關(guān)于金融穩(wěn)健統(tǒng)計(jì)與金融監(jiān)管

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1、關(guān)于金融穩(wěn)健統(tǒng)計(jì)與金融監(jiān)管本文講述了關(guān)于金融穩(wěn)健統(tǒng)計(jì)與金融監(jiān)管的內(nèi)容,供大家參考,接下來我們一起具體閱讀下吧?!菊撐年P(guān)鍵詞】金融穩(wěn)健統(tǒng)計(jì) 巴塞爾協(xié)議 金融監(jiān)管【論文摘要】我國商業(yè)銀行資本充足率估計(jì)偏高,因此影響了對(duì)金融穩(wěn)定性的衡量。本文討論了在金融危機(jī)背景下我國應(yīng)如何從金融監(jiān)管的角度應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行資本充足率偏低的問題。近些年來,隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展,中國的財(cái)政金融體制發(fā)生了巨大的變化,加入ELS標(biāo)準(zhǔn),它包括五項(xiàng)考核指標(biāo),即:資本充足狀況,資產(chǎn)質(zhì)量,收益與利潤狀況,流動(dòng)性和對(duì)市場(chǎng)的敏感程度。金融穩(wěn)健統(tǒng)計(jì)涉及的統(tǒng)計(jì)對(duì)象包括存款機(jī)構(gòu)部門、非銀行金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)部門、住戶部門、金融市場(chǎng)和房

2、地產(chǎn)市場(chǎng)。其中,對(duì)一國金融穩(wěn)定影響最大的當(dāng)屬存款機(jī)構(gòu)部門。銀行資本是銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ),因此,巴塞爾協(xié)議始終堅(jiān)持以資本充足率為核心的監(jiān)管思路。90年代中期來,由于國際銀行業(yè)的經(jīng)營環(huán)境發(fā)生了較大變化,盡管《巴塞爾協(xié)議》中關(guān)于資本充足率的規(guī)定已經(jīng)在一定程度上降低了銀行信貸風(fēng)險(xiǎn),但國際銀行業(yè)存在的信貸風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)未消除。本次國際金融危機(jī)表明,即便在銀行資本充足和資本質(zhì)量得到保證的前提下,流動(dòng)性出現(xiàn)問題也容易造成不可收拾的局面。因此,在2010年12月16日,巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了第三版巴塞爾協(xié)議(BaselIII)的最終文本,并要求各成員經(jīng)濟(jì)體兩年內(nèi)完成相應(yīng)監(jiān)管法規(guī)的制定和修訂工作。雖然目前來看

3、,我國難以在短期內(nèi)達(dá)到巴塞爾協(xié)議新標(biāo)準(zhǔn),但是從長遠(yuǎn)看,我國金融業(yè)分步驟地實(shí)行。根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議,《指導(dǎo)意見》統(tǒng)籌考慮宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管的要求,設(shè)定了三個(gè)層次的資產(chǎn)充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn):一是三個(gè)最低資本充足率要求,即核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別不低于5%、6%和8%。二是引入逆周期超額資本要求,三是系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求,暫定為1%。二、金融國際化對(duì)我國金融監(jiān)管的啟示:在我國,由于商業(yè)銀行損失準(zhǔn)備計(jì)提嚴(yán)重不足,因此導(dǎo)致估計(jì)的資本充足率嚴(yán)重偏高。此外,對(duì)資本充足率偏低的銀行,沒有明確的監(jiān)管措施,并在許多方面放寬了標(biāo)準(zhǔn)。這些問題是導(dǎo)致我國商業(yè)銀行的資本

