英美p2p網(wǎng)貸最新監(jiān)管新規(guī)的對比

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1、英美P2P網(wǎng)貸最新監(jiān)管新規(guī)的對比伴隨著互聯(lián)X金融的快速發(fā)展，近年來P2PX絡(luò)借貸行業(yè)得到了長足發(fā)展，其潛在的風(fēng)險也逐步暴露。下面由為大家整理出一篇題目為英美P2PX貸最新監(jiān)管新規(guī)的對比的P2PX絡(luò)借貸論文，供大家參考?！　　　≡瓨祟}：英美P2PX絡(luò)借貸發(fā)展與監(jiān)管的比較分析與借鑒　　　　內(nèi)容提要:伴隨著互聯(lián)X金融的快速發(fā)展，近年來P2PX絡(luò)借貸行業(yè)得到了長足發(fā)展，其潛在的風(fēng)險也逐步暴露。2013年以來英美等國陸續(xù)出臺了更為嚴格的P2PX絡(luò)借貸監(jiān)管機制，進一步深化監(jiān)管改革。本文通過比較我國和英美等國P2PX絡(luò)借貸行業(yè)的發(fā)展特點，在此基礎(chǔ)上梳理了英美等國

2、對P2PX絡(luò)借貸監(jiān)管改革的最新情況。當(dāng)前我國P2P公司應(yīng)加快業(yè)務(wù)拓展，強化與傳統(tǒng)銀行的合作，同時加強產(chǎn)品創(chuàng)新，提高X貸產(chǎn)品金融屬性，以適應(yīng)P2P行業(yè)的發(fā)展需求。同時，應(yīng)加快建立和完善P2PX絡(luò)借貸監(jiān)管規(guī)則，加強資金安全保護，完善平臺信息披露。　　　　關(guān)鍵詞:P2P;X絡(luò)借貸；監(jiān)管改革；國際比較　　　　P2PX絡(luò)借貸行業(yè)于2005年在英國萌芽，2007年P(guān)2P從英國傳入美國，誕生了P2P平臺Prosper和LendingClub.2014年美國兩家X貸公司LendingClub和OnDeckCapital的上市，標志著P2PX絡(luò)借貸行業(yè)迎來了高速發(fā)展

3、期。在我國，P2P自2011年起得到快速發(fā)展，但在P2P高速發(fā)展的同時，其潛在的風(fēng)險也逐步暴露。為加強管理，英美等國出臺了更為嚴格的監(jiān)管機制，進一步深化監(jiān)管改革。當(dāng)前，我國對P2PX絡(luò)借貸的監(jiān)管尚處于政策逐步出臺階段，監(jiān)管經(jīng)驗比較欠缺。因此，分析比較我國和英美等國P2PX絡(luò)借貸行業(yè)的發(fā)展特點，梳理英美等國對P2PX絡(luò)借貸監(jiān)管改革的最新情況，對我國有序推進P2PX絡(luò)借貸行業(yè)的健康發(fā)展，建立和完善相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)則有重要參考意義?！　　　∫?、P2PX絡(luò)借貸行業(yè)的發(fā)展及其特點　　　?。ㄒ唬┯⒚赖葒腜2P行業(yè)已經(jīng)進入高速發(fā)展階段，我國尚處于成長期　　　　英美

4、是全球P2P最領(lǐng)先的市場。英國是P2P的發(fā)源地，也有眾多的P2P公司和行業(yè)協(xié)會P2PFA,全球前20大P2P公司有10家在英國;美國則擁有全球規(guī)模最大的兩家P2P公司LendingClub和Prosper.自2007年我國第一家P2PX貸平臺拍拍貸誕生以來，初期發(fā)展極為緩慢，到2010年只有10家P2PX貸公司，直到2011年起才出現(xiàn)爆發(fā)增長。P2P平臺數(shù)量從2011年的50家增加到2014年的1575家，X貸成交量從2011年的21億元增加到2014年的2528億元（見圖1、圖2）。Allen（2013）的研究顯示，P2PX絡(luò)借貸雙方通過在平臺上

5、發(fā)布與檢索信息降低了交易費用，金額較小的借款需求有可能被滿足，因此實現(xiàn)了大眾化。正是P2PX絡(luò)借貸的優(yōu)勢促進了其快速發(fā)展，伴隨著相關(guān)監(jiān)管政策的陸續(xù)出臺，我國P2P的發(fā)展將會出現(xiàn)分化和整合，行業(yè)淘汰率將會提高，2015年整個行業(yè)中優(yōu)勢平臺集中度會提升，同時將涌現(xiàn)更多新平臺?！　　　　　　　。ǘ┡c英美等國類似，我國P2P市場的發(fā)展空間巨大、滲透率仍較低　　　　全球P2P市場是一個巨量市場，主要覆蓋個人消費貸款和中小企業(yè)貸款。全球消費貸款規(guī)模在5.6萬億美元，其發(fā)放主要來自商業(yè)銀行，LendingClub的余額達到47億美元，也僅占萬分之八，若考慮到中

6、小企業(yè)貸款（因現(xiàn)在LendingClub也開始做中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)），其占比會更低。即使是P2P發(fā)展最成熟的英美，其P2P的滲透率也極低。2013年英國P2P貸款余額為18.9億英鎊，占貸款余額3392億英鎊的0.56%,而美國這一數(shù)據(jù)更低至0.15%.根據(jù)X貸之家數(shù)據(jù)，即使經(jīng)過高速發(fā)展的2014年，其滲透率也僅為0.35%（見表1）?！　　　　　　　?014年，我國個人消費貸款已突破15.1萬億，且近三年增速均在15%以上，處于高速增長期。小微企業(yè)貸款余額也突破14.5萬億，年增速保持在10%以上。2014年3月互聯(lián)X金融被寫入政府報告，強調(diào)促進行

7、業(yè)發(fā)展，相信未來P2P行業(yè)滲透率將會進一步提升。