銀行關(guān)于抵質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)排查整治的報(bào)告

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1、河?xùn)|農(nóng)村合作銀行關(guān)于抵質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)排查整治的報(bào)告根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于強(qiáng)化農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)抵質(zhì)押貸款管理的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)【2012】239號(hào)）文件要求，為全面排查我行抵質(zhì)押貸款情況，化解案件風(fēng)險(xiǎn)，堵塞管理漏洞，夯實(shí)案防基礎(chǔ)，從根本上解決抵質(zhì)押貸款潛在的風(fēng)險(xiǎn)，我行組織相關(guān)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)通知要求，立即組織人員對(duì)全行抵質(zhì)押貸款進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)排查。通過(guò)排查發(fā)現(xiàn)，各經(jīng)營(yíng)單位貫徹執(zhí)行相關(guān)信貸管理制度和本行內(nèi)部規(guī)章規(guī)定，做到了貸款手續(xù)齊全，程序合規(guī)，貸款風(fēng)險(xiǎn)較小?，F(xiàn)將抵質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)排查整治工作報(bào)告如下：一、基本情況自2012年9月15日，我行開(kāi)始對(duì)全行抵質(zhì)押貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，共計(jì)排查抵質(zhì)押貸款709戶(hù)789

2、筆，金額121641.5萬(wàn)元。（一）成立工作領(lǐng)導(dǎo)小組，制定實(shí)施方案我行于9月中旬召開(kāi)抵質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)排查動(dòng)員大會(huì)，成立了分管行長(zhǎng)任組長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)管控部、業(yè)務(wù)管理部和審計(jì)部負(fù)責(zé)人等為成員的抵質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)排查領(lǐng)導(dǎo)小組，制定實(shí)施細(xì)則，確定了具體聯(lián)系人。并從業(yè)務(wù)管理部、審計(jì)部等部門(mén)抽調(diào)相關(guān)業(yè)務(wù)骨干組成排查小組，負(fù)責(zé)此次活動(dòng)的具體實(shí)施。（二）建立排查臺(tái)賬，并逐筆登記排查確認(rèn)表根據(jù)方案要求，總行統(tǒng)一編制了排查確認(rèn)表，要求建立排查臺(tái)賬，主要包括抵（質(zhì)）押人、抵（質(zhì)）押物名稱(chēng)、抵（質(zhì)）押物評(píng)估價(jià)值、抵（質(zhì)）押物現(xiàn)狀、抵（質(zhì)）押物登記部門(mén)、登記日期、設(shè)定期限、權(quán)證號(hào)碼等要素，還要求對(duì)具體清理核查情況進(jìn)行描述，并要求排

3、查人、審核人、經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽章齊全。同時(shí)，對(duì)排查出的抵質(zhì)押貸款違規(guī)問(wèn)題進(jìn)行梳理，建立總部和分支機(jī)構(gòu)兩級(jí)臺(tái)賬，并明確專(zhuān)人負(fù)責(zé)跟蹤問(wèn)題整改情況，及時(shí)更新臺(tái)賬，做好資料維護(hù)歸檔工作。（三）依據(jù)排查臺(tái)賬，認(rèn)真逐筆排查核對(duì)從2012年9月15日起，我行開(kāi)始對(duì)全區(qū)抵質(zhì)押貸款進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)排查，歷時(shí)10個(gè)工作日，期間共排查抵質(zhì)押貸款709戶(hù)789筆，金額121641.5萬(wàn)元，其中質(zhì)押類(lèi)貸款87戶(hù)102筆，金額253500757.79元；抵押類(lèi)貸款622戶(hù)687筆，金額962914262.71元。抵質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)排查整治工作推動(dòng)得力，成效明顯。二、排查具體情況分析（一）監(jiān)管報(bào)告書(shū)送達(dá)不及時(shí)。目前和我行合作的監(jiān)管

