私人銀行業(yè)務--銀行信托合作共贏

《私人銀行業(yè)務--銀行信托合作共贏》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學術(shù)論文-天天文庫。

1、___________________________________________________________________________________________私人銀行業(yè)務--銀行信托合作共贏 　　【摘要】私人銀行業(yè)務是我國商業(yè)銀行開展金融服務的新領(lǐng)域,但是其發(fā)展面臨著產(chǎn)品創(chuàng)新的困境。信托行業(yè)在金融創(chuàng)新中有獨特優(yōu)勢,而且信托產(chǎn)品機制與私人銀行業(yè)務之間具有天然的契合性,這對于商業(yè)銀行拓展私人銀行業(yè)務,對于信托業(yè)實現(xiàn)較大的發(fā)展,是一個難得發(fā)展機遇。 　　【關(guān)鍵詞】銀信合作私人銀行業(yè)務金融創(chuàng)新 　　 　　1國內(nèi)私人業(yè)務的現(xiàn)狀和困境 　　 　　隨著經(jīng)

2、濟的發(fā)展,我國居民財富不斷積累,個人金融資產(chǎn)也持續(xù)增長。根據(jù)經(jīng)濟學家情報組織的數(shù)據(jù),2000年我國有6%的居民可支配收入超過3000美元,到2006年這個數(shù)字將會增長到40%;另外,波士頓咨詢公司的研究報告聲稱,我國0.1%的家庭擁有總投資凈資產(chǎn)的27%,中國的富裕家庭擁有6120億美元的投資資產(chǎn)。 　　在這種形勢下,2005年9月27日,美國國際集團旗下專門從事私人業(yè)務的瑞士友邦銀行上海代表處正式開業(yè),成為首家進入中國的國際私人銀行。2007年3月28日,中國銀行私人銀行部在北京、上海兩地開業(yè),外資銀行在私人銀行領(lǐng)域一統(tǒng)天下的局面就此被打破。 　　私人銀行業(yè)務完

3、全以個人客戶需求為中心,而個人財物需求的基本屬性決定了其業(yè)務具有服務內(nèi)容廣泛性、個性化、私密性等特點,稱得上紛繁復雜。然而,由于我國私人銀行業(yè)務還處于剛起步階段,它們難以提供有效的及時地服務,難以滿足國內(nèi)巨大的財富管理需求。5____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

4、_________ 　　我國目前私人銀行業(yè)務發(fā)展比較緩慢、滯后,主要表現(xiàn)為財富管理理念單一和產(chǎn)品創(chuàng)新機制不足。在我國,居民擁有財富的水平雖然有了很大的改善,但尚未達到普遍富裕的程度,如何快速積累財富仍是大多數(shù)人關(guān)注的重點,而銀行通過自身提供的產(chǎn)品所傳達的理財觀念也迎合了這種需求,沒有關(guān)注于財富管理的其他內(nèi)容。在產(chǎn)品創(chuàng)新機制方面,受分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管模式的制約,我國商業(yè)銀行目前只能提供銀行類金融服務,不能涉足其它金融分支行業(yè),因而產(chǎn)品創(chuàng)新能力顯得不足;目前而言,各銀行雖然建立的專門的理財機構(gòu)或部門,但所提供的產(chǎn)品除了傳統(tǒng)的儲蓄、信貸和少數(shù)中間業(yè)務外,各類代銷產(chǎn)品事實

5、上是銀行理財服務的主體產(chǎn)品;但是,不論是自有產(chǎn)品或者代銷產(chǎn)品,它們都具有標準化或格式化的特點,這與私人銀行業(yè)務所強調(diào)的個性化要求相去較遠。這就要求銀行在產(chǎn)品創(chuàng)新方面做出重大轉(zhuǎn)變。 　　 　　2我國信托業(yè)的現(xiàn)狀和金融創(chuàng)新中信托的優(yōu)勢 　　 　　隨著我國信托業(yè)第五次清理整頓的結(jié)束以及信托“一法兩規(guī)”的頒布實施,信托行業(yè)發(fā)展基本平穩(wěn),業(yè)務創(chuàng)新有序進行。但是它的發(fā)展還面臨以下主要問題。 　　首先,信托投資公司的投資和理財能力,需要市場的檢驗和肯定;其次,信托投資公司的分支機構(gòu)與跨區(qū)經(jīng)營業(yè)務,還需要從政策層面疏導,建立有彈性的以市場為導向的管理制度;最后是集合資金信托計劃的

6、200份限制;同一信托計劃200份合同的限制,極大地制約了信托創(chuàng)新能力的展現(xiàn),也限制了信托投資公司資金信托業(yè)務規(guī)?；陌l(fā)展。 　　但是,信托業(yè)面臨的這種困境,可以通過自己在金融創(chuàng)新中的優(yōu)勢以及與銀行聯(lián)手合作,實現(xiàn)行業(yè)的重大發(fā)展。信托業(yè)在金融創(chuàng)新中的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在以下幾個方面。 　　在現(xiàn)代財產(chǎn)管理制度的“三駕馬車”中,信托制度與代理制度、公司制度相比而言,更具靈活性和適用性,尤其在金融創(chuàng)新方面。首先,信托制度本身在市場經(jīng)濟結(jié)構(gòu)方面,就具有創(chuàng)新要求;信托是以財產(chǎn)轉(zhuǎn)移位前提,這使信托法律關(guān)系比委托代理關(guān)系等形式更具有穩(wěn)定性和持久性,由于信托財產(chǎn)獨立性的獨特制度安排,使信

7、托財產(chǎn)能夠獨立于委托人、受托人、受益人以及它的債權(quán)人,保證了信托財產(chǎn)在封閉的安全環(huán)境內(nèi)不受干預的被靈活運用,從而能夠最大限度地實現(xiàn)財富的流轉(zhuǎn)和增值。5_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ 　　其次,信托通過創(chuàng)造不同的投資組合,能夠?qū)谫Y和股

8、權(quán)融資等的