貨幣銀行學講義-易綱

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1、金融聯(lián)考-考研論壇www.liankao.net講義（易綱）第一章導言一、的研究對象從最寬泛的意義上說，的研究對象是金融體系的運行及其與實際經(jīng)濟之間的關系。其中最重要的研究對象是作為金融體系血液的貨幣和作為金融體系主動脈的銀行。1、為什么要研究貨幣（1）貨幣數(shù)量影響就業(yè)和產(chǎn)出；（2）貨幣數(shù)量影響通貨膨脹；（3）貨幣數(shù)量影響金融市場；（4）貨幣政策是政府實施宏觀調(diào)控的兩大基本手段之一。2、為什么要研究銀行（1）銀行在資金分配方面有著支配性影響A、中國企業(yè)融資結構表（新增融資）1995年1996年1997年1998年1、金融結構本外幣貸款（間接融資）（%888

2、2.87782.62、直接融資總額股票債券商業(yè)匯票（貼現(xiàn)部分扣除）121.31.98.817.23.2212238.71.712.617.46.01.110.3資料來源：《中國金融展望》1999從中可知，雖然直接融資再增加，間接融資在下降，但以銀行融資為主的間接融資仍處于主導地位。B、美國1970——1985年非金融企業(yè)外部資金來源：金融機構貸款：61.9%；債券（包括商業(yè)票據(jù)）：29.8%；股票：2.1%。同一時期內(nèi)，其他發(fā)達國家中，證券融資均不足1/3，而銀行融資達55%——70%，只有加拿大的證券融資達50%。銀行的主要作用是較好地處理金融市場信息不

3、對稱問題，由此銀行則較好地充當了中介的作用。（2）銀行的行為會影響到貨幣的總量（3）銀行為整個經(jīng)濟提供支付網(wǎng)絡（4）銀行是金融機構創(chuàng)新的發(fā)動機二、內(nèi)容安排：內(nèi)容共分三部分：1、基本概念：貨幣與貨幣制度；利息和利息率；風險和收益。2、金融體系：金融體系概念；商業(yè)銀行的業(yè)務；政府對商業(yè)銀行的監(jiān)管；中央銀行。3、66金融聯(lián)考-考研論壇www.liankao.net貨幣理論與政策：貨幣需求；貨幣供給；利率理論；通貨膨脹；貨幣政策；發(fā)展中國家的金融抑制與金融深化。第二章貨幣與貨幣制度第一節(jié)什么是貨幣一、貨幣的含義：定義：在購買商品或勞務或在清償債務過程中能被普遍接受

4、的任何物品。該定義它的交換媒介職能。1、現(xiàn)金：現(xiàn)鈔和硬幣?，F(xiàn)金是交易媒介，但可開支票的存款（支票存款），信用卡賬戶余額等也可作為交易媒介。其實各種資產(chǎn)都具有一定的貨幣性，可以在一定條件下轉化為貨幣。因此，貨幣包括現(xiàn)金，但又不僅僅是現(xiàn)金。2、財富：財富的概念廣于貨幣。貨幣是財富的持有形式之一，是一種財富。3、收入；是一個流量，相對于一段時間而言。其他如儲蓄，國民生產(chǎn)總值。貨幣：是一個存量，相對于一個時間點而言，是在每一個時間都可以定義的量。一定數(shù)量的貨幣支持成倍的收入，該倍數(shù)的大小取決于貨幣的流通速度。二、貨幣的職能：1、交易媒介：物物交換需要滿足需求的雙重

5、巧合，交易費用高；貨幣的出現(xiàn)大大減少了交易成本，是一種重要的制度創(chuàng)新。交易成本的降低促進了分工，從而有助于提高生產(chǎn)效率，促進人類進步。2、價值尺度：記賬單位，即unitofaccount。3、價值貯藏：是一種財富的持有形式。優(yōu)點：有極高的流動性（一種資產(chǎn)轉化為交易媒介的容易和快慢程度，即資產(chǎn)變現(xiàn)的難易程度）。缺點：貨幣無收益，名義收獲率（以貨幣度量的收益率）為0；實際收益率（以實物度量的收益率）則可能為負（如通貨膨脹時）。三、貨幣形式的演化：1、商品貨幣：同時具有商品和貨幣雙重屬性。實物貨幣：如牛，羊，貂皮，象牙，石頭，貝殼，絲綢等。金屬貨幣：如金，銀，銅

6、等貴金屬。金，銀作為貨幣的優(yōu)越性：1）易標準化，2）易分割，3）易攜帶，4）易保存，5）稀缺性。2、代用貨幣：可兌換成金屬貨幣的紙幣。優(yōu)點：1）較金屬貨幣更易攜帶和保管，2）印刷成本低于鑄造成本，3）可避免自然磨損和人為破壞。3、信用貨幣：完全建立在人們的信用之上，本身沒有什么價值，與金屬貨幣也無必然聯(lián)系，人們接收僅僅是因為他們預期他人也會接受它。這種信用建立在國家信用的基礎之上。優(yōu)點：貨幣共給有彈性。金本位崩潰是由于黃金可開采量是一個完全的外生變量，市政府和中央銀行無法控制的，違背了彈性發(fā)行原理，無法根據(jù)實際情況來控制，這是商品貨幣和代用貨幣的缺點。信用

7、貨幣的缺點：政府掌握了發(fā)行貨幣的權利，就可能濫用這份權利，于是常常導致通貨膨脹。66金融聯(lián)考-考研論壇www.liankao.net四、現(xiàn)代社會中的支付方式：1、現(xiàn)金支付：（普通）對大量小額的交易。缺點：現(xiàn)金容易被偷竊，攜帶運送不方便。2、支票（見票即付的債務憑證）：（注：真正包括在貨幣定義中的是個人或單位在其支票帳戶上的存款余額，而非支票本身）缺點：支票處理需要費用，有時滯。3、信用卡：傳統(tǒng)的信用卡：先消費后付款，是消費信貸形式。借記卡：是一種轉賬卡，不提供信用。但具有一定的透支額度。4、電子資金轉賬系統(tǒng)：高速、便捷、以前主要用于銀行之間的資金清算，現(xiàn)用

8、于人們的日常生活，如網(wǎng)上銀行，信用卡。五、貨幣層次的劃分：1、一般