4、充足率明顯偏低的重要原因。伴隨著金融國際化發(fā)展趨勢(shì),各國都在不斷地對(duì)金融監(jiān)管進(jìn)行調(diào)整,適合國情的、有效的監(jiān)管框架是促進(jìn)金融體系穩(wěn)健發(fā)展,維護(hù)公眾的信心的關(guān)鍵。我國現(xiàn)有的金融監(jiān)管在開放發(fā)展中應(yīng)一些做必要的調(diào)整,加強(qiáng)和改進(jìn)金融監(jiān)管的對(duì)策有:1、監(jiān)管理念、內(nèi)容、方法和手段等方面的創(chuàng)新:監(jiān)管活動(dòng)應(yīng)從事后被動(dòng)處置向事前預(yù)警防范轉(zhuǎn)變;制定完善的法律法規(guī),規(guī)范監(jiān)管行為;從注重金融機(jī)構(gòu)外部監(jiān)管向注重金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制及加強(qiáng)行業(yè)自律轉(zhuǎn)變,實(shí)現(xiàn)社會(huì)聯(lián)動(dòng)監(jiān)管;樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念,轉(zhuǎn)變控制金融風(fēng)險(xiǎn)的思路,從目前以防范風(fēng)險(xiǎn)為主的監(jiān)管向支持金融創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重的監(jiān)管轉(zhuǎn)變。2、加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的協(xié)調(diào)配合:加強(qiáng)

5、綜合監(jiān)管力度,不斷提高整體監(jiān)管的水平和效率,從整體上降低監(jiān)管成本。提高防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)應(yīng)相互協(xié)調(diào)、相互支持,對(duì)有些業(yè)務(wù)和有些領(lǐng)域應(yīng)當(dāng)實(shí)施聯(lián)合監(jiān)管和綜合監(jiān)管,要充分發(fā)揮銀、證、保之間有效的政策協(xié)調(diào)的信息共享機(jī)制的作用,從整體上降低監(jiān)管成本,提高和防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。3、完善金融法律體系,為監(jiān)管提供強(qiáng)有力的法律保障:對(duì)同一發(fā)展階段的不同經(jīng)濟(jì)體而言,立法之后會(huì)使其在國際競(jìng)爭(zhēng)中處于不利地位并付出高昂成本。如不盡快完善我國的金融監(jiān)管法律體系,填補(bǔ)金融監(jiān)管的法律空白,外資金融機(jī)構(gòu)擁有豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和卓越的優(yōu)秀人才,有可能發(fā)現(xiàn)法律漏洞乘虛而入,從而引發(fā)惡性行

6、業(yè)競(jìng)爭(zhēng),影響金融秩序。4、在分業(yè)監(jiān)管的基礎(chǔ)上,為最終的同一監(jiān)管創(chuàng)造條件:建立有效的金融金融監(jiān)管體系是一國金融健康運(yùn)行的必要前提。但是一國選擇何種金融監(jiān)管體系模式或金融監(jiān)管體系變遷的路徑則取決于其經(jīng)濟(jì)、金融運(yùn)行的內(nèi)外部環(huán)境。在西方各國監(jiān)管的發(fā)展的發(fā)展中,英國、美國的金融監(jiān)管最具有特色。尤其是監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管內(nèi)容的變化最能反映出金融監(jiān)管制度的適應(yīng)性與靈活性。加入WTO后,一方面,我國金融業(yè)將越來越多地開始按照國際慣例進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理;另一方面,我國金融業(yè)將會(huì)面臨外資金融機(jī)構(gòu)全方位的競(jìng)爭(zhēng)和挑戰(zhàn)。在這種情況下,我國各金融機(jī)構(gòu)就必須采取一定的措施和對(duì)策,不僅需要注意各金融機(jī)構(gòu)盈利能力的提高,更需

7、要注意其安全能力的保障,因此,新時(shí)期下金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù),需要我國的金融監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)管理能力的與時(shí)俱進(jìn),更需要我國的貨幣金融統(tǒng)計(jì)工作加強(qiáng)金融穩(wěn)健統(tǒng)計(jì)的基礎(chǔ),為提高金融體系穩(wěn)定性、防范金融市場(chǎng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)金融體系對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)的能力做好充分的準(zhǔn)備。

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