保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)運作

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1、學(xué)習(xí)目標(biāo)通過本章的學(xué)習(xí)，你應(yīng)該達到以下目標(biāo)：1、掌握保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)內(nèi)容；2、掌握保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)程序；3、了解保險經(jīng)紀(jì)人對保險人的評估；4、了解保險經(jīng)紀(jì)人對保險公司財務(wù)穩(wěn)定性的評估?！魧W(xué)習(xí)目標(biāo)◆第一節(jié)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)內(nèi)容◆第二節(jié)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)程序◆第三節(jié)保險經(jīng)紀(jì)人對保險人的選擇與評估◆第三節(jié)保險經(jīng)紀(jì)的選擇與評估◆典型案例◆本章小結(jié)◆主要名詞◆本章自測題第五章保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)運作第一節(jié)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)內(nèi)容根據(jù)業(yè)務(wù)種類，保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)可以分為財產(chǎn)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)和人身保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。根據(jù)業(yè)務(wù)來源，保險經(jīng)紀(jì)、業(yè)務(wù)又可以分為直接保險

2、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)和再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。本章首先介紹保險經(jīng)紀(jì)的一般業(yè)務(wù)范圍，然后再分別介紹不同的業(yè)務(wù)。一、險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)范圍我國《保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)管理規(guī)定》第八十三條規(guī)定：“保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)及其分支機構(gòu)可以經(jīng)營下列保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：(一)為投保人擬定投保方案、選擇保險以及辦理投保手續(xù)；(二)協(xié)助被保險人或者受益人進行索賠；(三)再保險經(jīng)紀(jì)、業(yè)務(wù)；(四)為委托人提供防災(zāi)、防損或者風(fēng)險評估、風(fēng)險管理咨詢服務(wù)；(五)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他業(yè)務(wù)?！北ｋU經(jīng)紀(jì)機構(gòu)及其分支機構(gòu)的具體受托權(quán)限在上述所列范圍內(nèi)由委托合同約定。具體來說，主要包括以

3、下幾個方面：(—)為投保人擬訂投保方案、選擇保險以及辦理投保手續(xù)保險經(jīng)紀(jì)人可以利用自身的專業(yè)技術(shù)優(yōu)勢和市場信息優(yōu)勢，為投保人量身設(shè)計保險方案，提供市場詢價或招標(biāo)、投保安排(特殊項目可安排共保)，以及保險期內(nèi)的咨詢、培訓(xùn)、研討、定期風(fēng)險回顧等服務(wù)。通過運用科學(xué)的、國際通行的招標(biāo)、投標(biāo)方式，促進各保險公司之間形成公平、公正、公開的競爭格局，以確?？蛻臬@得最佳的保險條件和最合理的保費價格。(二)協(xié)助被保險人或者受益人進行索賠一旦發(fā)生保險事故，保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)基于客戶的利益，憑借豐富的索賠經(jīng)驗，協(xié)助客戶準(zhǔn)備各

4、種索賠材料，并代表客戶向保險公司索賠，以確保客尸及時獲得足額、公正的賠付。(三)再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)保險經(jīng)紀(jì)人還可以協(xié)助承保人進行再保險安排，在國內(nèi)、國際再保險市場尋找合適的再保險接受人，并向原保險人和再保險人提供資料及分析，提供合同管理、續(xù)轉(zhuǎn)、修改、終止等服務(wù)。(四)參與防災(zāi)防損保險經(jīng)紀(jì)人依據(jù)自身在風(fēng)險控制方面的專業(yè)優(yōu)勢，對客戶作深入的風(fēng)險調(diào)查分析，估測存在的潛在危險，評價客戶的風(fēng)險管理機制，提出改進意^或設(shè)計新的方案，為客戶提供預(yù)防災(zāi)害事故的專業(yè)指導(dǎo)。(五)風(fēng)險評估和風(fēng)險管理咨詢服務(wù)保險經(jīng)紀(jì)人通過實

