什么是保險(xiǎn)？保險(xiǎn)費(fèi)是怎么定的？

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1、什么是保險(xiǎn)？保險(xiǎn)費(fèi)是怎么定的？什么是保險(xiǎn)？保險(xiǎn)費(fèi)是怎么定的？　　保險(xiǎn)是什么？保險(xiǎn)費(fèi)是怎么定的？本文中，小編就這兩方面做了整理，希望對你有所幫助?！　∈裁词潜ｋU(xiǎn)？根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》（簡稱《保險(xiǎn)法》）第二條規(guī)定，保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失非故意的、非預(yù)期的、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的滅失和人身的傷害。通常分為直接損失和間接損失。承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。這一保險(xiǎn)定義，實(shí)質(zhì)上是從法律角度來界定的。從法律角度看，是一種合同行為。

2、投保人購買保險(xiǎn)、保險(xiǎn)人出售保險(xiǎn)，實(shí)際上是雙方在法律定位平等的基礎(chǔ)上，經(jīng)過要約與承諾的過程，達(dá)成一致意見并簽訂合同，確立保險(xiǎn)人與投保人之間的民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系。從風(fēng)險(xiǎn)管理角度看，保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法，或是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的機(jī)制。這種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制不僅體現(xiàn)在將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，而且表現(xiàn)為通過保險(xiǎn)，將眾多的單位和個(gè)人結(jié)合起來，將個(gè)體對付風(fēng)險(xiǎn)變?yōu)榇蠹夜餐瑢Ω讹L(fēng)險(xiǎn)，能起到分散風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償損失的作用。從經(jīng)濟(jì)角度看，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失和提供經(jīng)濟(jì)保障的一種非常有效的財(cái)務(wù)安排。通過交納保險(xiǎn)費(fèi)購買保險(xiǎn)，將不確定的大額損失轉(zhuǎn)變?yōu)榇_定性的小額支出（保費(fèi)），或者將未來大額的或持續(xù)的支出轉(zhuǎn)變成目前固定的或一次性的支出（保

3、費(fèi)），從而有利于提高投保人的資金效益。人壽保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)作為一種財(cái)務(wù)安排的特性表現(xiàn)得尤為明顯，因?yàn)槿藟郾ｋU(xiǎn)還具有儲(chǔ)蓄和投資的作用，具有理財(cái)?shù)奶卣?。從這個(gè)意義上講，保險(xiǎn)公司屬于金融機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)業(yè)是金融業(yè)的重要組成部分。保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定保險(xiǎn)在形式上是一種經(jīng)濟(jì)保障活動(dòng)，而實(shí)質(zhì)上是一種特殊商品的交換行為，因此，制定保險(xiǎn)商品的價(jià)格，即厘定保險(xiǎn)費(fèi)率，便構(gòu)成了保險(xiǎn)的基本要素。但是，保險(xiǎn)商品的交換行為又是一種特殊的經(jīng)濟(jì)行為，為保證保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人的利益，保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定要遵循一些基本原則。1.公平性原則。一方面，公平性原則要求保險(xiǎn)人收取的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)與其承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任是對等的；另一方面，要求投保人交納的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)與其保險(xiǎn)標(biāo)的

4、的風(fēng)險(xiǎn)狀況是相適應(yīng)的，或者說，各個(gè)投保人或被保險(xiǎn)人應(yīng)按照其風(fēng)險(xiǎn)的大小，分擔(dān)保險(xiǎn)事故的損失和費(fèi)用。2.合理性原則。合理性原則是針對某險(xiǎn)種的平均費(fèi)率而言的。保險(xiǎn)人向投保人收取的保險(xiǎn)費(fèi)，不應(yīng)在抵補(bǔ)保險(xiǎn)賠付或給付以及有關(guān)的營業(yè)費(fèi)用后，獲得過高的營業(yè)利潤，即要求保險(xiǎn)人不為獲得非正常經(jīng)營性利潤而制定高費(fèi)率。3.適度性原則。適度性原則要求保險(xiǎn)人根據(jù)厘定的費(fèi)率收取的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)能足以抵補(bǔ)一切可能發(fā)生的損失以及有關(guān)的營業(yè)費(fèi)用。如果保險(xiǎn)費(fèi)率偏高，超出投保人交納保費(fèi)的能力，就會(huì)影響投保人的積極性，不利于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展；如果費(fèi)率偏低，就會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)公司償付能力不足，最終也將損害被保險(xiǎn)人的利益。但是，保險(xiǎn)費(fèi)率是否適度應(yīng)當(dāng)是就

5、保險(xiǎn)整體業(yè)務(wù)而言的。4.穩(wěn)定性原則。穩(wěn)定性原則是指保險(xiǎn)費(fèi)率在短期內(nèi)應(yīng)該是相當(dāng)穩(wěn)定的，這樣，既有利于保險(xiǎn)經(jīng)營，又有利于投保人續(xù)保。對于投保人而言，穩(wěn)定的費(fèi)率可使其支出確定，免遭費(fèi)率變動(dòng)之苦；對于保險(xiǎn)人而言，盡管費(fèi)率上漲可以使其獲得一定的利潤，但是費(fèi)率的不穩(wěn)定也勢必導(dǎo)致投保人的不滿，影響保險(xiǎn)人的經(jīng)營活動(dòng)。5.彈性原則。彈性原則要求保險(xiǎn)費(fèi)率在短期內(nèi)應(yīng)該保持穩(wěn)定，在長期內(nèi)應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況的變動(dòng)作適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。因?yàn)樵谳^長的時(shí)期內(nèi)，由于社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、技術(shù)、文化的不斷進(jìn)步與變化，保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生變化，保險(xiǎn)費(fèi)率水平也應(yīng)隨之變動(dòng)。如隨著醫(yī)藥衛(wèi)生、社會(huì)福利的進(jìn)步、人類壽命的延長、死亡率的降低、疾病的減少，過去厘定的

6、人壽保險(xiǎn)費(fèi)率就需要進(jìn)行調(diào)整以適應(yīng)變化了的情況。因而，從長期看，保險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)該隨著各種條件的變化而進(jìn)行調(diào)整，以達(dá)到保費(fèi)的適度、合理。為防止各保險(xiǎn)公司間保險(xiǎn)費(fèi)率的惡性競爭，一些國家對保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定方式作出了具體規(guī)定?！吨腥A人民共和國保險(xiǎn)法》第一百三十六條規(guī)定：“關(guān)系社會(huì)公眾利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)種、依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和新開發(fā)的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種等的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批?！薄捌渌ｋU(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案?！薄侗ｋU(xiǎn)公司管理規(guī)定》（修訂版）第七十六條規(guī)定：“保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)可以根據(jù)實(shí)際情況，公布指導(dǎo)性保險(xiǎn)費(fèi)率?！?/p>