什么是保險？保險費是怎么定的？

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1、什么是保險？保險費是怎么定的？什么是保險？保險費是怎么定的？　　保險是什么？保險費是怎么定的？本文中，小編就這兩方面做了整理，希望對你有所幫助?！　∈裁词潜ｋU？根據(jù)《中華人民共和國保險法》（簡稱《保險法》）第二條規(guī)定，保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失非故意的、非預期的、非計劃的經(jīng)濟價值的滅失和人身的傷害。通常分為直接損失和間接損失。承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。這一保險定義，實質(zhì)上是從法律角度來界定的。從法律角度看，是一種合同行為。

2、投保人購買保險、保險人出售保險，實際上是雙方在法律定位平等的基礎(chǔ)上，經(jīng)過要約與承諾的過程，達成一致意見并簽訂合同，確立保險人與投保人之間的民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系。從風險管理角度看，保險是一種風險管理的方法，或是一種風險轉(zhuǎn)移的機制。這種風險轉(zhuǎn)移機制不僅體現(xiàn)在將風險轉(zhuǎn)移給保險公司，而且表現(xiàn)為通過保險，將眾多的單位和個人結(jié)合起來，將個體對付風險變?yōu)榇蠹夜餐瑢Ω讹L險，能起到分散風險、補償損失的作用。從經(jīng)濟角度看，保險是分攤意外事故損失和提供經(jīng)濟保障的一種非常有效的財務(wù)安排。通過交納保險費購買保險，將不確定的大額損失轉(zhuǎn)變?yōu)榇_定性的小額支出（保費），或者將未來大額的或持續(xù)的支出轉(zhuǎn)變成目前固定的或一次性的支出（保

3、費），從而有利于提高投保人的資金效益。人壽保險中，保險作為一種財務(wù)安排的特性表現(xiàn)得尤為明顯，因為人壽保險還具有儲蓄和投資的作用，具有理財?shù)奶卣鳌倪@個意義上講，保險公司屬于金融機構(gòu)，保險業(yè)是金融業(yè)的重要組成部分。保險費率的厘定保險在形式上是一種經(jīng)濟保障活動，而實質(zhì)上是一種特殊商品的交換行為，因此，制定保險商品的價格，即厘定保險費率，便構(gòu)成了保險的基本要素。但是，保險商品的交換行為又是一種特殊的經(jīng)濟行為，為保證保險雙方當事人的利益，保險費率的厘定要遵循一些基本原則。1.公平性原則。一方面，公平性原則要求保險人收取的保險費應(yīng)與其承擔的保險責任是對等的；另一方面，要求投保人交納的保險費應(yīng)與其保險標的

4、的風險狀況是相適應(yīng)的，或者說，各個投保人或被保險人應(yīng)按照其風險的大小，分擔保險事故的損失和費用。2.合理性原則。合理性原則是針對某險種的平均費率而言的。保險人向投保人收取的保險費，不應(yīng)在抵補保險賠付或給付以及有關(guān)的營業(yè)費用后，獲得過高的營業(yè)利潤，即要求保險人不為獲得非正常經(jīng)營性利潤而制定高費率。3.適度性原則。適度性原則要求保險人根據(jù)厘定的費率收取的保險費應(yīng)能足以抵補一切可能發(fā)生的損失以及有關(guān)的營業(yè)費用。如果保險費率偏高，超出投保人交納保費的能力，就會影響投保人的積極性，不利于保險業(yè)務(wù)的發(fā)展；如果費率偏低，就會導致保險公司償付能力不足，最終也將損害被保險人的利益。但是，保險費率是否適度應(yīng)當是就

5、保險整體業(yè)務(wù)而言的。4.穩(wěn)定性原則。穩(wěn)定性原則是指保險費率在短期內(nèi)應(yīng)該是相當穩(wěn)定的，這樣，既有利于保險經(jīng)營，又有利于投保人續(xù)保。對于投保人而言，穩(wěn)定的費率可使其支出確定，免遭費率變動之苦；對于保險人而言，盡管費率上漲可以使其獲得一定的利潤，但是費率的不穩(wěn)定也勢必導致投保人的不滿，影響保險人的經(jīng)營活動。5.彈性原則。彈性原則要求保險費率在短期內(nèi)應(yīng)該保持穩(wěn)定，在長期內(nèi)應(yīng)根據(jù)實際情況的變動作適當?shù)恼{(diào)整。因為在較長的時期內(nèi)，由于社會、經(jīng)濟、技術(shù)、文化的不斷進步與變化，保險標的風險狀況發(fā)生變化，保險費率水平也應(yīng)隨之變動。如隨著醫(yī)藥衛(wèi)生、社會福利的進步、人類壽命的延長、死亡率的降低、疾病的減少，過去厘定的

6、人壽保險費率就需要進行調(diào)整以適應(yīng)變化了的情況。因而，從長期看，保險費率應(yīng)該隨著各種條件的變化而進行調(diào)整，以達到保費的適度、合理。為防止各保險公司間保險費率的惡性競爭，一些國家對保險費率的厘定方式作出了具體規(guī)定?！吨腥A人民共和國保險法》第一百三十六條規(guī)定：“關(guān)系社會公眾利益的保險險種、依法實行強制保險的險種和新開發(fā)的人壽保險險種等的保險條款和保險費率，應(yīng)當報保險監(jiān)督管理機構(gòu)審批。”“其他保險險種的保險條款和保險費率，應(yīng)當報保險監(jiān)督管理機構(gòu)備案。”《保險公司管理規(guī)定》（修訂版）第七十六條規(guī)定：“保險行業(yè)協(xié)會可以根據(jù)實際情況，公布指導性保險費率。”