論私人銀行業(yè)務(wù) 銀行信托合作共贏的論文

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1、論私人銀行業(yè)務(wù)銀行信托合作共贏的論文摘要：私人銀行業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行開展金融服務(wù)的新領(lǐng)域,但是其發(fā)展面臨著產(chǎn)品創(chuàng)新的困境。信托行業(yè)在金融創(chuàng)新中有獨(dú)特優(yōu)勢,而且信托產(chǎn)品機(jī)制與私人銀行業(yè)務(wù)之間具有天然的契合性,這對于商業(yè)銀行拓展私人銀行業(yè)務(wù),對于信托業(yè)實(shí)現(xiàn)較大的發(fā)展,是一個難得發(fā)展機(jī)遇。關(guān)鍵詞：銀信合作私人銀行業(yè)務(wù)金融創(chuàng)新　　　　1國內(nèi)私人業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀和困境　　　　隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,我國居民財(cái)富不斷積累,個人金融資產(chǎn)也持續(xù)增長。根據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)家情報(bào)組織的數(shù)據(jù),2000年我國有6%的居民可支配收入超過3000美元,到2006年這個數(shù)字將會增長到40%;另外,波士頓咨詢公司的研究報(bào)告聲稱,

2、我國0.1%的家庭擁有總投資凈資產(chǎn)的27%,中國的富裕家庭擁有6120億美元的投資資產(chǎn)?！　≡谶@種形勢下,2005年9月27日,美國國際集團(tuán)旗下專門從事私人業(yè)務(wù)的瑞士友邦銀行上海代表處正式開業(yè),成為首家進(jìn)入中國的國際私人銀行。2007年3月28日,中國銀行私人銀行部在北京、上海兩地開業(yè),外資銀行在私人銀行領(lǐng)域一統(tǒng)天下的局面就此被打破?！　∷饺算y行業(yè)務(wù)完全以個人客戶需求為中心,而個人財(cái)物需求的基本屬性決定了其業(yè)務(wù)具有服務(wù)內(nèi)容廣泛性、個性化、私密性等特點(diǎn),稱得上紛繁復(fù)雜。然而,由于我國私人銀行業(yè)務(wù)還處于剛起步階段,它們難以提供有效的及時地服務(wù),難以滿足國內(nèi)巨大的財(cái)富管理需求?！?/p>

3、　我國目前私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展比較緩慢、滯后,主要表現(xiàn)為財(cái)富管理理念單一和產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制不足。.cOm在我國,居民擁有財(cái)富的水平雖然有了很大的改善,但尚未達(dá)到普遍富裕的程度,如何快速積累財(cái)富仍是大多數(shù)人關(guān)注的重點(diǎn),而銀行通過自身提供的產(chǎn)品所傳達(dá)的理財(cái)觀念也迎合了這種需求,沒有關(guān)注于財(cái)富管理的其他內(nèi)容。在產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制方面,受分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管模式的制約,我國商業(yè)銀行目前只能提供銀行類金融服務(wù),不能涉足其它金融分支行業(yè),因而產(chǎn)品創(chuàng)新能力顯得不足;目前而言,各銀行雖然建立的專門的理財(cái)機(jī)構(gòu)或部門,但所提供的產(chǎn)品除了傳統(tǒng)的儲蓄、信貸和少數(shù)中間業(yè)務(wù)外,各類代銷產(chǎn)品事實(shí)上是銀行理財(cái)服務(wù)的主體產(chǎn)

