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1、淺議金融穩(wěn)健統(tǒng)計與金融監(jiān)管的論文【論文關(guān)鍵詞】金融穩(wěn)健統(tǒng)計 巴塞爾協(xié)議 金融監(jiān)管 【論文摘要】我國商業(yè)銀行資本充足率估計偏高,因此影響了對金融穩(wěn)定性的衡量。本文討論了在金融危機背景下我國應如何從金融監(jiān)管的角度應對商業(yè)銀行資本充足率偏低的問題?! 〗┠陙?,隨著市場經(jīng)濟的深入發(fā)展,中國的財政金融體制發(fā)生了巨大的變化,加入els標準,它包括五項考核指標,即:資本充足狀況,資產(chǎn)質(zhì)量,收益與利潤狀況,流動性和對市場的敏感程度。.金融穩(wěn)健統(tǒng)計涉及的統(tǒng)計對象包括存款機構(gòu)部門、非銀行金融機構(gòu)、企業(yè)部門、住戶部門、金融市場和房地產(chǎn)市場。其中,對一國金融穩(wěn)定影響最大的當屬存款
2、機構(gòu)部門?! °y行資本是銀行抵御風險的基礎,因此,巴塞爾協(xié)議始終堅持以資本充足率為核心的監(jiān)管思路。90年代中期來,由于國際銀行業(yè)的經(jīng)營環(huán)境發(fā)生了較大變化,盡管《巴塞爾協(xié)議》中關(guān)于資本充足率的規(guī)定已經(jīng)在一定程度上降低了銀行信貸風險,但國際銀行業(yè)存在的信貸風險遠未消除。 本次國際金融危機表明,即便在銀行資本充足和資本質(zhì)量得到保證的前提下,流動性出現(xiàn)問題也容易造成不可收拾的局面。因此,在2010年12月16日,巴塞爾委員會發(fā)布了第三版巴塞爾協(xié)議(baseliii)的最終文本,并要求各成員經(jīng)濟體兩年內(nèi)完成相應監(jiān)管法規(guī)的制定和修訂工作。雖然目前來看,我國難以在短期內(nèi)達到巴
3、塞爾協(xié)議新標準,但是從長遠看,我國金融業(yè)分步驟地實行?! 「鶕?jù)第三版巴塞爾協(xié)議,《指導意見》統(tǒng)籌考慮宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管的要求,設定了三個層次的資產(chǎn)充足率監(jiān)管標準:一是三個最低資本充足率要求,即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別不低于5%、6%和8%。二是引入逆周期超額資本要求,三是系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求,暫定為1%?! 《?、金融國際化對我國金融監(jiān)管的啟示: 在我國,由于商業(yè)銀行損失準備計提嚴重不足,因此導致估計的資本充足率嚴重偏高。此外,對資本充足率偏低的銀行,沒有明確的監(jiān)管措施,并在許多方面放寬了標準。這些問題是導致我國商業(yè)銀行的
4、資本充足率明顯偏低的重要原因。伴隨著金融國際化發(fā)展趨勢,各國都在不斷地對金融監(jiān)管進行調(diào)整,適合國情的、有效的監(jiān)管框架是促進金融體系穩(wěn)健發(fā)展,維護公眾的信心的關(guān)鍵。我國現(xiàn)有的金融監(jiān)管在開放發(fā)展中應一些做必要的調(diào)整,加強和改進金融監(jiān)管的對策有: 1、監(jiān)管理念、內(nèi)容、方法和手段等方面的創(chuàng)新: 監(jiān)管活動應從事后被動處置向事前預警防范轉(zhuǎn)變;制定完善的法律法規(guī),規(guī)范監(jiān)管行為;從注重金融機構(gòu)外部監(jiān)管向注重金融機構(gòu)內(nèi)部控制及加強行業(yè)自律轉(zhuǎn)變,實現(xiàn)社會聯(lián)動監(jiān)管;樹立全面風險管理理念,轉(zhuǎn)變控制金融風險的思路,從目前以防范風險為主的監(jiān)管向支持金融創(chuàng)新與防范風險并重的監(jiān)管轉(zhuǎn)變?! ?
5、、加強監(jiān)管機構(gòu)間的協(xié)調(diào)配合: 加強綜合監(jiān)管力度,不斷提高整體監(jiān)管的水平和效率,從整體上降低監(jiān)管成本。提高防范和化解金融風險的能力。銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會應相互協(xié)調(diào)、相互支持,對有些業(yè)務和有些領域應當實施聯(lián)合監(jiān)管和綜合監(jiān)管,要充分發(fā)揮銀、證、保之間有效的政策協(xié)調(diào)的信息共享機制的作用,從整體上降低監(jiān)管成本,提高和防范化解金融風險的能力。 3、完善金融法律體系,為監(jiān)管提供強有力的法律保障: 對同一發(fā)展階段的不同經(jīng)濟體而言,立法之后會使其在國際競爭中處于不利地位并付出高昂成本。如不盡快完善我國的金融監(jiān)管法律體系,填補金融監(jiān)管的法律空白,外資金融機構(gòu)擁有豐富的實踐經(jīng)驗
6、和卓越的優(yōu)秀人才,有可能發(fā)現(xiàn)法律漏洞乘虛而入,從而引發(fā)惡性行業(yè)競爭,影響金融秩序?! ?、在分業(yè)監(jiān)管的基礎上,為最終的同一監(jiān)管創(chuàng)造條件: 建立有效的金融金融監(jiān)管體系是一國金融健康運行的必要前提。但是一國選擇何種金融監(jiān)管體系模式或金融監(jiān)管體系變遷的路徑則取決于其經(jīng)濟、金融運行的內(nèi)外部環(huán)境。在西方各國監(jiān)管的發(fā)展的發(fā)展中,英國、美國的金融監(jiān)管最具有特色。尤其是監(jiān)管機構(gòu)和監(jiān)管內(nèi)容的變化最能反映出金融監(jiān)管制度的適應性與靈活性。 加入wto后,一方面,我國金融業(yè)將越來越多地開始按照國際慣例進行風險管理;另一方面,我國金融業(yè)將會面臨外資金融機構(gòu)全方位的競爭和挑戰(zhàn)。在這種情況
7、下,我國各金融機構(gòu)就必須采取一定的措施和對策,不僅需要注意各金融機構(gòu)盈利能力的提高,更需要注意其安全能力的保障,因此,新時期下金融機構(gòu)業(yè)務,需要我國的金融監(jiān)管和風險管理能力的與時俱進,更需要我國的貨幣金融統(tǒng)計工作加強金融穩(wěn)健統(tǒng)計的基礎,為提高金融體系穩(wěn)定性、防范金融市場系統(tǒng)性風險、加強金融體系對抗風險的能力做好充分的準備。