到底造成退保損失的因素是哪些呢-

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1、到底造成退保損失的因素是哪些呢?    保險(xiǎn)畢竟不像銀行儲(chǔ)蓄,具有“保本”的概念,買(mǎi)保險(xiǎn)就是為了買(mǎi)保障,是沒(méi)錯(cuò)的,但是買(mǎi)保險(xiǎn)只是用來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的,因此,投保人就必須承擔(dān)因退保而產(chǎn)生損失,到底造成退保損失的因素是哪些呢?                                            1、手續(xù)費(fèi)用                                            無(wú)論簽約過(guò)程,還是退保金的支付過(guò)程,保險(xiǎn)公司都會(huì)花費(fèi)一定的人力物力,有一定的額外費(fèi)用支出,因此要向違約的投保人收取手續(xù)費(fèi)                                   

2、         2、預(yù)期年化利率調(diào)整                                            保險(xiǎn)公司收取的保費(fèi)除了一部分按監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定進(jìn)行投資外,還有很大一部分存在銀行如果投保人退保就相當(dāng)于儲(chǔ)戶(hù)提前提取在銀行里的定期存款,銀行只能按活期預(yù)期年化利率計(jì)息同樣,保險(xiǎn)公司也就不能按照原來(lái)的預(yù)定預(yù)期年化利率向退保的客戶(hù)支付退保金了                                            3、投資折價(jià)                                            保險(xiǎn)公司收取保險(xiǎn)費(fèi)后,要進(jìn)行與負(fù)債相匹配的投資

3、管理,要投資出去而任何投資都有一個(gè)預(yù)先根據(jù)險(xiǎn)種和保費(fèi)收入預(yù)設(shè)的投資期,投資期的長(zhǎng)短對(duì)應(yīng)著期望預(yù)期年化收益的大小保險(xiǎn)公司提前把這筆錢(qián)從資本市場(chǎng)或貨幣市場(chǎng)拿回支付給客戶(hù)所造成的投資市場(chǎng)上的折價(jià)也需要退保的客戶(hù)來(lái)承擔(dān)                                            4、傭金成本                                            一般而言,保險(xiǎn)公司在投保人購(gòu)買(mǎi)保單的第一年或最初幾年向代理人支付全部或絕大部分的傭金,一旦投保人中途退保,已經(jīng)支付出去的傭金將無(wú)法收回,而保險(xiǎn)公司在傭金上的損失是要由違約的投保人承擔(dān)的      

4、                                      5、保障扣除                                            保險(xiǎn)合同生效到退保前如果發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)公司是要承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的,也就是說(shuō)在退保前保險(xiǎn)公司已經(jīng)提供了一段時(shí)間的風(fēng)險(xiǎn)保障,因此需要投保人的保費(fèi)對(duì)價(jià)這些保費(fèi)需要在退保時(shí)從退保金中扣除                                            6、已付金額                                            有些保單在退保時(shí),保險(xiǎn)公司

5、曾經(jīng)因保險(xiǎn)事故的發(fā)生或其他條件的達(dá)成支付過(guò)保險(xiǎn)金,在一些險(xiǎn)種中已付金額也影響退保費(fèi)的多寡                                            7、總體風(fēng)險(xiǎn)                                            一般而言,低風(fēng)險(xiǎn)的投保人/被保險(xiǎn)人更容易退保,當(dāng)?shù)惋L(fēng)險(xiǎn)的投保人/被保險(xiǎn)人退出時(shí),剩下的投保人/被保險(xiǎn)人的總體風(fēng)險(xiǎn)水平會(huì)升高,意味著保險(xiǎn)公司可能面臨著收不抵支的風(fēng)險(xiǎn),所以保險(xiǎn)公司要向毀約的投保人收取一些費(fèi)用,以使收支相抵                                            實(shí)際上,從退

6、保金中扣除一定數(shù)額的退保費(fèi)是非常正常的,是國(guó)際慣例,符合保險(xiǎn)精算原理,可是,退保是令保險(xiǎn)公司和代理人頗為頭疼的一件事情,因?yàn)橐獜耐诉€給投保人的退保金中扣除一筆價(jià)值不菲的退保費(fèi),客戶(hù)一般會(huì)對(duì)此大為不滿(mǎn),甚至認(rèn)為保險(xiǎn)公司是商業(yè)欺詐,而遷怒于更加無(wú)辜的保險(xiǎn)代理人因此,為了避免投保人和保險(xiǎn)公司之間因?yàn)橥吮.a(chǎn)生的誤會(huì),建議大家看看以上總結(jié)的造成退保損失的因素

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