4、品;但是,不論是自有產(chǎn)品或者代銷產(chǎn)品,它們都具有標(biāo)準(zhǔn)化或格式化的特點(diǎn),這與私人銀行業(yè)務(wù)所強(qiáng)調(diào)的個性化要求相去較遠(yuǎn)。這就要求銀行在產(chǎn)品創(chuàng)新方面做出重大轉(zhuǎn)變?！　　　?我國信托業(yè)的現(xiàn)狀和金融創(chuàng)新中信托的優(yōu)勢　　　　隨著我國信托業(yè)第五次清理整頓的結(jié)束以及信托“一法兩規(guī)”的頒布實(shí)施,信托行業(yè)發(fā)展基本平穩(wěn),業(yè)務(wù)創(chuàng)新有序進(jìn)行。但是它的發(fā)展還面臨以下主要問題?！　∈紫?信托投資公司的投資和理財(cái)能力,需要市場的檢驗(yàn)和肯定;其次,信托投資公司的分支機(jī)構(gòu)與跨區(qū)經(jīng)營業(yè)務(wù),還需要從政策層面疏導(dǎo),建立有彈性的以市場為導(dǎo)向的管理制度;最后是集合資金信托計(jì)劃的200份限制;同一信托計(jì)劃200份合同的限制

5、,極大地制約了信托創(chuàng)新能力的展現(xiàn),也限制了信托投資公司資金信托業(yè)務(wù)規(guī)?；陌l(fā)展?！　〉?信托業(yè)面臨的這種困境,可以通過自己在金融創(chuàng)新中的優(yōu)勢以及與銀行聯(lián)手合作,實(shí)現(xiàn)行業(yè)的重大發(fā)展。信托業(yè)在金融創(chuàng)新中的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在以下幾個方面?！　≡诂F(xiàn)代財(cái)產(chǎn)管理制度的“三駕馬車”中,信托制度與代理制度、公司制度相比而言,更具靈活性和適用性,尤其在金融創(chuàng)新方面。首先,信托制度本身在市場經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)方面,就具有創(chuàng)新要求;信托是以財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移位前提,這使信托法律關(guān)系比委托代理關(guān)系等形式更具有穩(wěn)定性和持久性,由于信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立性的獨(dú)特制度安排,使信托財(cái)產(chǎn)能夠獨(dú)立于委托人、受托人、受益人以及它的債權(quán)人,保證

6、了信托財(cái)產(chǎn)在封閉的安全環(huán)境內(nèi)不受干預(yù)的被靈活運(yùn)用,從而能夠最大限度地實(shí)現(xiàn)財(cái)富的流轉(zhuǎn)和增值?！　∑浯?信托通過創(chuàng)造不同的投資組合,能夠?qū)谫Y和股權(quán)融資等的優(yōu)勢結(jié)合起來,活躍貨幣市場、資本市場和產(chǎn)業(yè)市場。金融市場中,信托的一個主要功能就是聚集小額資金,形成具有一定規(guī)模的資金集合,在這個過程中,即可以滿足投資者的需求,又可以給資金需求者以支持。信托可以發(fā)揮專業(yè)理財(cái)?shù)膬?yōu)勢,在與銀行合作時,提供豐富的理財(cái)產(chǎn)品?！　∽詈?信托制度可以彌補(bǔ)我國金融市場結(jié)構(gòu)中中長期資金來源不足的同時,也給私人銀行業(yè)務(wù)的客戶提供了中長的具有投資價(jià)值的項(xiàng)目;一方面,銀行中長期融資功能不足,另一方面,私人銀

7、行的客戶具有高額的凈財(cái)富,他們能夠承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn),投資于有相對較長周期的產(chǎn)品。　3銀信合作的可行性分析與合作現(xiàn)狀　　　　2008年12月23日,銀監(jiān)會發(fā)布了《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》的通知,這是適應(yīng)形勢發(fā)展之舉。這是因?yàn)?銀信合作具有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)因素,不僅僅是因?yàn)殂y信已經(jīng)展開了合作?！　∈紫葟臉I(yè)務(wù)內(nèi)容上,銀行和信托具有很大的關(guān)聯(lián)性,按照有關(guān)規(guī)定,信托公司的經(jīng)營范圍包括資金信托業(yè)務(wù)、動產(chǎn)和不動產(chǎn)業(yè)務(wù)、其他財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)信托業(yè)務(wù)、作為投資基金或基金管理公司的發(fā)起人從事投資基金業(yè)務(wù),以及其他中介業(yè)務(wù)和自有資金投融資業(yè)務(wù);