農(nóng)村合作銀行抵質(zhì)押貸款管理辦法

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1、農(nóng)村合作銀行抵質(zhì)押貸款管理辦法第一章總則第一條為規(guī)范抵質(zhì)押貸款管理，依法、合規(guī)、有效辦理抵質(zhì)押貸款，根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《貸款通則》及其他有關(guān)法律、法規(guī)，特制定本辦法。第二條辦理抵質(zhì)押貸款應(yīng)以風(fēng)險(xiǎn)可控為原則，接受抵質(zhì)押物應(yīng)以易變現(xiàn)和處置為原則，設(shè)定抵質(zhì)押折率應(yīng)以足值為原則。第三條本辦法所指抵質(zhì)押貸款中的抵押物必須辦理抵押登記，質(zhì)物必須辦理止付、登記等手續(xù)。第二章抵押第四條本辦法中所稱(chēng)的抵押，是指以債務(wù)人或第三人依法所占有的財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照擔(dān)保法規(guī)定，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。債務(wù)人或者第三人為抵

2、押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，所提供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)為抵押物。第五條以下財(cái)產(chǎn)可以抵押：(一)抵押人所有的房屋和其他地上定著物；(二)抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)；(三)抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物；(四)抵押人依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)；(五)依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。抵押人可以將以上所列財(cái)產(chǎn)一并抵押。第六條抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值。第七條以下財(cái)產(chǎn)不得作為抵押物：①耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)；②學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施。③所有權(quán)、

3、使用權(quán)不明或有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；④依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；⑤依法不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。第八條新發(fā)放的房地產(chǎn)類(lèi)抵押貸款，土地性質(zhì)必須為國(guó)有出讓?zhuān)撟谕恋厣嫌蟹课莸模瓌t上應(yīng)一并抵押。原已辦理的房地產(chǎn)類(lèi)貸款中，不符合上述規(guī)定的，在周轉(zhuǎn)過(guò)程中應(yīng)予以完善或逐步壓縮。第九條辦理抵押貸款必須對(duì)抵押物的合法性和變現(xiàn)能力進(jìn)行審查，不能變現(xiàn)或變現(xiàn)能力差的物品不得抵押。已發(fā)放貸款中原用動(dòng)產(chǎn)抵押的在周轉(zhuǎn)過(guò)程中應(yīng)逐步壓縮。在接受抵押物時(shí)，除按《貸款通則》規(guī)定的范圍外，還應(yīng)考慮以下原則：①價(jià)格比較穩(wěn)定，容易變現(xiàn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)小；②對(duì)抵押物價(jià)值的鑒定不需要復(fù)雜的技術(shù)；③已參加財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。第十條抵押擔(dān)保

4、的范圍包括貸款本金、利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用（含催討車(chē)旅費(fèi)和訴訟代理費(fèi)）。第十一條辦理抵押貸款，抵押物必須強(qiáng)制進(jìn)行登記，抵押合同自登記之日起生效。第十二條辦理抵押貸款必須由抵押人按規(guī)定填寫(xiě)抵押物清單。詳細(xì)填明抵押物的名稱(chēng)、數(shù)量現(xiàn)值、保管地點(diǎn)、所有權(quán)的歸屬等，并辦理保險(xiǎn)。抵押物清單所列的抵押財(cái)產(chǎn)在抵押期間由抵押人保管、使用并負(fù)責(zé)保養(yǎng)、保全，財(cái)產(chǎn)權(quán)屬證明交抵押權(quán)人保管。借款人應(yīng)接受貸款人對(duì)抵押物的檢查、監(jiān)督。第十三條抵押人將已出租的財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)書(shū)面告知抵押權(quán)人和出租人，原租賃合同繼續(xù)有效。第十四條抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租抵押物的，應(yīng)先征得抵押權(quán)人同意

5、，由此而所得的價(jià)款應(yīng)提前清償貸款或與債權(quán)人約定辦理提存。在抵押期間發(fā)生抵押物毀損、滅失或價(jià)值減少時(shí)，抵押人應(yīng)負(fù)責(zé)在一定期限內(nèi)恢復(fù)抵押物的價(jià)值。第十五條抵押借款合同項(xiàng)下抵押物不得列入破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)范圍，抵押物的價(jià)款還清抵押貸款本息和有關(guān)費(fèi)用后的余下部分可列入破產(chǎn)范圍。第十六條抵押率的確定應(yīng)按《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定并根據(jù)抵押物的不同種類(lèi)和借款人的實(shí)際情況從嚴(yán)控制。第十七條房地產(chǎn)抵押涉及主管部門(mén)的，要求主管單位簽署意見(jiàn)并簽章；涉及財(cái)產(chǎn)共有人的，必須要財(cái)產(chǎn)共有人到場(chǎng)同意并簽章，以確保抵押的效力。所有的貸款抵押物必須經(jīng)有權(quán)部門(mén)合法登記，取得權(quán)利證書(shū)，難以確定抵押物價(jià)值的還應(yīng)經(jīng)有關(guān)部

6、門(mén)估價(jià)。第十八條信貸員必須參與抵押登記的全過(guò)程，以確保抵押的有效性。第三章質(zhì)押第十九條本辦法所指質(zhì)押僅限于權(quán)利質(zhì)押。第二十條以下權(quán)利可以質(zhì)押：①匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單；②依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票；③依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。第二十一條以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，應(yīng)當(dāng)在合同約定的期限內(nèi)將權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人。質(zhì)押合同自權(quán)利憑證交付之日起生效。以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)訂立書(shū)面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自登記之日起生效。以有限公司的股份出質(zhì)的，適用公司法股份轉(zhuǎn)讓的有關(guān)規(guī)定。質(zhì)押合同自股份出質(zhì)記載

7、于股東名冊(cè)之日起生效。第二十二條辦理存款單質(zhì)押貸款必須由信貸員親自向存款行取得止付通知回執(zhí)。貸款期限不得超過(guò)質(zhì)押存款單的到期日，若以多張存款單質(zhì)押，按距離到期日最近者確定質(zhì)押貸款期限或按存單到期時(shí)間分別確定貸款期限。記名國(guó)庫(kù)券質(zhì)押應(yīng)向發(fā)行部門(mén)辦理登記手續(xù)，銀行承兌匯票質(zhì)押應(yīng)向承兌行查詢(xún)，并取得查詢(xún)電報(bào)。權(quán)利質(zhì)押貸款金額一般掌握在質(zhì)物面值的80%，最高不得超過(guò)90%。第二十三條質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費(fèi)和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用。質(zhì)押合同另有約定的，按照約定。第二十四條質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)物所生的孳息。質(zhì)押合同另有約定的，按照約定。第四章附則