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《淺析商業(yè)銀行風險及其監(jiān)管方式 》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內容在工程資料-天天文庫。
1、淺析商業(yè)銀行風險及其監(jiān)管方式摘要：商業(yè)銀行是近現代各國金融體制中歷史最為悠久的金融機構，是業(yè)務范圍最廣泛、對社會經濟生活影響最大的金融機構，是各國金融體系的主體。商業(yè)銀行由于自身的一些特點，使其在經營管理中存在著各種風險。本文粗淺地分析了商業(yè)銀行的主要風險及監(jiān)管措施。關鍵詞：商業(yè)銀行；風險；監(jiān)管 商業(yè)銀行作為經營貨幣信貸業(yè)務活動的企業(yè)，與一般工商企業(yè)及其他經營單位相比，最顯著的特點是負債經營，即利用客戶的各種存款及其他借入款作為主要的運營資金，通過發(fā)放貸款及投資獲取收益，自有資本占資產總額比率遠低于其他行業(yè)。這一經營特點
2、決定了商業(yè)銀行本身即是一種具有內在風險的特殊行業(yè)。商業(yè)銀行風險是指商業(yè)銀行在經營中由于各種不確定因素的存在而招致經濟損失的可能性?！ ∫?、商業(yè)銀行面臨的主要風險 1．信用風險。信用風險是指債務人違約而導致貸款或證券等銀行持有資產不能收回本息而造成損失的可能性。 2．利率風險。利率風險是指由于市場利率水平變化給銀行帶來損失的可能性?！ ?．流動性風險。流動性風險是指銀行不能到期支付債務或滿足臨時提取存款的需要而使銀行蒙受信譽損失或經濟損失甚至被擠兌倒閉的可能性?！ ?．匯率風險。匯率風險是指由于外匯價格變動給銀行帶來
3、損失的可能性?！ 〗刂?004年末，主要商業(yè)銀行不良貸款余額為17176億元，不良貸款比例為13．32。國有商業(yè)銀行不良貸款余額為15751億元，不良貸款比例為15．62%。股份制商業(yè)銀行不良貸款余額為1425億元，不良貸款比例為5．01%?！ 《?、金融監(jiān)管的概念 金融監(jiān)管是金融監(jiān)督和金融管理的總稱。從詞義上講，金融監(jiān)督是指金融主管當局對金融機構實施的全面性、經常性的檢查和督促，并以此促進金融機構依法穩(wěn)健地經營和發(fā)展。金融管理是指金融主管當局依法對金融機構及其經營活動實施的領導、組織、協調和控制等一系列的活動。金融監(jiān)管有
4、狹義和廣義之分。狹義的金融監(jiān)管是指中央銀行或其他金融監(jiān)管當局依據國家法律規(guī)定對整個金融業(yè)(包括金融機構和金融業(yè)務)實施的監(jiān)督管理。廣義的金融監(jiān)管在上述涵義之外，還包括了金融機構的內部控制和稽核、同業(yè)自律性組織的監(jiān)管、社會中介組織的監(jiān)管等內容?！ ∪?、我國商業(yè)銀行監(jiān)管的措施 (一)我國商業(yè)銀行監(jiān)管的法律措施 2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議通過《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行。這對完善中國銀行業(yè)監(jiān)管制度、強化監(jiān)管手段、規(guī)范監(jiān)管行為、提高監(jiān)管的專業(yè)化水平將起到極大的促
5、進作用。這是我國銀行業(yè)監(jiān)管的“基本法”，是構建完整的銀行審慎監(jiān)管法律框架和體系的核心?！ 〈送?，銀監(jiān)會根據我國銀行監(jiān)管實際和國際銀行監(jiān)管最佳實踐，在《銀監(jiān)法》和《商業(yè)銀行法》框架下，系統規(guī)劃、科學設計審慎銀行監(jiān)管的規(guī)章和指引。2003年以來，先后出臺了《關于調整銀行市場準人管理方式和程序的決定》、《金融許可證管理辦法》、《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》、《境外金融機構投資人股中資金融機構管理辦法》、《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》、《金融機構衍生產品交易業(yè)務管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》、《股份制商業(yè)
6、銀行風險評級體系》、《商業(yè)銀行不良資產監(jiān)測和考核暫行辦法》、《客戶大額授信統計制度和零售貸款違約情況統計制度》、《中國銀行、中國建設銀行公司治理改革與監(jiān)管指引》等幾十項監(jiān)管部門規(guī)章，涉及銀行業(yè)監(jiān)管的各個環(huán)節(jié)和各個方面。另外，還有《商業(yè)銀行授信盡職工作監(jiān)管指引》、《商業(yè)銀行內部控制評價辦法》、《企業(yè)集團財務公司管理辦法》等部門規(guī)章正在制定中。在加強金融法規(guī)建設方面，今后應重視以下幾方面工作：一是結合我國實際，并參照國際上對銀行業(yè)實施管理的法律和各項規(guī)定，對我國現有的銀行法規(guī)進行全面徹底的清理；二是各銀行機構系統內制定的帶有法
7、律效力的文件，實行向中國銀監(jiān)會報批制或備案制，以保證有關金融法規(guī)要求的協同性、一致性；三是結合當前我國金融業(yè)發(fā)展的趨勢、特點和業(yè)務創(chuàng)新的實際，提前出臺有關的法規(guī)，使新業(yè)務從市場準人的那一天就能夠規(guī)范運作，監(jiān)管工作有法可依；四是針對金融電子化、網絡化和金融犯罪技術含量高、隱蔽化的趨勢，制訂并完善相應的法規(guī)，規(guī)范電子金融技術操作的規(guī)程；五是加強與國外金融監(jiān)管當局和國際金融組織在法律方面的溝通與交流，銜接執(zhí)法標準?！ ?二)我國商業(yè)銀行監(jiān)管的技術措施 巴塞爾委員會先后于1999年6月和2001年公布了《新巴塞爾資本協議》征求意
8、見稿(第一稿)和(第二稿)。新巴塞爾協議全面繼承以1988年巴塞爾協議為代表的一系列監(jiān)管原則，繼續(xù)延續(xù)以資本充足率為核心、以信用風險控制為重點，著手從單一的資本充足約束，轉向突出強調銀行風險監(jiān)管從最低資本金的要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場紀律約束等三個方面的共同約束。新巴塞爾協議的基本原則體現以下幾個方
