目、銀行理財(cái)產(chǎn)品、銀行承兌匯票、回購等。產(chǎn)品特點(diǎn)：適合那些擁有靈活資金，并且偏好低風(fēng)險(xiǎn)的人群；方便靈活，用戶可隨時(shí)進(jìn)行申購和贖回，并且沒有任何的申購和贖回費(fèi)用。A、“財(cái)富日日升”人民幣理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品特點(diǎn)：1、日日分紅，收益可觀?！叭杖丈崩碡?cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率達(dá)到2

3、.2%，相當(dāng)于目前活期存款利率的6.3倍，同時(shí)高于七天通知存款利率。2、流動性高，實(shí)時(shí)到賬。投資者可以在每個(gè)工作日的8:30-14:30內(nèi)申購、贖回。申購實(shí)時(shí)扣款，當(dāng)天起息；贖回本金T+0日到賬，全額贖回時(shí)本金、收益實(shí)時(shí)到賬。3、投資穩(wěn)健，本金安全。本產(chǎn)品募集資金投向國債、金融債、央行票據(jù)、企業(yè)債、短期融資券、同業(yè)存款等低風(fēng)險(xiǎn)投資工具；并通過組合管理降低投資風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)，確保投資者本金安全和收益穩(wěn)定。A、“財(cái)富日日升”人民幣理財(cái)產(chǎn)品目標(biāo)客戶群體：私營企業(yè)主：賬戶上有一定存款，但隨時(shí)需要使用；個(gè)體經(jīng)營戶：每日有資金

4、回籠，進(jìn)貨時(shí)需要使用；第三方存管客戶：炒股客戶，每日在股市勞作；我局代發(fā)工資客戶：工資卡上有一定余額；銀行貸記卡客戶：錢存在貸記卡上，無息；通知存款客戶。A、“財(cái)富日日升”人民幣理財(cái)產(chǎn)品收益計(jì)算：當(dāng)日理財(cái)收益=客戶當(dāng)日持有理財(cái)產(chǎn)品本金×當(dāng)日年化收益率÷365（注意年化收益率的概念）理財(cái)總收益為自理財(cái)計(jì)劃申購日（或理財(cái)計(jì)劃成立日）起至贖回日（不含該日）期間相應(yīng)的每日理財(cái)收益之總和。例：以某客戶投資20萬元為例，如果客戶2011年4月11日申購20萬元，2011年5月21日全部贖回，扣除托管費(fèi)和其他相關(guān)費(fèi)用后，理財(cái)產(chǎn)品的

5、年化收益率達(dá)到2.20%,則客戶最終年化收益率為2.2%，客戶收益的具體金額為：200000×2.2%×40/365=482.19（元）A、“財(cái)富日日升”人民幣理財(cái)產(chǎn)品1.如投資者未贖回理財(cái)計(jì)劃，則銀行于每月1日計(jì)算上一個(gè)月的理財(cái)收益，并于3個(gè)工作日內(nèi)將理財(cái)收益劃轉(zhuǎn)至投資者指定賬戶，逢節(jié)假日順延。2.投資者全額贖回本理財(cái)計(jì)劃時(shí)，銀行實(shí)時(shí)將本金與理財(cái)收益劃轉(zhuǎn)至投資者指定賬戶。3.投資者部分贖回本理財(cái)計(jì)劃時(shí)，銀行實(shí)時(shí)將投資者當(dāng)日要求贖回的理財(cái)本金劃轉(zhuǎn)至投資者指定賬戶；投資者當(dāng)日部分贖回的理財(cái)資金對應(yīng)的理財(cái)收益僅在下月1日

6、起3個(gè)工作日內(nèi)劃轉(zhuǎn)至投資者指定賬戶，逢節(jié)假日順延。4.贖回當(dāng)日起不計(jì)利息，亦不自動續(xù)作投資。5.日日升申購日計(jì)息，贖回日不計(jì)息，“計(jì)頭不計(jì)尾”A、“財(cái)富日日升”本金收益到賬時(shí)間理財(cái)經(jīng)理：張老板，您好！我是集寧郵儲銀行工業(yè)區(qū)支局的理財(cái)經(jīng)理某某。我局近期推出財(cái)富日日升理銀行財(cái)產(chǎn)品，不僅跟活期一樣的便利，同時(shí)它的收益還是活期存款的六倍多，這種類似活期的理財(cái)產(chǎn)品只有我們郵政銷售，其他銀行都沒有呀，20萬放40天就有480多的收益,活期才90多塊錢。（計(jì)算）張老板：聽起來還不錯(cuò)，收益不會忽高忽低吧？理財(cái)經(jīng)理：您放心，今年以來，

7、該產(chǎn)品年化收益率一直保持在2.2%，郵儲銀行網(wǎng)站定期公告該產(chǎn)品的收益率，您可以隨時(shí)查詢。張老板：如何辦理手續(xù)呀?理財(cái)經(jīng)理：明天您帶好證件和存折到某某郵政支局，我?guī)湍k理。A、“財(cái)富日日升”人民幣理財(cái)產(chǎn)品營銷話術(shù)產(chǎn)品代碼：0800099C91購買金額：5萬元起，以1000元遞增收益：年化收益率調(diào)整為3.1%申購、贖回時(shí)間：每個(gè)法定工作日的8:30-16:30申購：1.每月1日至月底為一個(gè)理財(cái)周期，產(chǎn)品成立后每月1日-27日可申購和終止投資，未辦理終止投資自動滾動投資，其理財(cái)本金和收益滾入下個(gè)月的理財(cái)本金。2.申購資金將

8、于月末日扣款，并于次月1日投入本理財(cái)計(jì)劃。贖回：開放期內(nèi)可終止投資部分或全部理財(cái)資金（部分終止投資時(shí)剩余額度理財(cái)資金不得低于5萬元），終止投資資金將在次月月初2個(gè)工作日內(nèi)入賬。計(jì)息：1.每月按公布的上月實(shí)際收益率分配收益。2.計(jì)算方式：收益=客戶持有理財(cái)產(chǎn)品本金×年化收益率×持有實(shí)際天數(shù)÷當(dāng)年實(shí)際天數(shù)3.若投資者未提出終止投資申請的本金，則結(jié)清