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1、民生銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略4．2民生銀行私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展概況民生銀行是我國首家主要由非公有制企業(yè)入股的全國性股份制商業(yè)銀行。自1996年成立以來，民生銀行的存款規(guī)模一直在穩(wěn)步增長，根據(jù)民生銀行2008年年度報告，截至2008年底，客戶存款余額達到7858億元，其中個人存款為3599億元，零售業(yè)務(wù)存款為1363億元。個人金融資產(chǎn)大于50萬以上的客戶為5．96萬戶，存款總額為720億元，占公司零售業(yè)務(wù)存款總額的53％。由此數(shù)據(jù)可見，民生銀行具有一定的中高端客戶基礎(chǔ)。實際上民生銀行早于2005年就啟動零售銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)
2、型，著力打造特色零售銀行。隨著理財業(yè)市場的發(fā)展，為滿足客戶的多樣化需求，民生銀行面對中高端客戶推出了眾多種類的理財產(chǎn)品，并打造了“非凡理財”的貴賓理財品牌，其服務(wù)對象為個人賬戶的日均綜合金融資產(chǎn)折合人民幣總額達到10萬以上的客戶。隨著資本市場的空前活躍，銀行客戶已不僅局限于購買理財產(chǎn)品，以及需要銀行對其個人資產(chǎn)的管理給予專業(yè)化的咨詢、量身定制的產(chǎn)品，更需要在規(guī)避風(fēng)險等方面得到更加專業(yè)和全面的綜合服務(wù)。為迎合市場的需求，同時也為加入搶奪中高端客戶的競爭，2008年3月，民生銀行全面啟動財富管理業(yè)務(wù)，成為零售銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)
3、型的戰(zhàn)略步驟。民生財富管理的門檻設(shè)定為個人金融資產(chǎn)在50萬以上的個人客戶。通過財富管理業(yè)務(wù)，民生銀行可以根據(jù)客戶不同的風(fēng)險偏好和流動性需求設(shè)計資產(chǎn)規(guī)劃方案，將客戶的存款轉(zhuǎn)變成保險、基金、信托、債券等多種形式的金融資產(chǎn)，最終使客戶的資產(chǎn)保值增值。服務(wù)于中高端客戶的貴賓理財和財富管理為民生銀行私人銀行業(yè)務(wù)的開展奠定了基礎(chǔ)o．2007年，民生銀行推出非凡理財“藝術(shù)品投資計劃”1號產(chǎn)品，投資于“中國當(dāng)代書畫板塊”，最低投資金額必須達到100萬元。而在國外，藝術(shù)品投資服務(wù)往往是私人銀行機構(gòu)為高端客戶提供的核心業(yè)務(wù)之一。因此，
4、這被業(yè)界廣泛認(rèn)為是民生銀行對于私人銀行業(yè)務(wù)的一次曲線試水。2008年7月，民生銀行董事會同意設(shè)立民生銀行私人銀行事業(yè)部，成為事業(yè)部改革以來零售銀行業(yè)務(wù)板塊的第一個獨立事業(yè)部。民生私人銀行服務(wù)的對象是擁有個人金融資產(chǎn)(包括款、證券、基金、保險、理財產(chǎn)品、外匯等)達1000萬人民幣以上的客戶，并致力于為這些客戶提供個人、家族及旗下企業(yè)的整合金融、非金融的綜合解決方案設(shè)計。222008年lO月，民生私人銀行業(yè)務(wù)正式啟動，目前在北京和上海設(shè)有分部。4．3民生銀行私人銀行業(yè)務(wù)的案例分析4．3．1案例【案例背景簡介】家庭成員基
5、本情況：董天明先生50歲，是蘇州市迪寶通信技術(shù)有限公司董事長兼總經(jīng)理，月工資l萬元，年終獎金100萬元，公司股份分紅200萬元。董太太40歲，家庭主婦。兒子董逸15歲，就讀國內(nèi)高中。董總的父親70歲，母親62歲，父親是國企員工，已退休在家，每個月可領(lǐng)1000元退休金。此外，董總每個月都會給父母2000元讓兩老安享晚年。而董太太的父母均為55歲，尚未退休，身體健康。董總創(chuàng)辦的迪寶公司的基本情況如下：迪寶電子公司是董總與兩位兄弟共同創(chuàng)辦的科技型企業(yè)，注冊資本100萬元，董總占800／／0股份，另兩位兄弟各占10％股份。
6、迪寶公司的法人代表是董總，大哥與弟弟是公司管理人員，擁有員工500人，基本上屬于家族企業(yè)。迪寶公司現(xiàn)有固定資產(chǎn)2000萬元，流動資產(chǎn)1000萬元，主要生產(chǎn)無線接收器、藍牙耳機及相關(guān)通訊產(chǎn)品。迪寶公司的營業(yè)額2004年為5000萬元，2005年達到1億元，2006年預(yù)計可達到1．5億元，營業(yè)凈利潤率為15％。除了企業(yè)資產(chǎn)外，董總的個人資產(chǎn)還包括：(1)在蘇州擁有一套500平方米別墅，主要用于自住，2000年購買時價值200萬元，現(xiàn)在已升值到500萬元。(2)在上海擁有一套200平方米的濱江高尚住宅，2003年購買時價
7、值200萬元，現(xiàn)己升值到400萬元。(3)在銀行擁有50萬元一年期定期存款、50萬元七天通知存款、30萬元活期存款和30萬元三年期憑證式國債。(4)在上海某外資銀行購買了10萬美元的五年期外幣理財產(chǎn)品，預(yù)期年均回報可達8％以上，此外還在國內(nèi)銀行購買了10萬美元的某三年期外幣理財產(chǎn)品，工具與手段合法避稅是董總的當(dāng)務(wù)之急。5．保險保障的風(fēng)險由于長期創(chuàng)業(yè)，董總及太太、兒子的保險保障都很缺乏，除了社保外，基本上沒有買什么商業(yè)保險。6．投資資產(chǎn)的風(fēng)險董總購買了大量的本外幣結(jié)構(gòu)性存款投資產(chǎn)品，既有人民幣升值的匯率風(fēng)險，又有結(jié)構(gòu)
8、性產(chǎn)品本身存在的投資不確定性風(fēng)險，而且資產(chǎn)中儲蓄型資產(chǎn)、流動性資產(chǎn)太多，投資性資產(chǎn)太少，無法對抗通貨膨脹，具有較大的貶值風(fēng)險。(二)、董總家庭財務(wù)指標(biāo)診斷董總家庭財務(wù)狀況存在的主要問題是：(1)儲蓄率過高，投資率過低。(2)家庭應(yīng)急資金一般只需6個月，而董總卻高達57年，應(yīng)降低流動資產(chǎn)額。(3)家庭投資過于穩(wěn)健保守，從而浪費了資金增值機會。(4)資產(chǎn)的流動速