4、公司有多家，存在個(gè)別監(jiān)管公司在監(jiān)管過(guò)程中未按照三方協(xié)議中約定頻率報(bào)送《監(jiān)管報(bào)告書(shū)》，經(jīng)常出現(xiàn)幾期監(jiān)管報(bào)告一起送達(dá)的現(xiàn)象。（二）貸后檢查不規(guī)范。主要表現(xiàn)：一是未按照規(guī)定頻率進(jìn)行貸后檢查；二是貸后檢查報(bào)告流于形式，絕大部分是貸前調(diào)查報(bào)告的翻版。對(duì)于首次貸后檢查仍然沒(méi)有將受托支付和資金流向作為重點(diǎn)進(jìn)行檢查。常規(guī)貸后檢查沒(méi)有體現(xiàn)檢查時(shí)間、檢查人員等要素，沒(méi)有描述企業(yè)最新生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，沒(méi)有反映存在的問(wèn)題，檢查結(jié)論模糊，甚至檢查報(bào)告上描述的情況與公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況存在較大出入，無(wú)法從檢查報(bào)告中了解貸款的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)狀況。（三）部分客戶(hù)現(xiàn)金流緊張。經(jīng)調(diào)閱抵質(zhì)押貸款借款人在各行的最新存款對(duì)賬單，大部分客戶(hù)日均存款較

5、少，流動(dòng)資金不足，對(duì)借款人資金回籠情況關(guān)注度不夠。（四）經(jīng)排查我行所有抵質(zhì)押貸款均按合行的規(guī)定程序辦理，沒(méi)有越權(quán)審批和越權(quán)發(fā)放貸款現(xiàn)象，沒(méi)有逆程序發(fā)放貸款現(xiàn)象。每筆抵質(zhì)押貸款均按合行的相關(guān)規(guī)定和制度執(zhí)行，沒(méi)有客戶(hù)提供虛假資料和一戶(hù)多頭貸款現(xiàn)象。（五）貸款抵押物真實(shí)、合法、有效、且無(wú)爭(zhēng)議，易變現(xiàn)；抵押物估價(jià)沒(méi)有高估現(xiàn)象出現(xiàn)；沒(méi)有發(fā)現(xiàn)工作人員與借款人、抵押人惡意串通，導(dǎo)致抵押物價(jià)值失真的現(xiàn)象。每筆抵押物均按市場(chǎng)的正常價(jià)格進(jìn)行估價(jià)；無(wú)過(guò)高或過(guò)低估價(jià)現(xiàn)象。貸款審查時(shí)均按照規(guī)定進(jìn)行嚴(yán)格審查；抵押率沒(méi)有高于規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)抵押貸款；無(wú)抵押登記的抵押物與貸款批準(zhǔn)的抵押物不一致的現(xiàn)象出現(xiàn)；辦理抵押登記后，無(wú)抵押物價(jià)值

6、與實(shí)際價(jià)值明顯背離仍然發(fā)放貸款的現(xiàn)象；無(wú)尚在登記的情況下就發(fā)放貸款的行為；無(wú)抵押物登記期限與貸款期限不一致的現(xiàn)象；無(wú)貸款期間借款人或抵押物所有人產(chǎn)生法律糾紛，貸后檢查發(fā)現(xiàn)而不采取措施的現(xiàn)象；無(wú)抵押物保險(xiǎn)期過(guò)期的現(xiàn)象。（六）對(duì)押品文檔和權(quán)證管理，我行明確專(zhuān)人管理，確保及時(shí)完整歸檔備查。建立嚴(yán)格的出入庫(kù)和借閱登記制度，著重規(guī)范出入庫(kù)環(huán)節(jié)審查，未出現(xiàn)押品文檔和權(quán)證遺失現(xiàn)象。三、下一步工作計(jì)劃針對(duì)此次風(fēng)險(xiǎn)排查出現(xiàn)的問(wèn)題，我社下一步將進(jìn)一步加大對(duì)抵、質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn)排查整治工作。并就出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行及時(shí)整改，嚴(yán)格執(zhí)行合行關(guān)于抵、質(zhì)押貸款的相關(guān)規(guī)章制度。徹底摸清抵、質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況，解決抵、質(zhì)押手續(xù)形成的風(fēng)險(xiǎn)

7、隱患。加大對(duì)員工的培訓(xùn)力度，加強(qiáng)員工對(duì)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，使員工在業(yè)務(wù)辦理中做到有章必循、規(guī)范操作，盡職管理，促進(jìn)我行信貸業(yè)務(wù)合規(guī)管理水平的提升，防范操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)和案件發(fā)生。