5、地勘察，與項目負(fù)責(zé)人會面，了解客戶所面臨的風(fēng)險，協(xié)助客戶識別和衡量自身存在的各種風(fēng)險，并提出風(fēng)險回避、控制、分離、集合、自留、轉(zhuǎn)移的建議或報告。二、財產(chǎn)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)(—)財產(chǎn)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)概述財產(chǎn)保險經(jīng)紀(jì)人作為中間人，在財產(chǎn)保險市場上代表投保人選擇保險人、代辦保險手續(xù)。財產(chǎn)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的實際操作涉及的險種非常廣泛，常見的有企業(yè)財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、信用保證保險等。財產(chǎn)保險經(jīng)紀(jì)人需要熟悉保險市場行情和保險標(biāo)的的詳細(xì)情況，熟練掌握專項業(yè)務(wù)知識，了解法律規(guī)范，計算財產(chǎn)保險相關(guān)險種的各種費率，使投保人獲得最佳

6、保障。財產(chǎn)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)包括為客戶提供保險計劃書、保險標(biāo)的詢價報價、落實承保公司、提供后續(xù)保全服務(wù)，以及對客戶相關(guān)的保險需求進行專業(yè)講解、培訓(xùn)等。(二)財產(chǎn)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)案例1．案情介紹。某綜合建設(shè)工程是市政府重點工程，1999年I程開工時中國還未出現(xiàn)保險經(jīng)紀(jì)人，因此是由業(yè)主直接向保險公司投保該工程。有三家保險公司共保了該工程，在發(fā)生保險事故后聘請了公估人協(xié)助理賠。保險期間，施：正中的一次意外導(dǎo)致—一處煤氣管破裂、煤氣外溢，造成周圍居民中毒，業(yè)主的損失達數(shù)十萬元。業(yè)主向保險公司提出索賠，保險公司根據(jù)保

7、險單中的“地下電纜、管道及設(shè)施特別條款”予以拒賠。由于保險方案復(fù)雜，投保時業(yè)主沒有注意到該條款對自己的限制。理賠談判中，保險公司拒賠態(tài)度十分堅決，并請來公估公司支持他們的觀點。在這種極其不利的情況下，業(yè)主了解到市場上已出現(xiàn)的保險經(jīng)紀(jì)公司對保險業(yè)務(wù)和專業(yè)技能都比較熟悉，即聘請了某保險經(jīng)紀(jì)公司作為其保險顧問，協(xié)助索賠。2．業(yè)務(wù)處理。協(xié)助索賠是保險經(jīng)紀(jì)公司的一項重要業(yè)務(wù)。該保險經(jīng)紀(jì)公司仔細(xì)研究了整個事件，設(shè)計了多套應(yīng)對方案，并向保險公司遞交了完整的索賠表格和相關(guān)證明文件。理賠過程中，保險經(jīng)紀(jì)公司根據(jù)對“

8、地下電纜、管道及設(shè)施特別條款”這一附加條款本意的準(zhǔn)確解釋和“近因原則”的適用，為客戶據(jù)理力爭，最終使保險公司讓步，最終同意支付大部分賠償金，從而保障了業(yè)主的利益。理賠結(jié)束后，該保險經(jīng)紀(jì)公司還向業(yè)主提交了理賠全程的詳細(xì)記錄，作為業(yè)主考慮改進或擴展合同條款的依據(jù)。3．案例啟示。保險經(jīng)紀(jì)人可利用自己的專業(yè)技術(shù)和在保險業(yè)中的地位，最大限度地保護客戶的利益。如果在安排保險的最初階段有保險經(jīng)紀(jì)人的介入，完全有可能避免理賠時的糾紛。因為在開展業(yè)務(wù)的過程中，保險經(jīng)紀(jì)人會向客戶介紹市場上相關(guān)保險產(chǎn)品