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《從緊貨幣政策對商業(yè)銀行的影響及對策》由會員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫。
1、從緊貨幣政策對商業(yè)銀行的影響及對策［摘要］為了抑制經(jīng)濟(jì)過熱，央行來斷采取了緊縮的貨幣政策，這對商業(yè)銀行的經(jīng)營管理以及流動性產(chǎn)生了一定的影響，商業(yè)銀行應(yīng)該采取積極的對策來應(yīng)對。［關(guān)鍵詞］從緊貨幣政策;商業(yè)銀行;影響;對策1我國實(shí)施緊縮貨幣政策的背景及其情況從緊貨幣政策就是通過減少貨幣供應(yīng)最達(dá)到緊縮經(jīng)濟(jì)的作用。主要是通過提高法定準(zhǔn)備金率，再貼現(xiàn)以及公開市場業(yè)務(wù)來實(shí)施。在一段時期內(nèi)，我國經(jīng)濟(jì)過熱運(yùn)行，出現(xiàn)了明顯的通貨膨脹。為了防止通貨膨脹，央行果斷采取行動，實(shí)施緊縮的貨幣政策。自2010年10月20日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率，金融機(jī)構(gòu)一
2、年期存款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.25個白分點(diǎn)，由2.25%提髙到2.50%o時隔半個月，中國人民銀行11月10日晚宣布，從11月16FI起，上調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點(diǎn)。9天之后，屮國人民銀行19口晚間再次發(fā)布消息，決定從11月29口起，再次上調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個TT分點(diǎn)。進(jìn)入2011年以來，中國人民銀行1月14日宣布，從2011年1丿J20LI起，上調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點(diǎn)。2月18LI宣布，從2011年2月24口起，上調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個白分點(diǎn)。2從緊貨幣
3、政策對商業(yè)銀行的影響2.1從緊貨幣政策有利于商業(yè)銀行調(diào)鶴經(jīng)營策略商業(yè)銀行的經(jīng)營策略與政策的實(shí)施密切相關(guān)。從緊的貨幣政策使得商業(yè)銀行的貸款明顯減少，這就不得不去發(fā)展其他業(yè)務(wù)。比如說是資金業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)，來改變其單一的經(jīng)營策略，這也是我國商業(yè)銀行的未來的發(fā)展趨勢。2.2從緊貨幣政策促進(jìn)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的能力提高從緊的貨幣政策使得商業(yè)銀行的流動性趨緊，使得商業(yè)銀行必須進(jìn)行加強(qiáng)流動性風(fēng)險的管理，對資金進(jìn)行合理的配置與使用，并且提高其使用效率，來監(jiān)控流動性風(fēng)險。再者，資產(chǎn)負(fù)債管理的水平也應(yīng)提高，對資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)進(jìn)行科學(xué)的匹配。2.3從緊貨幣政策使
4、得風(fēng)險集屮，增加信貸成木從緊貨幣政策控制了信貸總量，這就使得商業(yè)銀行調(diào)整資產(chǎn)組合的能力受到了一些限制，非常冇限的信貸資源逐漸地被少部分大客戶所控制，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能進(jìn)行分散經(jīng)營。如果貸款的利率持續(xù)提高的話，使得一部分人就難以承受，那么就不能及時償還貸款，這就造成了商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)的增加。2.4從緊貨幣政策加大了商業(yè)銀行的匯率風(fēng)險眾所周知，我國是一個外匯儲備人國，由于經(jīng)營的需要，在這些外匯儲備當(dāng)中有一些注入到了商業(yè)銀行。而H商業(yè)銀行自身也引進(jìn)了不少外幣資產(chǎn)，在實(shí)施從緊貨幣政策下，人民幣的匯率就會上升，造成了外匯的貶值，這就給商業(yè)銀行帶來了匯
5、率風(fēng)險，從而有nJ能帶來損失。3商業(yè)銀行應(yīng)對緊縮貨幣政策的對策3.1根據(jù)口身經(jīng)營狀況，優(yōu)化調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)從緊的貨幣政策使得法定準(zhǔn)備金比率比較高，導(dǎo)致商業(yè)銀行可利用的存款的比例比較低，這就要求在資金的利用上要合理，達(dá)到最大效率的利用。但是不同的商業(yè)銀行口身的經(jīng)營狀況不盡相同,要根據(jù)口身惜況進(jìn)行調(diào)整。規(guī)模比較小的商業(yè)銀行在存貸款方而要保持合理的比例，提高利用資金的能力。規(guī)模比較人的商業(yè)銀行，要增加安全性比較高的金融匸具的持有比例，比如說，政府債券等，還可以向央行進(jìn)行貸款，滿足流動性的需求?？俍,不管哪種銀行都要提高自身利用資金的能力和效率。2
6、.2促進(jìn)中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新，增加中間業(yè)務(wù)收入從發(fā)展趨勢來看，中間業(yè)務(wù)是以后銀行競爭的重要部分，是一個重要的利潤增長點(diǎn)，也是衡量金融創(chuàng)新能力的一個垂要指標(biāo)。但是，長期以來，我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入占總業(yè)務(wù)收入的比例比較低，從緊的貨幣政策的實(shí)施限制了信貸業(yè)務(wù)，卻是屮間業(yè)務(wù)發(fā)展的契機(jī)。商業(yè)銀行對此應(yīng)該高度垂視，加大中間業(yè)務(wù)的開發(fā)力度，創(chuàng)新發(fā)展中間業(yè)務(wù)，使Z成為銀行業(yè)務(wù)的垂要組成部分。2.3建立健全流動性風(fēng)險預(yù)警機(jī)制充足的流動性對銀行來說至關(guān)重要，在從緊的貨幣政策卜?對流動性管理更是重中之重。要充分掌握本省的財務(wù)狀況，通過各種財務(wù)分析工具對資產(chǎn)負(fù)債的流
7、動性進(jìn)行預(yù)測和分析，密切關(guān)注〕M場的資金的供求變化，從而釆取相應(yīng)的應(yīng)對扌ii?施。與此同時，建立風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)及完善的風(fēng)險管理制度，將流動性風(fēng)險最小化。2.4積極發(fā)展綜合經(jīng)營，加快國際化進(jìn)程在現(xiàn)在的全球化的浪潮當(dāng)中，商業(yè)銀行也應(yīng)該積極發(fā)展自己的綜合經(jīng)營，加快自己的國際化進(jìn)程。通過兼并與收購，使得商業(yè)的銀行的資產(chǎn)規(guī)模迅速擴(kuò)大，經(jīng)營范圍增加，經(jīng)營地域得到擴(kuò)張。在從緊的貨幣政策下，銀行可以發(fā)展金融租賃，基金等業(yè)務(wù)，在國際市場上進(jìn)行競爭，在全球市場上獲得一席z地。參考文獻(xiàn)：[1]莊毓敏.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營M.北京：中國人民大學(xué)出版社，2005.[2]
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