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1、探析我國(guó)農(nóng)村金融現(xiàn)狀與改革思路摘要:經(jīng)過改革開放30年的發(fā)展,我國(guó)農(nóng)村金融體系趨于完善,形成了以正規(guī)性金融為主導(dǎo)、非正規(guī)金融為補(bǔ)充的金融體系,但仍存在著諸多問題。因此要在政府的支持下加快農(nóng)村金融改革步伐,為我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展打好基礎(chǔ)。關(guān)鍵詞:農(nóng)村金融現(xiàn)狀改革思路 改革開放三十年來,我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)取得了長(zhǎng)足發(fā)展,但城鄉(xiāng)差距大、農(nóng)民收入低等問題依然存在,農(nóng)村經(jīng)濟(jì)需要進(jìn)一步發(fā)展。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開農(nóng)村金融的支持,從某種程度上說,有什么樣的農(nóng)村金融就會(huì)有什么樣的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)。因此,進(jìn)一步深化我國(guó)農(nóng)村金融改革是發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的必要前
2、提?! ∫弧⒛壳拔覈?guó)農(nóng)村金融的現(xiàn)狀 1、我國(guó)農(nóng)村金融體系趨于完善 經(jīng)過改革開放三十年的發(fā)展,我國(guó)農(nóng)村金融體系逐步成長(zhǎng)、趨于完善,形成了以正規(guī)性金融為主導(dǎo)非正規(guī)金融為補(bǔ)充的金融體系,共同為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)?! 。?)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)。①中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行。農(nóng)業(yè)銀行于1979年重建,其初衷是為了支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)產(chǎn)品銷售,既經(jīng)營(yíng)商業(yè)性業(yè)務(wù),又經(jīng)營(yíng)政策性業(yè)務(wù)。農(nóng)行的業(yè)務(wù)基本與農(nóng)業(yè)農(nóng)戶無直接關(guān)系,其貸款的絕大部分都投入了國(guó)有農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)(如糧食局和供銷社)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)工業(yè)企業(yè),且從20世紀(jì)80年代起就一直進(jìn)行著商業(yè)化改革。②中
3、國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是1994年成立的一家政策性銀行,其建立是農(nóng)村金融體制改革中為實(shí)現(xiàn)農(nóng)村政策性金融與商業(yè)相分離的重大舉措。農(nóng)發(fā)行的業(yè)務(wù)也不直接涉及農(nóng)業(yè)農(nóng)戶,其主要任務(wù)是承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的政策性金融業(yè)務(wù)并代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付。③農(nóng)村信用合作社。它是農(nóng)村正規(guī)金融機(jī)構(gòu)中唯一一個(gè)與農(nóng)業(yè)農(nóng)戶具有直接業(yè)務(wù)往來的金融機(jī)構(gòu),是農(nóng)村正規(guī)金融機(jī)構(gòu)中向農(nóng)村和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)提供金融服務(wù)的核心力量。目前,農(nóng)信社是全國(guó)法人機(jī)構(gòu)最多、從業(yè)人員最多、城鄉(xiāng)分布最為廣泛的金融機(jī)構(gòu)。④農(nóng)村郵政儲(chǔ)蓄。農(nóng)村郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)原來只吸收儲(chǔ)蓄,再把儲(chǔ)蓄資金轉(zhuǎn)存入中央銀
4、行,以轉(zhuǎn)存利率與吸儲(chǔ)利率差額作為其收益來源。2003年8月后這一資金運(yùn)行格局有所改變,直到2007年正式成立郵政儲(chǔ)蓄銀行,開展存貸業(yè)務(wù)?! 。?)農(nóng)村非正規(guī)金融。農(nóng)村非正規(guī)金融是指農(nóng)村中非法定的金融機(jī)構(gòu)所提供的間接融資以及農(nóng)戶之間或農(nóng)戶與農(nóng)村企業(yè)主之間的直接融資。我國(guó)的非正規(guī)金融包括已關(guān)閉的農(nóng)村信用合作基金會(huì)和各種民間金融。 我國(guó)的民間金融主要有三種形式:①無組織無機(jī)構(gòu)的個(gè)人借貸和企業(yè)融資(如企業(yè)相互融資、企業(yè)非法集資等)。②有組織無機(jī)構(gòu)的各種金融會(huì)(如標(biāo)會(huì)、搖會(huì)、抬會(huì)、合會(huì)、呈會(huì)),國(guó)外稱作循環(huán)儲(chǔ)蓄和信貸協(xié)會(huì),屬于互助資
