論從緊貨幣政策對商業(yè)銀行的影響以及對策的論文

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1、論從緊貨幣政策對商業(yè)銀行的影響以及對策的論文摘要：為了抑制經濟過熱，央行果斷采取了緊縮的貨幣政策，這對商業(yè)銀行的經營管理以及流動性產生了一定的影響，商業(yè)銀行應該采取積極的對策來應對。關鍵詞：從緊貨幣政策;商業(yè)銀行;影響;對策　　1我國實施緊縮貨幣政策的背景及其情況　　從緊貨幣政策就是通過減少貨幣供應量達到緊縮經濟的作用。主要是通過提高法定準備金率，再貼現(xiàn)以及公開市場業(yè)務來實施。在一段時期內，我國經濟過熱運行，出現(xiàn)了明顯的通貨膨脹。為了防止通貨膨脹，央行果斷采取行動，實施緊縮的貨幣政策。自2010年10月20日起上調金融機構人民幣存貸款基準利率，金融機構一年期存款基準利率上調0.25個百分點

2、，由2.25%提高到2.50%。時隔半個月，中國人民銀行11月10日晚宣布，從11月16日起，上調存款類金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點。9天之后，中國人民銀行19日晚間再次發(fā)布消息，決定從11月29日起，再次上調存款類金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點。進入2011年以來，中國人民銀行1月14日宣布，從2011年1月20日起，上調存款類金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點。2月18日宣布，從2011年2月24日起，上調存款類金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點?！　?從緊貨幣政策對商業(yè)銀行的影響　　2.1從緊貨幣政策有利于商業(yè)銀行調整經營策略　　商業(yè)銀行的經營策略與

3、政策的實施密切相關。從緊的貨幣政策使得商業(yè)銀行的貸款明顯減少，這就不得不去發(fā)展其他業(yè)務。.cOm比如說是資金業(yè)務和中間業(yè)務，來改變其單一的經營策略，這也是我國商業(yè)銀行的未來的發(fā)展趨勢?！　?.2從緊貨幣政策促進商業(yè)銀行風險管理的能力提高　　從緊的貨幣政策使得商業(yè)銀行的流動性趨緊，使得商業(yè)銀行必須進行加強流動性風險的管理，對資金進行合理的配置與使用，并且提高其使用效率，來監(jiān)控流動性風險。再者，資產負債管理的水平也應提高，對資產負債的期限結構進行科學的匹配?！　?.3從緊貨幣政策使得風險集中，增加信貸成本　　從緊貨幣政策控制了信貸總量，這就使得商業(yè)銀行調整資產組合的能力受到了一些限制，非常有限

4、的信貸資源逐漸地被少部分大客戶所控制，導致商業(yè)銀行不能進行分散經營。如果貸款的利率持續(xù)提高的話，使得一部分人就難以承受，那么就不能及時償還貸款，這就造成了商業(yè)銀行的不良資產的增加。　　2.4從緊貨幣政策加大了商業(yè)銀行的匯率風險　　眾所周知，我國是一個外匯儲備大國，由于經營的需要，在這些外匯儲備當中有一些注入到了商業(yè)銀行。而且商業(yè)銀行自身也引進了不少外幣資產，在實施從緊貨幣政策下，人民幣的匯率就會上升，造成了外匯的貶值，這就給商業(yè)銀行帶來了匯率風險，從而有可能帶來損失?！　?商業(yè)銀行應對緊縮貨幣政策的對策　　3.1根據(jù)自身經營狀況，優(yōu)化調整資產負債結構　　從緊的貨幣政策使得法定準備金比率比較

5、高，導致商業(yè)銀行可利用的存款的比例比較低，這就要求在資金的利用上要合理，達到最大效率的利用。但是不同的商業(yè)銀行自身的經營狀況不盡相同，要根據(jù)自身情況進行調整。規(guī)模比較小的商業(yè)銀行在存貸款方面要保持合理的比例，提高利用資金的能力。規(guī)模比較大的商業(yè)銀行，要增加安全性比較高的金融工具的持有比例，比如說，政府債券等，還可以向央行進行貸款，滿足流動性的需求。總之，不管哪種銀行都要提高自身利用資金的能力和效率?！　?.2促進中間業(yè)務創(chuàng)新，增加中間業(yè)務收入　　從發(fā)展趨勢來看，中間業(yè)務是以后銀行競爭的重要部分，是一個重要的利潤增長點，也是衡量金融創(chuàng)新能力的一個重要指標。但是，長期以來，我國商業(yè)銀行的中間業(yè)

6、務收入占總業(yè)務收入的比例比較低，從緊的貨幣政策的實施限制了信貸業(yè)務，卻是中間業(yè)務發(fā)展的契機。商業(yè)銀行對此應該高度重視，加大中間業(yè)務的開發(fā)力度，創(chuàng)新發(fā)展中間業(yè)務，使之成為銀行業(yè)務的重要組成部分。　　3.3建立健全流動性風險預警機制　　充足的流動性對銀行來說至關重要，在從緊的貨幣政策下對流動性管理更是重中之重。要充分掌握本省的財務狀況，通過各種財務分析工具對資產負債的流動性進行預測和分析，密切關注市場的資金的供求變化，從而采取相應的應對措施。與此同時，建立風險預警系統(tǒng)及完善的風險管理制度，將流動性風險最小化?！　?.4積極發(fā)展綜合經營,加快國際化進程　　在現(xiàn)在的全球化的浪潮當中，商業(yè)銀行也應該

7、積極發(fā)展自己的綜合經營，加快自己的國際化進程。通過兼并與收購，使得商業(yè)的銀行的資產規(guī)模迅速擴大，經營范圍增加，經營地域得到擴張。在從緊的貨幣政策下，銀行可以發(fā)展金融租賃，基金等業(yè)務，在國際市場上進行競爭，在全球市場上獲得一席之地。