5、金性質(zhì)。③政府沒有認(rèn)可的有組織有機(jī)構(gòu)的各種融資形式,如私人錢莊、典當(dāng)行、基金會(huì)等?! ?、當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村金融仍存在諸多問題 (1)現(xiàn)有農(nóng)村金融組織資源供給不足。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為政策性銀行,并不面向一般涉農(nóng)企業(yè)和農(nóng)戶貸款;農(nóng)業(yè)銀行雖然有涉農(nóng)貸款,但主要面向農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè),很少向農(nóng)戶貸款。1997年,中央金融工作會(huì)議確定“各國(guó)有商業(yè)銀行收縮縣(及以下)機(jī)構(gòu),發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu),支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展”的基本策略以后,包括農(nóng)業(yè)銀行在內(nèi)的國(guó)有商業(yè)銀行日漸收縮縣及縣以下機(jī)構(gòu)。四大商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)陸續(xù)從縣域撤并,從業(yè)人員逐漸精簡(jiǎn),部
6、分農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)也將信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向城市,致使部分農(nóng)村地區(qū)出現(xiàn)了金融服務(wù)空白。2007年末,縣域四大商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)為2.6萬個(gè),比2004年減少6743個(gè);金融從業(yè)人員43.8萬人,比2004年減少3.8萬人。其中農(nóng)業(yè)銀行縣域網(wǎng)點(diǎn)數(shù)為1.31萬個(gè),比2004年減少3784個(gè),占縣域金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)的比重為10.6%,比2004年下降了2個(gè)百分點(diǎn)?! ≡谒拇笊虡I(yè)銀行收縮縣域營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的同時(shí),其他縣域金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)也在減少。2007年末,農(nóng)村信用社縣域網(wǎng)點(diǎn)數(shù)為5.2萬個(gè),分別比2004、2005和2006年減少9087、4351和4
7、87個(gè)。2004—2006年,除四大商業(yè)銀行以外的縣域金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)年均下降3.7%,截至2007年末,全國(guó)有2868個(gè)鄉(xiāng)(鎮(zhèn))沒有任何金融機(jī)構(gòu),約占全國(guó)鄉(xiāng)鎮(zhèn)總數(shù)的7%??梢姡軌蛱峁┬刨J服務(wù)的金融組織資源短缺,是造成我國(guó)農(nóng)村資金供給不足的一個(gè)制度性原因。 ?。?)農(nóng)村政策性金融支農(nóng)力度不足。當(dāng)前農(nóng)村政策性金融機(jī)構(gòu)資金來源不足,大多數(shù)由政府全部或部分出資,而且在運(yùn)營(yíng)中多靠政府扶持。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行職能單一、實(shí)力較弱、服務(wù)范圍有限、支農(nóng)力度不夠,基本以承擔(dān)糧棉油收購(gòu)為主要任務(wù),在支持農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)等方面作用較少,對(duì)
8、農(nóng)戶、個(gè)體工商戶、涉農(nóng)民營(yíng)企業(yè)支持也有限。截止到2006年,中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貸款余額為8844億元,相對(duì)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要而言不僅總量太過有限,而且增長(zhǎng)緩慢?! 。?)農(nóng)村合作金融組織選擇性貸款現(xiàn)象嚴(yán)重。農(nóng)村信用社的分支機(jī)構(gòu)基本覆蓋了廣闊的農(nóng)村,但是由于受到商業(yè)因素的考量,農(nóng)村信用社追求自